En tjekliste for ejendomsplanlægning er ikke kun for Downton Abbey-typer med flere palæer og yachter. Selvfølgelig har disse folk brug for en plan, men selvom din nettoformue ligger på nul, mens du nedbetaler gæld eller opbygger en formue, er ejendomsplanlægning stadig noget for dig.
Faktisk, hvis din nettoværdi er lidt til den slanke side, vil det være meget nemmere for dig at oprette din ejendomsplan. Men uanset om din nettoformue er stor eller lille, er det bestemt ikke noget at udsætte at have en ejendomsplan.
Så hvad er ejendomsplanlægning egentlig? Ejendomsplanlægning er bare et fancy juridisk-agtigt udtryk for, hvad du ønsker, der skal ske med dine penge og dine ting, når du dør eller bliver invalid. Det inkluderer også detaljer om dine medicinske ønsker, og hvem du ønsker skal tage sig af dine børn eller kæledyr. Den består af dokumenter som:
Din ejendomsplan kan være enkel eller kompliceret. Men hvis du går uden en ejendomsplan, kan der ske en masse ting, som du aldrig havde ønsket dig – som at staten tager dine ting, når du meget hellere vil have, at dine fortjente kære får det! Så hvis du interesserer dig for at kontrollere, hvem der får hvad (og vi ved). du gør), er det ikke rigtig valgfrit at have en plan.
Her er det fantastiske ved ejendomsplanlægning. Du behøver ikke nødvendigvis at betale en advokat stakke af kontanter for at tegne en. De fleste mennesker kan oprette deres ejendomsplan helt online i komforten af deres yndlingslænestol. Men hvis du har en stor ejendom, kan ansættelse af en ejendomsplanlægningsadvokat måske hjælpe med alle ins og outs.
Der er mange måder, hvorpå en solid ejendomsplan kan gavne dig og din familie. For det første viser det, at du tager dig tid til at sammensætte din plan, at du holder nok af dine kære til at passe på dem, når du er væk. Det kan også være en god måde at minimere ejendomsskatten på. Derudover giver det dig en arv, du kan være stolt af, og fred i sindet ved at vide, at den rigdom, du har arbejdet hårdt for at opbygge, ender præcis, hvor du vil have den.
Men at vide, hvordan man opretter en ejendomsplan, kan være som at forsøge at løse de juleledningslys, når de har været i skabet hele året. Det er derfor, vi har oprettet denne tjekliste for ejendomsplanlægning . Det giver dig alt, hvad du behøver for at få dit liv organiseret og bringe dine ejendomsplanlægningsevner op fra nybegynder til professionel. Lad os springe ind.
Vores tjekliste for ejendomsplanlægning hjælper dig med at fuldføre alt, hvad du har brug for for at gennemføre en god ejendomsplan.
Tag din bærbare computer eller en pen og papir frem, og lav en liste over dine aktiver – alt hvad du ejer. Begynd at tænke over, hvem du vil give dem til. Hvis du er gift, kan det være lige så nemt som at angive din ægtefælle som modtageren af alle dine ting. (En begunstiget er en person, du giver noget til – de er til gavn fra din gave.) Disse gaver kan være penge, mæglerkonti eller ting som et hus eller en bil. Her er en god måde at organisere alt på:
Et godt spørgsmål at stille dig selv er, har det en titel?
Hvis svaret er ja, er det højst sandsynligt et fysisk aktiv. Her er en liste over typiske:
Fysiske aktiver kan også omfatte sentimentale ting (som måske ikke har en titel). Vil du gerne overlade din yndlings fiskestang til din søn? Eller det specielle maleri, der har været i familien for evigt – vil du overlade det til din niece, kunstelskeren?
Finansielle aktiver er ting som:
Her er en, der er lidt mindre indlysende. De fleste mennesker er ikke klar over, at de familievideoer, de har lavet med deres smartphone, betragtes som aktiver. Men tro os, det er de. Her er nogle almindelige:
Vidste du, at du kan tilføje nogen til titlen på et aktiv, f.eks. en bil? Jep – og det kan være en god måde at sikre sig, at den går videre til den rigtige person. Bare sørg for at angive den person, du vil tilføje som "fælles lejer" med "retten til overlevelse" på titlen.
