Da Ramsey Solutions gennemførte The National Study of Millionaires, fandt vi ud af, at et chokerende flertal af millionærer havde denne ene ting til fælles – de var i et stærkt, sundt og langvarigt ægteskab.
Det er ikke så overraskende, når man tænker over det. Når du arbejder side om side med din ægtefælle mod et fælles mål, er der næsten ingen grænser for, hvad du kan gøre – herunder at opbygge en skandaløs rigdom, der vil ændre dit stamtræ!
Måske har du ikke været gift så længe. Måske er du i et andet ægteskab. Eller måske spekulerer du på, hvordan opsparing til pension ser ud for to personer, og hvordan du får dit redeæg til at holde. Uanset hvilken situation du befinder dig i, er de samme ting, der fører til et sundt ægteskab – forpligtelse, konsekvens, intentionalitet og hårdt arbejde – også nøgleingredienserne til at opbygge rigdom.
Det er op til jer to at arbejde sammen, kommunikere klart med hinanden og nå dine pensionsmål. Det er lige meget, om du lige er på vej tilbage fra din bryllupsrejse, eller om du og din bedre halvdel har været gift i 25 år – du og din ægtefælle skal investere i hinanden!
Her er nogle ting, du kan gøre som et par for at sikre, at du er smart med dine investeringer og dine pensionsmål:
Hvis du ikke har fundet ud af det nu, vil du og din ægtefælle ikke altid se øje til øje med tingene. Du vil gerne hente en pizza til middag, men hun er i humør til tacos. Du vil gerne til stranden denne sommer, men han vil hellere tage en tur til bjergene.
Penge er ikke anderledes. Faktisk viste en undersøgelse fra Ramsey Solutions, at penge er det vigtigste spørgsmål, som ægtepar skændes om. Uanset om det er at finde en strategi for at komme ud af gælden eller spare op til pension, skal du og din ægtefælle se øje til øje med dine økonomiske mål.
Vi vil gerne have, at I begge begynder at drømme om, hvordan I ønsker at pension skal se ud. Hvad vil du lave? Hvor vil du hen? Hvornår vil du gå på pension? Når du virkelig har tænkt tingene igennem, kan du arrangere et "drømmemøde" med din ægtefælle for at tale om, hvordan I begge ønsker, at pensioneringen skal se ud.
Når de to kan se hver eneste detalje af din drømmepension i dit sind, som om den blev projiceret på et high-definition-tv - vil I begge være klar til at gøre, hvad der skal til for at nå dertil.
Okay, første ting først: vi anbefaler at investere 15 % af din bruttoindkomst mod pensionering, når du er helt ude af gæld og har en fuldt finansieret nødfond på plads (det er tre til seks måneders udgifter, der er sparet op). Få mest muligt ud af skattebegunstigede konti, som dit arbejde 401(k) og en Roth IRA. Og sørg for at investere i investeringsfonde med vækstaktier med en god track record.
Her er nogle af de mest almindelige spørgsmål, vi får fra ægtepar, når det kommer til at spare op til pension:
Mange mennesker spørger, om de kan investere på samme konto som deres ægtefælle. Og selvom vi anbefaler at kombinere din økonomi, når du er gift, kan du ikke åbne en fælles 401(k) eller Roth IRA, som du kunne med en bankkonto. Der er et "jeg" i IRA - og det står for "Individuel". Det ændrer sig ikke, når du først er gift.
Nu er derer fælles skattepligtige investeringskonti til rådighed, men du bør ikke investere i dem, før du har maxet bidragene til dine skattebegunstigede konti. Mere om det lidt længere nede.
Nogle gifte mennesker bliver også forvirrede over, hvad der svarer til 15 %, men hvad det går ud på er dette:Du og din ægtefælle bør investere 15 % af dit sammenlagte brutto husstandsindkomst på pension.
Så hvis I begge arbejder, investerer du 15 % af din indkomst på pensionskonti i dit navn – det er din 401(k) og Roth IRA – og din ægtefælle investerer 15 % af deres indkomst i deres. Og hvis du bor i en husstand med én indkomst, hvor den ene ægtefælle arbejder, og den anden bliver hjemme, investerer du blot 15 % af den arbejdende ægtefælles indkomst. Så enkelt er det, folkens!
