Hvordan går jeg på førtidspension?
Mange mennesker drømmer om at have mere fritid i deres senere år. Måske vil du rejse verden rundt. Måske vil du endelig starte din egen virksomhed. Eller du føler dig måske ført til at udføre frivilligt arbejde. Uanset årsagen er spørgsmålet det samme:Hvad skal der til for, at jeg går på pension som 55-årig? Eller endda 50 eller 45?
Svaret afhænger af din økonomiske situation, men hvis du er seriøs omkring at lære at gå på tidligt pension, er her nogle ting, der kan hjælpe dig med at komme dertil:
Hvis du allerede har markeret nogle af disse trin - fantastisk! Du er foran spillet. Hvis ikke, så er det tid til at smøge ærmerne op og gå på arbejde. På mere end én måde!
Før du begynder at køre tallene på, hvordan du går på førtidspension, skal du vide, hvad du vil gøre som pensionist. Den drøm vil bestemme dit budget.
Vil du rejse verden rundt? Så har du brug for et stort budget. Vil du rejse for at se børnebørn? Åbne en virksomhed? Arbejder frivilligt? Tage familien med på en kæmpe ferie? Hver af disse drømme har et andet prisskilt.
Her er et pro-tip:Du skal blive specifik om det beløb, du tror, du skal leve for hver måned i pension. Den bedste måde at gøre det på er at oprette et mønt månedligt pensionsbudget. For at gøre tingene enkle skal du bare spørge dig selv:Hvis jeg gik på pension i dag, hvordan ville mit budget så se ud?
Bemærk, at dette budget ikke inkluderer en betaling af realkreditlån. Det er fordi du vil betale af på realkreditlånet (og enhver anden gæld), før du går på pension. Gæld vil æde din pensionskasse og holde dig i arbejde længe efter, du ønsker at gå på pension.
Dit budget vil se anderledes ud i forskellige faser af dit liv, som når du dropper livsforsikring, og når du tilføjer langtidsplejeforsikring. Du ønsker måske at rejse meget i starten (hvilket vil koste mere) og blive tættere på hjemmet, når du bliver ældre. Lægeudgifter vil også variere under en lang pensionering - det vil vi tale mere om senere.
Åh, og en sidste ting! Husk, at da ting som gas og dagligvarer normalt bliver dyrere med tiden (tak, inflation), er det beløb, du skal budgettere med for at opretholde den livsstil, du har nu vil se lidt anderledes ud, end det vil om 10, 15 eller 20 år.
Bare rolig, vi har et gratis værktøj, der fortæller dig præcis, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension, og hvor meget du skal spare hver måned for at gøre dette tal til virkelighed!
At planlægge en førtidspension er ligesom at planlægge en lang roadtrip. Det er ikke nok blot at kende din destination – du skal vide, hvor du starter fra, og hvor langt du skal gå for at komme dertil.
Hvis du ikke er sikker på, hvor du står økonomisk, er Ramsey's 7 Baby Steps det perfekte sted at starte. Når du ved, hvilket skridt du er på, ved du præcis, hvad dit næste bedste træk er. Her er et hurtigt kig på babytrinene:
Og Daves seneste bog, Baby Steps Millionaires , beviser, at det at følge Baby Steps er den hurtigste rigtige måde at opbygge rigdom på. Det tager den gennemsnitlige Baby Stepper mindre end 20 år fra begyndelsen af deres rejse at nå en million-dollars nettoværdi. Hvor hurtigt du når dertil er op til dig!
Uanset hvilket Baby Step du er på, er der masser af ting, du kan gøre for at lukke kløften mellem, hvor du er, og hvor du gerne vil være. Her er blot nogle få at tænke over:
Hvis du er gældfri (alt undtagen huset) og har en fuldt finansieret nødfond (nok til at dække 3-6 måneders udgifter), bør du investere 15 % af din indkomst til pension. Men hvis du vil gå tidligt på pension, skal du lægge hver ekstra dollar du kan mod det mål.
Men der er en lille problem. Hvis du sparer op til pension via skattebegunstigede pensionskonti som din 401(k) eller en Roth IRA, vil du ikke være i stand til at tage penge ud af disse konti, før du når en alder af 59 1/2 (medmindre du ønsker at betale en stor bøde for tidlig tilbagetrækning, der hurtigt vil tære på din pensionsopsparing. . . ja, det troede vi ikke).
Så hvad er løsningen? Når du har maksimeret dine pensionsopsparingsmuligheder og udbetalt dit hus – og kun derefter - det er tid til at bygge en bro! Nej, ikke en faktisk bro. Vi taler om en bridge-konto som vil hjælpe dig med at bygge bro (forstå det?) mellem din førtidspension og det tidspunkt, hvor du kan begynde at tage penge ud af dine pensionskonti uden en straf.
Det er her en mæglerkonto (også kendt som en skattepligtig investeringskonto ) kommer ind.
Mæglerkonti er din bedste mulighed for at fungere som din bridge-konto. Det er rigtigt, at mæglerkonti ikke har de samme skattefordele som Roth (skattefri vækst og skattefri hævninger) eller traditionelle (skatteudskudte bidrag) pensionskonti.