Der er dog to ulemper ved dette:1) Hvis du nogensinde ønsker at sælge aktivet eller på nogen måde forbinde det med et lån, skal medejeren acceptere det. De ejer den med. 2) Hvis værdien af aktivet er over et vist beløb, kan de blive ramt af en føderal gaveskat, når den overføres til dem. Når det er sagt, bør du stadig overveje at tilføje medejere til nogle af dine aktiver afhængigt af dine omstændigheder.
Når du har fået alt på listen, er du klar til at gå videre til næste trin. Og husk, selvom du ikke har meget, er det fint. Det betyder blot, at din ejendomsplan bliver nemmere at oprette.
Det er tid til at fokusere på dig! Prøv at tænke på dit liv fra et fugleperspektiv. Har du brug for at konsultere en advokat, der juridisk kan løse dine ejendele? Eller tror du, at det er nok at bruge en online testamentepakke (skrevet af advokater)?
Vi sammensætter en hurtig quiz for at hjælpe dig med at beslutte, om en ejendomsadvokat eller et online testamente er det bedste valg i din situation. Det tager kun fem minutter, og det er gratis.
Her er noget andet at tænke på. Online testamenter er perfekte for 95% af befolkningen, men hvis din ejendom er på over 1 million dollars (godt arbejde BTW!), kan du se på en levende trust i stedet for et testamente. En levende trust overfører dine penge og aktiver til en trust, mens du stadig er i live. Din ejendom overføres til trusten, og du fungerer som trustee hvem styrer det. Dette kan være en god måde at minimere ejendomsskatter og hjælpe med at undgå skifteretten.
Hvis du har besluttet, at oprettelse af et testamente er den rigtige beslutning for dig, er det tid til rent faktisk at træffe et.
Men først, hvis du undrer dig over, hvordan dit testamente passer ind i ejendomsplanlægningsprocessen, så tænk på det sådan her:Forberedelse og oprettelse af testamente er en del af ejendomsplanlægningsprocessen. Dit testamente erstatter ikke ejendomsplanlægning – det er en del af det.
Lad os komme i gang!
Før du kan oprette et testamente, skal du først finde ud af, hvilken type testamente der passer til dig. Tro det eller ej, der er forskellige typer testamenter til alle slags situationer. Her er en oversigt:
Lad ikke alle disse muligheder overvælde dig. Et simpelt testamente gør arbejdet for næsten alle. Og hvis du er gift, så få et spejltestamente til din ægtefælle. Et spejltestamente er udarbejdet til at være næsten identisk med dit testamente, men det vil have din ægtefælles navn som testator (den person, der laver testamentet). Ikke alene kan spejltestamenter redde dine kære fra nogle juridiske hovedpine hen ad vejen, men de giver også dig og din ægtefælle frihed til at give dine personlige ejendele væk til hvem du vil.
At oprette dit testamente er meget nemmere og meget billigere, end det plejede at være. Det er nu 100 % lovligt at oprette et juridisk bindende, statsspecifikt testamente online uden at betale dyre advokatsalærer. De fleste mennesker skal blot udfylde et par tomme felter på en digital formular for at generere et gyldigt testamente på få minutter.
Hvis du er forsigtig med at oprette dit testamente online, uden en advokat, skal du ikke være det. Her er hvorfor. Legitime onlinetestamenteformularer er skrevet af advokater. (Vi anbefaler Mama Bear Legal Forms.) Det betyder, at de juridiske krav og sprog, der er nødvendige for at gøre dit testamente juridisk bindende, allerede er indbygget i formularerne. Hvor smart er det?
Når du har udfyldt onlinetestamentformularen, skal du underskrive og datere den udskrevne formular foran to vidner. I de fleste stater er det heller ikke lovpligtigt at få dit testamente attesteret, men vi anbefaler alligevel at få det attesteret for ekstra beskyttelse og effektivitet, når du er væk.
Det er det!
