Fordoblingen af ​​den ældre befolkning i løbet af de kommende årtier betyder en væsentlig stigning i antallet af mennesker, der har brug for langtidspleje. I takt med at behovet for pleje stiger, stiger omkostningerne til ydelser også.

Langtidsplejeydelser omfatter typisk institutionspleje (dvs. plejehjem og plejehjem) og hjemmebaseret assistance, der ydes for at imødekomme enkeltpersoners behov for helbred eller personlig pleje i en længere periode.

Med væksten i den ældre befolkning og øget levetid vokser offentlige betalinger som Medicare for langtidspleje og vil sandsynligvis lægge pres på programmet.

Faktisk er "at betale for langtidspleje fortsat en af ​​de store økonomiske risici, som amerikanere står over for under pensionering," erklærede National Association of Insurance Commissioners i en fælles undersøgelse af langtidsplejebehov udført med Center for Insurance Policy and Research .

Det gør mange mennesker, der nærmer sig deres pensionsår, bekymrede for at betale for langtidspleje. Faktisk sagde over en tredjedel af førtidspensionister i en undersøgelse, at de var "meget bekymrede" for at betale for langtidspleje, hvilket gør det til en af ​​deres største økonomiske bekymringer. I mellemtiden var kun 27 procent ikke bekymrede. ¹

Hvor mange mennesker har brug for langtidspleje?

Lidt mere end halvdelen (52 procent) af personer, der fylder 65 år, vil have brug for langtidspleje, ifølge NAIC-estimater. Det gennemsnitlige behov forventes at vare omkring to år. For 26 procent af individerne vil det dog vare længere. Statistikken for kvinder i NAIC-rapporten er mere overbevisende. Næsten 58 procent vil have brug for langtidspleje, og 30 procent vil have brug for det i mere end to år. ²

De gennemsnitlige levetidsudgifter til langtidspleje for personer, der fylder 65 år i 2020-2024, er 137.800 USD. Imidlertid vil kun omkring 28 procent af mennesker have en forventet pris, der vil overstige 100.000 $. Det procentvise skøn falder, efterhånden som udgifterne bliver højere, hvor 24 procent står over for udgifter over $150.000 og omkring 18 procent har udgifter på over $250.000. Igen er de forventede udgifter højere for kvinder end for mænd. ³

Hvad med statsstøtte?

Ud over partipolitiske kampe, der rutinemæssigt påvirker budgetter for berettigelses- og støtteprogrammer, er der begrænsninger i omfanget af tilgængelig støtte, der er iboende i selve programmerne.

• Medicare. Dette program spiller faktisk en mindre rolle i finansieringen af ​​langtidspleje. Formålet med programmet er at dække akut og postakut lægehjælp til personer på 65 år og derover. Medicare vil betale små beløb for støttende tjenester, så længe de er ledsaget af et kvalificeret plejebehov. For eksempel vil det betale medicinsk nødvendige hjemmesundhedstjenester, men kun for hjembundne modtagere. Det vil ikke dække støttende ikke-faglærte hjemmeplejetjenester til dem, der har brug for pleje på grund af funktionsnedsættelse, skrøbelighed eller kognitiv svækkelse.
• Medicaid. For at kvalificere sig til offentlige betalinger gennem Medicaid-programmet skal enkeltpersoner først opbruge deres aktiver for at betale for pleje. Ofte kan folk ikke modtage pleje i de omgivelser, de selv vælger, fordi Medicaid begrænser de udbydere, det vil dække, og der er stadig en skævhed i forhold til plejehjemsindstillinger.

Muligheder for pensionsplanlægning for langtidspleje

Der er en række måder at være bedre forberedt på omkostningerne ved langtidspleje under pensionering.

• Yderligere besparelser :Nogle mennesker vælger at spare op eller "øremærke" pensionsmidler for at hjælpe med at betale for langtidspleje. Der er muligheder for pensionsopsparing, der er bedre egnet til sådanne opsparingsstrategier. For eksempel har Roth IRA'er og akkumuleringsrenter generelt ingen påkrævede minimumsudlodninger, efterhånden som ejeren bliver ældre. Men alligevel kan det være svært at spare nok op til en langtidsplejebegivenhed, der kan vare i en årrække og være ret dyr.
• Forsikringsmuligheder:I n tidligere har traditionel langtidsplejeforsikring været valget for folk, der ønsker at være forberedt på udgifterne til pleje. Nogle ønsker dog ikke at betale præmier i mange år for dækning, de måske aldrig får brug for. Derudover er præmierne for disse typer forsikringer generelt ikke garanteret, og de er steget betydeligt i de seneste år.
• Der er dog andre forsikringsmuligheder tilgængelige. Disse omfatter såkaldte "hybrid" livsforsikringer, der tilbyder langtidsplejeydelser. Der er også nogle livrenter tilgængelige i dag, som giver langtidsplejeydelser.

Find en strategi, der passer til dig

Der er ingen enkelt "bedste" måde at forberede sig på langtidsplejeudgifter under pensionering. Hvad der er rigtigt for dig, vil afhænge af en række faktorer, der inkluderer din alder, helbred, familiehistorie og hvor meget kontrol du vil have over din pleje. En finansiel professionel, der har specialiseret sig i langtidsplejeplanlægning, kan hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning. Planlægning før snarere end senere, kan give dig flere og bedre muligheder at vælge imellem.