Vil du have indflydelse på, hvad der vil ske med alt, hvad du ejer, efter du dør? Vil du forhindre din familie i at slås om dine aktiver? Hvis ja, så har du brug for en ejendomsplan - uanset hvor meget eller lidt du har. Ejendomsplanlægning kan også afgøre, hvem der skal træffe beslutninger om dit helbred og din økonomi, hvis du bliver juridisk uarbejdsdygtig, mens du er i live.

Denne grundlæggende oversigt over ejendomsplanlægning vil beskrive vigtigheden af ​​ejendomsplanlægning og nøglekomponenterne i en omfattende ejendomsplan. Disse omfatter:

• Begunstigelsesbetegnelser
• Tamenter
• Levende truster
• Varbare fuldmagter til økonomi og sundhedspleje
• Levende testamenter

De fleste af os ved, at vi har brug for en plan, hvis der sker noget uventet med os, men vi ved måske ikke, hvad der er involveret i ejendomsplanlægningsprocessen. Hvis du ikke er sikker på, hvad du skal gøre for at oprette den plan, kan denne artikel hjælpe dig i gang. Og at konsultere en finansiel professionel kan også hjælpe med særlige spørgsmål og situationer, der kan opstå i ejendomsplanlægningsprocessen.

Hvorfor er ejendomsplanlægning vigtig

Hvad er ejendomsplanlægning, og hvorfor er det vigtigt? Ejendomsplanlægning er at skrive på skrift, hvad du ønsker, der skal ske med dine aktiver, efter du dør. Det er også at dokumentere, hvem du ønsker, der skal træffe vigtige medicinske og økonomiske beslutninger for dig i løbet af dit liv, hvis du ikke selv kan træffe dem.

Hvad er involveret i planlægningen af ​​en ejendom? Det varierer for hver person. En enlig person, der lejer en lejlighed og ikke har børn, vil sandsynligvis have en enklere ejendomsplan end en gengift person, der ejer to hjem og har børn fra begge ægteskaber. Som et resultat vil processen med ejendomsplanlægning for hver sandsynligvis være markant anderledes. Men det kan være lige så vigtigt for hver enkelt at gå igennem den proces.

At oprette en formel plan og sikre, at den kan håndhæves med juridisk gyldige dokumenter betyder, at du kan vælge, hvad der skal ske med dine aktiver og din person. Det kan også i høj grad reducere de kvaler, din familie kan opleve, hvis de skulle træffe disse beslutninger uden dit input.

Ejendomsplanlægning er vigtig "for at sikre, at der bliver passet på dem, du efterlader," sagde J. Stephen Gunter II, en Certified Financial Planner™-professionel og en associeret rådgiver hos Bridgeworth, LLC, et uafhængigt registreret investeringsrådgiverfirma i Huntsville, Alabama . "Vi laver ikke ejendomsplanlægning for os selv, vi gør det for vores kære. Vi gør det for de mennesker og organisationer, som vi holder af, og som vi ønsker at sikre, at de bliver støttet og ved, at vi holder af dem, selv efter vi er gået."

Hvis du ikke træffer disse beslutninger, mens du er i stand til det, eksisterer der et system af love, der gør dem til dig, når du går bort eller bliver juridisk uarbejdsdygtig. For eksempel vil statens uskiftelovgivning afgøre, hvem der får dine aktiver. En domstol kan udpege en konservator til at styre din økonomi, hvis du er uarbejdsdygtig. Statslovgivningen kan give din ægtefælle bemyndigelse til at træffe medicinske beslutninger for dig, hvis du er bevidstløs efter en ulykke.

Det er godt, at vi har bagstoppere for manglende ejendomsplaner på plads. Men disse brede love tager ikke højde for individuelle omstændigheder, så de er måske ikke rigtige for din overbevisning, dine ønsker eller din families behov.

Begunstigelsesbetegnelser for finansielle konti og livsforsikringer

Nogle aspekter af ejendomsplanlægning er ligetil. Du har sandsynligvis en checkkonto. Hvem ønsker du skal arve saldoen efter du dør? Du kunne stave det ud i dit testamente, men der er en nemmere måde. Du kan bede din bank om en formular kaldet en overførsel ved dødsbetegnelse.

Når du udfylder denne formular, skriver du navn, fødselsdato og dit forhold til den eller de personer, du ønsker, skal modtage din kontosaldo, når du dør. Som minimum bør du nævne én modtager. Endnu bedre, du bør nævne en kontingentmodtager - en backupperson, der skal arve din konto, hvis dit første valg går forud for dig. Du kan også nævne mere end én modtager og vælge, hvilken procentdel af din kontosaldo hver person skal modtage.

