John er din hverdagsmand. Han har huset, konen og børnene, den pålidelige bil – et typisk middelklasseliv. Han har sammensat sin vilje til, hvem der får hvad. Og hvis der skulle ske ham noget, har han en livsforsikring, så hans familie bliver taget hånd om. Hans kone er den primære modtager til at modtage livsforsikringspengene. Men der er én ting, John mangler. . .

Hvad hvis John og hans kone dør på samme tid? Hvem får så livsforsikringspengene? Hvem sørger for børnene? Eller hvis hans kone dør før han gør, hvad sker der så med politikken?

Ind kommer kontingentet modtager.

John skal angive et sekund person – også kaldet en kontingentmodtager – for at modtage livsforsikringspengene, hvis der skulle ske noget med hans primære modtager. Og du skal gøre det samme som John. Men bare rolig, det er ikke så kompliceret, som det lyder. Her er et par ting, du bør vide. . .

1. Hvad er meningen med kontingent?
2. Hvad er en kontingentmodtager?
3. Hvilken rolle spiller en kontingentbegunstiget, efter at nogen dør?
4. Hvad er den vigtigste fordel ved at navngive en kontingentmodtager?
5. Hvad hvis du ikke navngiver en kontingentmodtager?

1. Hvad er betydningen af ​​Contingent ?

Kontingent betyder blot en backup-plan. Antag for eksempel, at du arbejder i virksomhed A og investerer 15 % af din indkomst, så du kan gå på pension komfortabelt en dag. Desværre sker livet - du bliver afskediget fra dit job, og du er nødt til at sætte din pensionsopsparing på pause.

Dit kontingent planen er at indkalde en tjeneste fra en ven, der er leder i en anden virksomhed i samme branche, for at hjælpe dig med at få et nyt job. Din ven kommer igennem, og du får et nyt job i virksomhed B. Når du er faldet til på dit nye job, genoptager du at investere 15 % af din indkomst til pension. Det betyder dit kontingent planen virkede.

Tip:Hav altid en eventuel (backup) plan, så du er dækket, hvis din oprindelige plan ikke fungerer.

2. Hvad er en kontingentmodtager?

Her er en anden ligetil definition:en kontingentmodtager (alias en sekundær modtager) er dybest set bare din backupmodtager – den person, du vælger til at få dine ting, hvis din primære modtager (dit førstevalg) ikke er tilgængelig, når du går bort. Du kan (og bør) navngive både en primær og en kontingentmodtager i alle af dine ejendomsplanlægningsdokumenter.

En kontingentmodtager kan være en person (eller personer), organisationer, godser, velgørende organisationer eller truster. Mindreårige børn og kæledyr kvalificerer sig ikke (undskyld, Fido), fordi de ikke juridisk er i stand til at acceptere tildelte aktiver.

De fleste mennesker nævner en nær ven og/eller et nærmeste familiemedlem som deres kontingentbegunstigede. Du kan nævne flere modtagere, så længe deres andel af dine aktiver summerer til 100 %.

Du kan også ændre din kontingentmodtager. Livet sker, og nogle gange beslutter man sig simpelthen for at skifte, hvem der får hvad. Når det sker, kan du ændre din kontingentmodtager uden sandsynlighed.

Lad os anvende det samme eksempel fra det foregående afsnit på betingede begunstigede. Antag, at du har arbejdet i virksomhed B i årevis. Du har investeret 15 % af din indkomst, og dit redeæg er blevet ret stort.

I dit testamente angiver du din ægtefælle gennem 29 år som din primære begunstigede og din bror som dit kontingent modtager. I dette tilfælde, hvis din ægtefælle dør før dig, vil din bror modtage overskuddet fra dine pensionskonti, når du dør.

Lad os nu grave dybere ned i en kontingentmodtagers rolle og ansvar.

3. Hvilken rolle spiller en kontingentmodtager, efter at nogen dør?

Husk – en kontingentmodtager er den, du vælger til at arve dine ting, hvis din primære modtager ikke er til stede, når du går bort. Hold den tanke, mens vi ser på nogle forskellige kombinationer af kontingentmodtagerens rolle.

