Har du nogensinde set atletikløbene under sommer-OL? En begivenhed, der fascinerer mig, er stafetten – når løbere arbejder sammen at vinde. Og symbolet på deres teamwork er stafetten, som de overfører problemfrit fra den ene løber til den næste. Olympianere ved, at hvis de taber stafetten, er løbet så godt som slut!
Ejendomsplanlægning er den juridiske og økonomiske proces med at "overdrage stafetten" til næste generation. Det er at sikre, at ansvar og rigdom overføres til de rigtige mennesker på den rigtige måde. Du ønsker ikke, at afleveringen skal være sjusket. Du ønsker, at denne proces skal være jævn og kontrolleret – ligesom de verdensklasseatleter, der udfører deres overdragelse!
Ejendomsplanlægning kan føles skræmmende, overvældende eller simpelthen kedeligt. Men vi kan garantere, at du vil føle dig mere sikker på din fremtid, efter du har truffet og kommunikeret disse beslutninger til de mennesker, du holder mest af. Så lad os dykke ned, folkens!
Ejendomsplanlægning er processen med at beslutte, hvad der skal ske med alt, hvad du ejer, efter du er gået bort. Det handler om at skabe bindende, juridiske dokumenter for at sikre, at dine ønsker bliver udført.
Ordet gods refererer til dine aktiver (de ting, du ejer, som har pengeværdi):huse, biler, smykker, investeringer, møntsamlinger osv. Din ejendomsplan uddelegerer også klart beføjelser til personer, du har tillid til, til at træffe medicinske, økonomiske og juridiske beslutninger for dig, hvis du kan ikke.
Ejendomsplaner er ikke kun for gamle, velhavende mennesker. Hver voksen har brug for en ejendomsplan! Det giver dig mulighed for at bevare kontrollen over, hvad du ejer. Hvis du dør uden en plan på plads, bestemmer staten, hvad der skal ske med dine ting. Og din familie kunne tilbringe måneder eller år i skifteretten i stedet for blot uger.
Og i øvrigt er en ejendomsplan mere end blot en juridisk opgave. Brug dette som en mulighed for at tænke over din arv . Hvis du har børn, hvordan vil du så have dem til at huske dig? Er der nogle særlige instruktioner, du gerne vil have udført ved din begravelse? Hvem vil du velsigne med din rigdom? I sidste ende handler det ikke om at beskytte dine ting. Det handler om at udnytte din rigdom og ejendele til godt .
Vores guide vil lede dig gennem alt, hvad du har brug for at vide om ejendomsplanlægning og inkluderer værktøjer til at hjælpe dig i gang.
Ejendomsplanlægning har mange lag og detaljer, så lad os nedbryde det så enkelt som muligt. Her er seks trin, du kan tage for at begynde at lave din plan.
Dine aktiver er de ting, du ejer som udgør din ejendom og bidrager til din samlede nettoformue. Dette inkluderer elementer som:
Lav en opgørelse over din formue, uanset om din ejendom er $200 eller $2 millioner værd! Husk, at enhver person over 18 år har brug for en ejendomsplan - eller i det mindste et testamente - for at gøre tingene lettere for deres familie, hvis der sker dem noget.
Når du har lavet en liste over dine aktiver, skal du indsamle tilsvarende papirer og vigtige dokumenter relateret til dit dødsbo. Her er hvad vi taler om:
Hvis der er brugernavne og/eller adgangskoder knyttet til nogen af disse konti eller dokumenter, skal du også inkludere disse oplysninger. Alle disse dokumenter skal gemmes sammen på et sikkert sted, såsom et pengeskab eller en ældre skuffe. Når du har oprettet dine ejendomsplandokumenter, tilføjer du disse i skuffen. Sørg for, at eksekveren af dit testamente og vigtige familiemedlemmer ved, hvor de kan finde det!
Det meste af tiden er overraskelser sjove - men ikke når det kommer til din ejendomsplan! Hvis du udpeger nogen til at udføre dit testamente eller fungere som din fuldmagt, så skal du give dem besked på forhånd. Sæt dig ned med din familie og sørg for, at alle er på samme side om, hvad der vil ske, hvis der skulle ske dig noget.
En stor del af ejendomsplanlægningen er at beslutte, hvem du stoler på til at udføre din testamente og træffe økonomiske og sundhedsmæssige beslutninger på dine vegne. Det juridiske ord for disse mennesker er forvaltere . Det lyder som et fancy ord, men en fiduciary er simpelthen en person, der er forpligtet til at handle i din bedste interesse. Roden til selve ordet kommer fra det latinske ord for tillid .
Lige meget hvad din familiestatus er, skal du tale med din familie og venner, som vil blive påvirket af din ejendomsplan.
Ejendomsplanlægning er en af de ting, der ser forskelligt ud for hver person, afhængigt af den type job, du skal udføre. Hvis du er ung, single, har en lille ejendom og en ligetil familiesituation, så har du det sikkert fint med at oprette et testamente online og kalde det en dag – der er ingen grund til at mødes med en advokat.
Hvis din ejendom har en anstændig størrelse, eller du har særlige familieproblemer, så er det tid til at mødes med en advokat. Der er et par grunde til, at du gerne vil mødes med en advokat.