Hvis du har andre konti, såsom opsparings-, mægler- eller pensionskonti, bør du også tilføje overførsel ved dødsbetegnelser for dem.

Har du nogen livsforsikringer? Hvis ja, så tjek for at se, hvem du har navngivet som din modtager. Da du første gang tegnede policen, bad forsikringsselskabet dig om at nævne en primær og en kontingentmodtager. Siden da kan dine omstændigheder have ændret sig, og du foretrækker måske at nævne forskellige modtagere.

For eksempel, hvis du er blevet skilt, og din tidligere ægtefælle stadig er navngivet som begunstiget på din livsforsikring, vil du sandsynligvis skifte begunstiget til dit barn, din nye ægtefælle eller en trust. Som et andet eksempel, efter at være blevet forælder, kan du have købt livsforsikring til dig selv og navngivet dit første barn som begunstiget. Men du har muligvis ikke opdateret din politik til at inkludere dit andet barn, efter at de kom ind på billedet. Hvis du har mindreårige børn, bør du tale med din advokat om at udpege en testamentarisk trust, der er oprettet i dit testamente, som modtageren af ​​din police.

Tamenter

Når de fleste mennesker tænker på at planlægge døden, tænker de på testamenter. Et testamente er et dokument, der angiver, hvem du ønsker skal modtage dine aktiver, og hvis du har børn, hvem du ønsker skal blive deres værger. Der står også, hvem der skal udføre dine ønsker, en rolle kaldet bobestyrer.

Et testamente er generelt enkelt og billigt at oprette og gøre lovligt. Kravene varierer fra stat til stat, men i mange stater vil du gerne arbejde med en autoriseret advokat og derefter have vidner til stede, når du underskriver og daterer det. Disse vidner burde kunne bekræfte, at du vidste, hvad du lavede, og at ingen pressede dig, da du underskrev dit testamente.

Her er, hvad der vil ske, efter du dør, hvis du har et gyldigt testamente på plads. Bobestyreren af ​​dit dødsbo vil forelægge dit testamente for retten. Hvis dine aktiver overstiger en vis tærskel (som varierer fra stat til stat), vil din ejendom gå gennem skifte.

Skifteskifte er en domstolsovervåget proces med bekræftelse af et testamentes gyldighed, tilbagebetaling af afdødes kreditorer, betaling af afdødes skatter og fordeling af de resterende aktiver til arvinger som specificeret i testamentet. Skifte vil også blive brugt til at fordele dine aktiver, hvis du dør uden testamente, men i så fald vil statens lovgivning bestemme, hvem der modtager dine resterende aktiver. Mange mennesker ordner deres affærer for at undgå skifteretten, fordi processen er langsom og koster penge.

Skifteskifte er en af ​​grundene til, at det er så vigtigt at udfylde modtagerbetegnelser. Disse enkle formularer sikrer, at dine modtagere vil modtage visse aktiver med lille forsinkelse efter din død, og ingen retsgebyrer vil reducere deres værdi. Men det er vigtigt at vide, at modtagerbetegnelser har forrang frem for et testamente, hvis de to ikke er enige.

Endelig, efter at du er gået bort, og dit testamente er indgivet til retten, vil det blive et offentligt register. Mange mennesker ønsker ikke at offentliggøre deres anliggender. Heldigvis er der en privat måde at fordele dine aktiver på og undgå skifte:ved at oprette en levende trust.

Levende truster

Når du opretter en trust og placerer aktiver i den, såsom dit hjem, bliver disse aktiver trustens juridiske ejendom. Som et resultat, når du dør, behøver disse aktiver ikke at gennemgå en skifteretssag. I stedet fordeler efterfølgeren for din trust aktiverne i den efter dine ønsker. Processen er designet til at være hurtig, billig og privat, selvom der stadig kan være revisor- og advokatsalærer til at afvikle boet, og processen kan stadig tage et par måneder.

Living trusts kaldes også "ophævelige trusts" eller "revocable living trusts", fordi du kan ændre dem eller opløse dem i løbet af din levetid. Du kan sælge eller fjerne tillidsaktiver, du kan tilføje nye aktiver, og du kan f.eks. ændre modtagerne.