Det næste skridt er at vælge de rigtige mennesker til at være en del af din arv, efter du er gået. Her er nogle ting, du skal overveje, mens du tænker på personerne i dit liv:
Kort sagt, modtagere er de mennesker, du giver dine ting til, når du dør. Dine ting kan omfatte alle eller nogle af dine aktiver (penge og andre ting, du ejer). Du kan angive mere end én modtager, og det behøver ikke at være en pårørende. Det vigtige her er, at hvis du ikke vælge modtagere, en eller anden skifteret afgør, hvem der får dine ting. Lad ikke dette ske!
Her er et andet tip - du bør vælge kontingentmodtagere. Du har brug for dem, hvis der sker noget med de personer, du har valgt som dine primære modtagere. (Tænk på kontingentlisten som en backup-plan for din backup-plan.) Du ved aldrig, hvad der kommer til at ske i livet!
Bobestyreren (også kaldet personlig repræsentant) er den person, der sørger for, at alle de ønsker, du udtaler i dit testamente, bliver opfyldt. En slags gudmor for ejendomsplanlægning. At vælge den rigtige bobestyrer er en kritisk del af en vellykket planlægning af dit dødsbo.
Tænk på den person i dit liv, der har tid og know-how til at administrere alle dele af din ejendom. Eksekutøren skal også være organiseret – det er dem, der vil håndtere dine aktiver, når du er væk, og sørge for, at alt er fordelt efter din vilje.
Tænk det grundigt over. Har du nogen i tankerne? Når du har truffet din endelige beslutning, så spørg vedkommende, om de er okay med at være din bobestyrer, og føj derefter deres navn til dit testamente.
Værger er de mennesker, der ville have juridisk forældremyndighed over dine børn og dine børns ejendom, hvis du ikke er i nærheden.
Hvis du har mindreårige børn, så brug lidt tid på at tænke igennem, hvem du gerne vil tage sig af dem, når du er væk. Hvis du ikke nævner en værge i dit testamente, vil domstolene afgøre for dig – og ingen ønsker, at en domstol skal afgøre noget så vigtigt som værgemål for børn.
Kæledyr kan bringe så meget glæde til folks liv - for mange er kæledyr lige så vigtige for dem som børn. Nogle mennesker kalder dem endda deres pelsbørn . Hvis du har nogen i tankerne til at passe et kæledyr, når du dør, så navngiv den person i dit testamente.
Måske tror du, at din bobestyrer får brug for hjælp til at sortere i kompleksiteten af dit testamente. Hvis ja, har du mulighed for at navngive en betroet rådgiver. Det kan være en revisor til at hjælpe bobestyreren med at håndtere det daglige økonomiske ansvar, eller endda et familiemedlem eller en ven til at hjælpe med processen. Det er helt op til dig, om du gør dette.
Medicinsk fuldmagt (aka medicinsk POA eller sundheds POA) er en person, du vælger til at træffe medicinske beslutninger på dine vegne. Det kommer normalt i spil i liv-eller-død-situationer. Din medicinske POA bør naturligvis være en person, du har enorm tillid til. De kan blive bedt om at træffe en kritisk beslutning for dig, hvis du ikke kan tale for dig selv.
Den medicinske POA bør være meget fortrolig med dine egne meninger om medicinske beslutninger. For eksempel, hvis du er i koma, bør de vide præcis, hvad du vil – og ikke vil have – gjort.
Næste? Beslutning om, hvem du vil give økonomisk fuldmagt. Som du kan gætte ud fra titlen, bør det være nogen, du stoler nok på til at træffe pengebeslutninger for dig, når du ikke kan.
En dag, hvis du er tilbagelagt og ude af stand til at træffe økonomiske valg – og sandheden er, at det kan ske for alle – kan du have ro i sindet ved at vide, at du har udpeget nogen til at administrere din økonomi for dig (f.eks. betaler dine regninger).
Kan du huske de personer, du navngav som modtagere i det forrige trin? Nå, nu er det tid til at beslutte, hvem der får hvad. Det er sjovt at planlægge gaver, ikke? Her går vi!