I stedet vil enhver fortjeneste, du opnår ved at sælge investeringer inde på en mæglerkonto, blive beskattet som kapitalgevinster i det samme skatteår, du solgte dem. Og hvis din investering giver udbytte, vil du sandsynligvis også skylde skat af disse udbetalinger.
Men mæglerkonti kommer med to virkelig gode frynsegoder, der gør dem perfekte til at planlægge en førtidspension!
Hvilke investeringer skal du vælge til din bridgekonto? Dave anbefaler at investere i investeringsfonde med lav omsætning inde i disse konti. Omsætning henviser til, hvor ofte investeringerne i fonden købes og sælges. Fonde med et lavt omsætningsforhold på 10 % eller mindre - som en S&P 500 indeksfond - er ideelle, fordi de ofte har lavere udgifter og er mindre tilbøjelige til at føre til kapitalgevinstskat, som ville blive videregivet til investoren (det er dig ).
Før du åbner en bridge-konto, skal du sørge for at tale med din finansielle rådgiver, som kan hjælpe dig med at forstå alt, hvad du har brug for at vide.
Der er en anden vej til førtidspension, der ikke involverer en brokonto, og det er investering i fast ejendom. Ejendomsinvestering er ikke for alle, men hvis det gøres rigtigt måde, udlejningsejendomme kan give dig en konstant strøm af indkomst.
Men før du forsøger at gøre det stort som ejendomsmogul, er der nogle generelle regler, du skal følge.
Først skal du investere i fast ejendom først efter du allerede har betalt af dit eget hjem (med andre ord, efter at du har gennemført Baby Step 6). På det tidspunkt er du helt gældfri med en nødfond på 3-6 måneders sparede udgifter. Og du bør også allerede investere mindst 15 % af din indkomst på pensionskonti, såsom en 401(k) eller Roth IRA.
For det andet skal du altid betale for investeringsejendomme fuldt ud med kontanter - ingen undtagelser! Husk, at gæld altid er lig med risiko – og at nedsætte 100 % reducerer din risiko dramatisk. Ikke nok med det, men at betale fuldt ud vil også hjælpe dig med at tjene penge hurtigere, da du vil punge ud med al overskuddet i stedet for at sende en del af din indkomst til en eller anden långiver (plus renter).
Og sidst (men bestemt ikke mindst), prøv ikke at gøre dette alene. Når du er klar til at købe en ejendom, skal du sørge for at hyre en ejendomsmægler, der ved, hvad de laver. En god agent kender området så godt, at de sandsynligvis kan køre rundt i byen i søvne og kan hjælpe dig med at få den bedst mulige handel på en ejendom. Dette er en af de største investeringer, du nogensinde har foretaget, så at have en professionel i dit hjørne er vejen at gå!
Spørgsmålet, du skal stille dig selv, er, Hvor hårdt er jeg villig til at arbejde nu, så jeg kan gå på førtidspension? Helt ærligt, folkens, det er her, de fleste sidder fast. De drømmer om en førtidspension, men de er ikke villige til at gøre det hårde arbejde eller ofre sig for at nå dertil. Husk, intet af værdi kommer uden en pris. Din svedegenkapital, tid og ofre er de omkostninger, du betaler for at gå på tidlig pension.
For eksempel, hvis din typiske ferie koster din familie $ 5.000, kan du skære det i det halve og sætte de andre $ 2.500 til at investere. Eller hvad hvis du kunne skære dit dagligvarebudget ned med 100 USD om måneden? Det er en ekstra $1.200 om året til at investere. Her er andre områder, du måske ønsker at se efter besparelser:
Kan du forestille dig, hvor mange penge du kunne lægge væk til pension hver måned, hvis du kun skærer 15 USD fra hver af disse budgetkategorier? Det er $90 om måneden - $1.080 om året! Hvad hvis du fordoblede det beløb og skærer $30 fra hver kategori? dig afgøre, om du kan gå på førtidspension. Det hele er i dine hænder.
Når du tror, du er klar til at sige farvel til dit job, er der nogle praktiske ting, du skal tænke igennem – og muligvis handle på – så du kan udnytte dit rigdomspotentiale fuldt ud. Inden du går på pension, så tænk over følgende:
En anden vigtig komponent at tænke på, når du går på førtidspension, er sygeforsikringen. Hvis du forlader dit job, før du kvalificerer dig til Medicare, skal du muligvis købe en privat forsikring. Det er enormt faktor for dit pensionsbudget.
Ja, du skal holde øje med dine penge. Du skal stille spørgsmål om begreber og terminologi, der ikke giver mening. Bliv involveret i din finansielle portefølje – men tag ikke beslutninger, før du har talt dem igennem med en professionel, der kan deres ting og har tålmodighed til at forklare det.
Det er meget at tænke på og huske. Derfor er det så vigtigt at arbejde med en finansiel rådgiver, når du forsøger at finde ud af, hvordan du går på førtidspension. Vores SmartVestor-program gør det nemt at komme i forbindelse med en investeringsproff nær dig. Disse folk er MVP'er for investeringsverdenen. Og når de først forstår dine økonomiske mål, kan de hjælpe dig med at komme med en plan for at nå dertil.
Find din SmartVestor Pro i dag!