Bare rolig, du kan stadig spar til pension med en ægtefælle IRA! Ægtefælle IRA'er lader arbejdende ægtefæller bidrage til en IRA for en ikke-arbejdende ægtefælle, og de har alle de samme klokker og fløjter, som en traditionel eller Roth IRA gør. De har stadig de samme bidragsgrænser og indkomstgrænser. Det er også værd at huske på, at du skal indsende en fælles selvangivelse for at sætte penge ind i en ægtefælles IRA.
Hvis du har maksimeret dine skattebegunstigede konti som en 401(k) og dine Roth IRA'er og stadig ikke har ramt det 15%-mærke, kan en fælles skattepligtig investeringskonto være en mulighed. Disse konti giver dig og din ægtefælle adgang til de samme investeringer. Selvom du kan tage pengene ud af disse konti, når som helst du vil, er der et virkelig stort problem:Du betaler skat af alle de penge, som dine investeringer tjener.
Dette er meget at holde styr på! En professionel, der investerer, kan sidde ned med jer begge for at hjælpe jer med at forstå alle jeres investeringsmuligheder.
At have en masse gamle 401(k)s fra tidligere arbejdsgivere er meget at holde styr på. Ikke alene kan store gebyrer tære på din indtjening, men det kan også give nogle store hovedpine, når det kommer til at holde orden på dine investeringer. Så hvis du og din ægtefælle har flere pensionskonti fra gamle job, der bare hænger rundt, er det tid til at rydde lidt op i tingene!
Når du og din ægtefælle har taget højde for alle dine gamle 401(k)'er, har vi altid anbefale en rollover ind i en ny IRA. Det betyder bare, at du flytter hele din 401(k)-konto til en IRA. Gør det ikke – vi gentager, ikke – tag de penge med hjem! Du vil foretage en direkte overførsel, som flytter pengene direkte fra din gamle 401(k) til IRA.
Når du bliver gift, skal du gense, hvem du har angivet som modtagere på alle dine finansielle konti - og det inkluderer dine pensionskonti. Økonomisk set er det en af de første ting, du skal gøre, når du kommer tilbage fra den bryllupsrejse på Hawaii!
Nogle arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger vil automatisk navngive din ægtefælle som begunstiget, medmindre du navngiver en anden, og din ægtefælle har underskrevet det. Uanset hvad, overlad det ikke til tilfældighederne! Hvis du ønsker, at din ægtefælle skal arve dine pensionskonti, skal du sørge for, at de er opført som din begunstigede.
Vi ved, at du tænker,hvad har livsforsikring med investering at gøre? Meget, det er hvad!
Hvis du har kære, der er afhængige af din indkomst, har du brug for livsforsikring for at beskytte dem, hvis der sker dig noget. Det er ikke et sjovt emne at tale om, men tro os, når vi fortæller dig, at din ægtefælle vil være taknemmelig for, at du tog initiativet til at føre de hårde samtaler.
Så hvor meget livsforsikring skal du bruge? Vi anbefaler at få en 15- til 20-årig livsforsikring til en værdi af 10-12 gange din årlige indkomst. Det samme gælder for din ægtefælle.
Hvis du konsekvent investerer 15 % af din indkomst i pension i 15 til 20 år, er chancerne for, at du vil være selvforsikret ved udgangen af din livsforsikringsperiode. Det betyder, at du ikke bruger livsforsikring længere - for hvis du dør, har du nok sparet op til at betale for alt, hvad et forsikringsselskab ville have dækket. Farvel, forsikringspræmier!
Men i mellemtiden vil have en livsforsikring på plads give ro i sindet til dig, din ægtefælle og dine kære. Og det kan du ikke sætte et prisskilt på. Mine venner hos Zander Insurance kan give dig et gratis tilbud på en livsforsikring på få minutter. Udsæt det ikke!
Der er ingen hvis, og eller men om det:Hvis du skal nå dine pensionsmål, kan du ikke gøre det alene. Kong Salomon, sandsynligvis den klogeste mand, der nogensinde har levet, skrev:„Hvor der ikke er nogen råd, falder folket; men i de mange rådgivere er der tryghed” (Ordsprogene 11:14 NKJV). Det er derfor, du skal sammensætte et drømmeteam af rådgivere til at hjælpe dig med at navigere gennem komplicerede økonomiske problemer.
Hvis du ikke allerede har en investeringsprofessionel, der kan sidde ned med dig og din ægtefælle, anbefaler vi, at du kontakter en af vores SmartVestor Pros. De kan hjælpe dig med at gennemgå alle dine investeringsmuligheder, så du kan få en plan på plads, der hjælper dig med at arbejde hen imod dine mål sammen.
Find din SmartVestor Pro i dag!