Den første ting at gøre er at gennemgå de begunstigede, du har nævnt på dine pensionskonti og/eller pensionsordning. Hvis du allerede har angivet din ægtefælle (forudsat at de stadig lever) som modtager af din pensionskonto, når du dør, er denne nem. Du har ikke andet at gøre end at bekræfte, at deres navn er angivet. Nemt!
Men lever din ægtefælle ikke længere, så tænk over, hvem du vil overlade din pensionsopsparing til. Du kan give et fast beløb i dollar (eller en procentdel) til hvert af dine børn. En anden mulighed er at overlade det hele til en ven. Hvad med en velgørenhedsorganisation? Det er helt op til dig.
Uanset hvad du beslutter dig for, så tildel modtagere til dine pensionskonti nu. Ellers vil domstolene afgøre for dig, når du er væk. (Hvor ofte kommer du til at kalde alle billederne sådan her? Ret sejt, ikke?)
Nu er det tid til at tjekke, hvem der får udbetalingen fra din livsforsikring. Da du købte den første gang, havde du mulighed for at angive et eller flere begunstigede – de mennesker, der vil modtage dødsfaldsydelsen, når du går bort.
Er dine valg stadig korrekte? Har du haft en livsbegivenhed (ægteskab? ny baby? skilsmisse? flytte?), siden du første gang købte policen? Er de rigtige personer og adresser angivet? Nu er det tid til at tjekke.
Denne er nok indlysende nu. Vælg en modtager for alle andre aktiver, du har (checkkonto, opsparingskonto, pengemarkedskonto osv.), som skal udbetales, når du er væk.
Et instruktionsbrev (alias en hensigtserklæring) er en fantastisk måde at gøre tingene lettere for din familie, når du er væk. Du kan give personlige instruktioner, der ikke er i dit testamente, for noget, du ønsker, at dine kære skal vide.
Er der for eksempel nogen, der ved, hvilket tøj du vil begraves i? Eller adgangskoder og PIN-numre til dine onlinekonti? Måske ved du allerede, hvordan du vil have din nekrolog skrevet (hey, nogle mennesker tænker over det her!). Det er den slags ting, du kan inkludere i dit instruktionsbrev.
Okay, så nu har du fået dit testamente og dit instruktionsbrev. Godt arbejde! Men testamenter dækker faktisk ikke alt . Og nogle gange er der en nemmere måde at give ting til din familie og venner ved din død. Det er det, vi skal se på næste gang.
Tro det eller ej, bare det at tale om dine sidste ønsker med dine kære er en vigtig del af den arv, du efterlader. Medmindre du har en familie fuld af tankelæsere, skal de vide, hvad du har besluttet. Og hvorfor.
Vi har allerede set på vigtigheden af din bobestyrer, værger og fuldmagter. Men har du faktisk diskuteret rollerne med nogen af disse mennesker? Sørg for at fortælle dem, hvad der er involveret i rollen, og find ud af, om de er til det.
Du har taget nogle svære følelsesmæssige beslutninger. Nu er det tid til at lave kopier af alle dine dokumenter. Her er en påmindelsesliste:
Sørg for at give en kopi af hver til din bobestyrer og din ægtefælle. Og glem ikke dig selv!
Den bedste måde at sikre, at dine ejendomsplanlægningsdokumenter er på et sikkert sted, er ved at oprette en ældre skuffe.
En ældre skuffe indeholder alle de vigtige oplysninger, din familie har brug for, hvis der sker dig noget. Sørg for, at nogen kender til skuffen!
Så der har du det. Din ejendomsplanlægningstjekliste er komplet. Tillykke! Du klarede det. Tag nu en dyb indånding. . . og giv dig selv et skulderklap (du fortjente det).
Selvom det hele kan være ret overvældende, har du det her! Nu er det tid til at få din vilje. Vi anbefaler RamseyTrusted udbyder Mama Bear Legal Forms. Du vil sove bedre ved at vide, at der bliver taget hånd om dine kære, og at du har en plan for dine penge og aktiver.
Succes med ejendomsplanlægning er lige om hjørnet!