Primær modtager er tilgængelig

I dette første scenarie er en primær modtager navngivet og er tilgængelig - de vil modtage alle aktiver, der er stavet af den afdøde (den kært afdøde) i deres ejendomsplanlægningsdokumenter. Det gør kontingentmodtageren ikke spille en rolle her, da den primære modtager var i stand til at acceptere aktiverne.

Primær modtager er Ikke Tilgængelig

Lad os nu skifte tingene rundt og lade som om, at den primære modtager ikke gør det få deres arv. Der er mere end én grund til, at dette kan ske:

• Død – den primære begunstigede dør før den afdøde
• Nægtelse – den primære modtager ønsker ikke arven (det sker!)
• Mangler – den primære modtager kan ikke findes

Da den primære modtager ikke er tilgængelig i nogen af ​​disse tilfælde, hvis den afdøde tænkte forud og identificerede en kontingentmodtager, er kontingentmodtageren den retmæssige modtager af alle aktiver.

Værste tilfælde? Den afdøde navngav ikke et primært eller en kontingentmodtager. I dette tilfælde forbliver alle aktiver i afdødes bo, hvor de er underlagt ejendomsskatter og en langvarig skifteproces. Alle skifteskatter og afgifter kommer ud af afdødes bo. Boo!

Her er en tabel, der viser, hvad der sker i hvert scenarie:

Afhængigt af resultatet af hvert scenarie ovenfor er enten den primære eller kontingentmodtageren ansvarlig for at rapportere dødsfaldet og indsende de nødvendige formularer.

4. Hvad er den største fordel ved at navngive en kontingentmodtager?

Den største fordel ved at navngive en kontingentmodtager kan opsummeres i ét ord:familie. Du vil hjælpe din familie med at undgå den unødvendige tid og unødvendige omkostninger ved at håndtere bureaukrati, når du er gået bort.

Lad os for eksempel møde Joyce. Antag, at hun angiver sine voksne børns stedfar, Jack, som den primære modtager af hendes aktiver. Hun angiver også sin yndlingsvelgørenhed som sin kontingentmodtager.

Mange år senere efter et langt og lykkeligt liv dør Jack og Joyce med få dages mellemrum. Joyces aktiver går derefter direkte til hendes kontingentmodtager:hendes yndlingsvelgørenhed. I dette tilfælde behøver Joyces børn ikke at håndtere en lang, stressende skifteproces. Fordi hun planlagde fremad, kan hendes børn fokusere på sorg og helbredelse.

5. Hvad hvis du ikke navngiver en kontingentmodtager?

Her er, hvad der ville ske, hvis Joyce ikke gjorde navngiv en kontingentmodtager.

Hvis Jack og Joyce døde på samme tid og Joyce nævnte ikke en kontingentmodtager, hendes voksne børn står i en lang og dyr proces med skifteretten og statens lovgivning. Heldigvis for Joyces børn er arverækkefølgen normalt den efterladte ægtefælle eller partner efterfulgt af børn, forældre, søskende og udvidede familiemedlemmer.

Så i dette tilfælde ville Joyces børn alligevel være de næste i rækken til at modtage hendes aktiver – men ikke før de har beskæftiget sig med skifteretten for at bevise deres retmæssige ejerskab.

Og hvis Jack kom ind i ægteskabet med sine egne børn? Joyces børn skal have en endnu længere, mere rodet og dyrere skifteproces. Yikes!

Har altid en backup-plan

Hvad er løsningen? Nævn altid, altid, altid en kontingentmodtager. Ved at gøre det holder du det klart, hvad der sker med dine aktiver, når du dør, og din primære modtager er utilgængelig.

At navngive en kontingentmodtager kan lyde som en enorm smerte - men det er det ikke! Du behøver ikke engang at gå til en advokats kontor eller bruge en formue. Du kan oprette dit eget testamente online hos RamseyTrusted-udbyderen Mama Bear Legal Forms på mindre end 20 minutter. Alt du skal gøre er at indsætte dine oplysninger, inklusive dine modtagere, og resten klares for dig.

Kom i gang med at lave dit testamente nu!