Hvis du leder efter en god ejendomsmægleradvokat, er mit første råd simpelthen at spørge rundt . Tal med din økonomiske rådgiver. Få en henvisning fra din skatteekspert. Spørg dine forældre. Læs anmeldelser online. Så få en aftale i kalenderen!
Okay – til alle jer, der elsker detaljer, gør jer klar til at nørde ud. Hvis du er mere af en friåndstype, skal du spænde fast og bare få det gjort . Du kommer igennem det. Vi lover.
En ejendomsplan består af flere juridiske dokumenter, som en advokat typisk opretter og du underskriver. Du opbevarer kopier af disse dokumenter og lader din familie vide, hvor de kan finde dem, hvis der skulle ske dig noget. Det grundlæggende papirarbejde i en ejendomsplan omfatter normalt:
Lad os lave en hurtig opsummering af hver enkelt.
Et testamente (eller sidste testamente) er et juridisk dokument, der fortæller andre mennesker, hvad du vil have gjort med dine ejendele, når du dør. Alle voksne over 18 år skal have et testamente. Periode. Selvom du ikke har meget at videregive, vil du stadig spare din familie for masser af tid i skifteretten (den juridiske proces med at sortere dine ejendele efter du dør) ved at have et testamente på plads. At oprette et testamente er en ret simpel proces, der vil give dig ro i sindet ved, hvordan din fremtid vil blive håndteret.
Der er en hage, du skal vide om:Dit testamente bestemmer ikke udfaldet af visse aktiver, herunder dine pensionskonti, livrenter og livsforsikring. Hver af disse planer giver dig mulighed for at navngive en modtager (den person, der får dine ejendele, når du dør) til kontoen.
En levende trust ligner et testamente, bortset fra at du overfører dine penge, ejendom, investeringsindtjening og andre værdigenstande til en trust mens du stadig er i live . På det tidspunkt ejer du ikke, hvad end du har lagt i tilliden - tilliden ejer det. Du udpeger også en administrator – en person, der administrerer trusten og skal give godkendelse, før der foretages store ændringer.
Nu kan det være dyrt at oprette en trust og tilføje et lag af besvær til dit liv. Hver gang du vil sælge noget, der ejes af trusten, skal du springe gennem et par ekstra bøjler og få administratoren til at melde fra.
Men hvis du har en stor ejendom, kan en trust være en god idé. En trust tilføjer et lag af juridisk beskyttelse til din ejendom, og når du dør, behøver din trust ikke at gå gennem skifte. Også en tillid er privat, mens et testamente er offentligt. Ingen undtagen dine modtagere vil vide, hvad du har givet til andre.
Enhver ejendomsplan inkluderer en fuldmagt (POA):et dokument, der giver nogen juridisk bemyndigelse til at træffe økonomiske og/eller sundhedsmæssige beslutninger på dine vegne. Dette er især vigtigt, når du bliver ældre, fordi ingen – ikke engang dit barn – kan få adgang til dine økonomiske konti uden forudgående tilladelse.
Der er to hovedtyper, du skal være opmærksom på:en lægefuldmagt og en økonomisk fuldmagt. Du kan udpege den samme person til at fungere som din medicinske og økonomiske POA, eller du kan vælge to forskellige personer.
En økonomisk POA hjælper dig med at administrere dine penge, få adgang til dine konti eller handle med juridisk autoritet til at administrere dine økonomiske anliggender på dine vegne.
En medicinsk POA træffer beslutninger om din lægebehandling, når du ikke er i stand til at træffe dem selv. For eksempel, hvis du har en ældre forælder med demens, er en POA nyttig til at træffe beslutninger om deres pleje, da de ikke er i stand til at behandle oplysninger fuldstændigt.
En medicinsk POA ligner et levende testamente, også kaldet et sundhedsdirektiv . Et livstestamente forklarer dine ønsker om end-of-life medicinsk behandling, såsom hvorvidt du skal genoplive dig, hvis du er i en ikke-reagerende tilstand. Hvis du har en lægefuldmagt, er der ingen grund til at have et livstestamente. Du kan ganske enkelt kombinere de daglige beslutninger om sundhedspleje og pleje ved afslutning af livet i den medicinske POA.
En ejendomsplan beskriver, hvad der sker med dine ting, hvis du dør, men den beskytter ikke disse aktiver i tilfælde af en retssag. Det er derfor, du har brug for paraplyforsikring. Det er ekstra ansvar, der beskytter dig mod større krav og retssager. Det fungerer som et skjold over bil- og husejerforsikringer og træder i kraft, når disse policer har nået deres grænser.
Når du gennemgår store livsændringer, bør din ejendomsplan også! Opdater dit testamente, når større begivenheder indtræffer, herunder:
Gør det til en vane at gennemgå din ejendomsplan cirka en gang om året, uanset om du har haft store ændringer i livet eller ej. Dette er en perfekt mulighed for at tjekke ind igen med din advokat og se, om der har været nogen juridiske eller skattemæssige ændringer, der kan påvirke din plan.
Ejendomsplanlægning behøver ikke at være kompliceret og tage timer af din tid. Du kan oprette et juridisk bindende testamente og vælge dine fuldmagter online hos RamseyTrusted udbyder Mama Bear Legal Forms på kun 20 minutter eller mindre! Planlæg på forhånd, beskyt din familie og find ro i sindet ved at lave dit testamente i dag.