Arbejdsministeriet rapporterer, at den samlede arbejdsløshed for april er dyster, med over 20,5 millioner mennesker uden arbejde på grund af COVID-19-pandemien. Dette repræsenterer en arbejdsløshed på 14,7 procent, hvilket også er dystert sammenlignet med arbejdsløsheden på 3,5 procent i januar i år. Med data som denne er det sikkert at antage, at rigtig mange personer, der indgår i disse statistikker, nu har brug for adgang til kontanter som aldrig før. Det er også sikkert at antage, at mange af disse mennesker er 66 år eller ældre og spekulerer på, om de kunne eller burde aktivere deres sociale sikringsydelser som en måde at klare stormen på.
Svaret er måske.
Faktisk kan de ved at bruge en unik kombination af to strategier få øjeblikkelig adgang til et stort engangsbeløb i kontanter uden at gøre stor skade på deres langsigtede sociale sikringsydelser, når de går på pension.
Strategi nummer 1:Frivillig suspension
Dette er en veletableret socialsikringsstrategi, der gør det muligt for arbejdere, der allerede opkræver ydelser, og som har nået deres fulde pensionsalder, at stoppe deres socialsikringskontrol og optjene forsinkede pensionskreditter.
Når de er optjent, øger forsinkede pensionskreditter deres ydelser med 8 procent, simpel rente, hvert år de venter. Forsinkede pensionskreditter kan kun optjenes mellem fuld pensionsalder og 70 år.
Strategi nummer 2:Betalinger med tilbagevirkende kraft
En anden veletableret socialsikringsstrategi gør det muligt for arbejdstagere, der er over deres fulde pensionsalder, at anmode om en tilbagevirkende ydelse af ydelser. Det maksimale antal månedlige ydelser med tilbagevirkende kraft er begrænset til 6 måneder. Disse ydelser med tilbagevirkende kraft udbetales i et engangsbeløb efter anmodning.
For at se, hvordan denne kombination af strategier kan fungere, lad os se på et hypotetisk eksempel.
Bob, 67 år, er forbi sin fulde pensionsalder på 66. Bob har arbejdet og planlagt at vente til han er 70 år for at begynde at tage sine pensionsydelser fra Social Security. Med en fuld pensionsalder på 66 kunne Bob have tjent op til 32 procent mere indkomst ved at udsætte sine ydelsesudbetalinger til 70-årsalderen. Desværre, på grund af COVID-19-pandemien, fandt Bob sit navn på sin virksomheds orlovsliste. Som et resultat er hans indkomst nu alvorligt reduceret, og han har brug for øjeblikkelig indkomst.
Bob går til Social Security Administrations websted og ansøger om sine pensionsydelser. Denne online proces er ikke kompliceret og tager omkring 20 minutter at gennemføre. Når han bliver spurgt, hvornår han vil starte sine fordele, anmoder Bob om en startdato på seks måneder før den aktuelle dato. Han anmoder om en øjeblikkelig seks måneders engangsudbetaling af sine ydelser nu. Denne betaling kan være betydelig. I nogle tilfælde kan det variere op til +/- $18.000. Der er ingen grund til at tilbagebetale denne ydelse med tilbagevirkende kraft.
Der er dog en ulempe ved at anmode om betaling med tilbagevirkende kraft. I Bobs tilfælde mister han seks måneders forsinkede pensionskreditter. Men i dette tilfælde med et øjeblikkeligt behov for kontanter, er Bob okay med de 4 procents tab af forsinkede pensionskreditter.
Drej nu uret frem i dette eksempel. Når Bob modtager sin check på engangsbeløb, beder han straks om en frivillig suspension af sine ydelser.
Ved at kombinere disse to strategier har han øjeblikkelige kontanter nu og genoptager optjening af de vigtige forsinkede pensionskreditter. Om seks måneder genopretter han tabet af sine kreditter og fortsætter med at optjene disse kreditter, indtil han fylder 70 år. Samlet set taber han 4 procent i forsinkede pensionskreditter, men får adgang til kontanter, som forhindrer hans livsstil i at kradse. Han har nu midlerne til at betale sit realkreditlån, forbrugsregninger, bilbetalinger og købe dagligvarer.
Derudover har Bob nu adgang til øjeblikkelige kontanter uafhængigt af støtte fra regeringen og uden at skulle gå gennem en bank eller et lokalt låneinstitut. Han skal bare bruge 20 minutter og adgang til internettet.
Social sikring er ofte blevet omtalt som et økonomisk sikkerhedsnet til at hjælpe seniorer gennem pensionering. Brug af denne kombinationsstrategi kunne meget vel give en livline til øjeblikkelig finansiel stabilitet. Det køber også tid for økonomien at komme sig og for beskæftigelsen at vende tilbage til mere normale niveauer.