Der er andre grunde til at skabe en levende tillid til din ejendomsplanlægning udover at undgå skifte. Ved at placere aktiver i en trust kan du navngive en person, din efterfølger-trustee, til at administrere dine aktiver, mens du stadig er i live, hvis du bliver ude af stand til det. Du kan ikke opnå dette med et testamente. Men hvis du har mindreårige børn, skal du stadig have et testamente til at navngive deres værger. Du skal også have et testamente til at distribuere aktiver, der ikke er i betroet, såsom personlige ejendele.

"For at fremhæve betydningen af ​​ejendomsplanlægning, spørger jeg ofte mine klienter med børn, om de nogensinde har mødt den lokale skiftedommer," sagde John P. Farrell, en ejendomsplanlægningsadvokat hos Farrell Law Firm i Marietta, Georgia. "Selvfølgelig siger de nej, og så minder jeg dem om, at den lokale skiftedommer vil være den person, der bestemmer, hvem der skal opdrage deres børn, hvis de ikke udpeger en værge for deres børn gennem et testamente."

Varbare fuldmagter til økonomi og sundhedspleje

"Et testamente er fantastisk, når du går bort, men et testamente vil ikke tillade nogen at træffe dine medicinske beslutninger eller økonomiske beslutninger, før du går," sagde Patrick M. Simasko, en ældre advokat ved Simasko Law i Mount Clemens, Michigan, og en adjungeret professor ved Thomas M. Cooley Law School. Til det, "har du brug for en separat lægefuldmagt og finansiel fuldmagt."

En finansiel fuldmagt giver nogen mulighed for at træffe økonomiske beslutninger, mens du er i live, hvis du bliver ude af stand til det. For eksempel, hvis du er på hospitalet i koma, kan denne person give gaver, betale dit realkreditlån, ejendomsskatter og andre regninger på dine vegne ved at bruge dine penge.

Det er vigtigt at uddelegere dette ansvar med ekstrem omhu. Mens en person med finansiel fuldmagt er juridisk forpligtet til at træffe økonomiske beslutninger, der er i din bedste interesse og ikke gavner dem selv, forhindrer love ikke altid folk i at træffe uetiske beslutninger. Det er også vigtigt at opdatere dette dokument hvert 3.-5. år, da de kan blive forældede.

En sundhedsfuldmagt giver en person efter eget valg tilladelse til at træffe medicinske beslutninger på dine vegne, hvis du bliver fysisk eller mentalt ude af stand til at træffe disse beslutninger for dig selv. Det er vigtigt som din agent at vælge en, der er stærk nok til at udføre dine ønsker, selv når de måske bliver presset til at træffe andre beslutninger.

Fuldmagter behøver ikke træde i kraft med det samme. De er almindeligvis sat op som en del af en ejendomsplanlægningsstrategi, så de kun træder i kraft, hvis visse betingelser er opfyldt.

Levende testamenter

Et livstestamente eller et forskudsdirektiv om sundhedsydelser fastlægger dine ønsker om livsopretholdende medicinsk behandling (inklusive dine ønsker om ikke at modtage sådan behandling). For eksempel kan du bruge dette dokument til at angive, om du ønsker at blive lagt i respirator, hvis du ikke kunne trække vejret på egen hånd.

Dine læger og din sundhedsfuldmagt bør få kopier af det udfyldte dokument. Forhåndsdirektiver er tilgængelige gratis online. Du kan supplere disse standardformularer med yderligere oplysninger, hvis de ikke dækker alle dine ønsker. Det er vigtigt at følge den korrekte procedure for at få dokumentet bevidnet eller notariseret, når du underskriver det, så dine ønsker bliver opfyldt.

At have denne type dokumenter på plads betyder, at dine familiemedlemmer ikke behøver at træffe pinefulde beslutninger om dine ejendomsplaner uden at vide, hvad du ville have ønsket. Det er også vigtigt at opdatere dette dokument hvert 3.-5. år, da de kan blive forældede.

Konklusion

Når du har de vigtigste dokumenter til din ejendomsplan på plads, er det vigtigt at gennemgå dem hvert år, eller når der sker en større ændring i din familie, såsom en fødsel, død, ægteskab eller skilsmisse. At få børn kan for eksempel ændre, hvem du vil have til at arve visse aktiver.

Du kan også overveje, hvordan livsforsikring kan tage højde for din ejendomsplanlægning. Mens livsforsikring generelt betragtes som en måde at forsørge din efterladte familie på, kan den gå længere. Livsforsikringsprovenuet kan hjælpe med at betale fremtidige ejendomsskatter og afvikle en policeindehavers gæld. (Få flere oplysninger: Livsforsikringsoversigt)

Efterlad kopier af dit testamente, sundhedsdirektiver og fuldmagter med instruktioner på et sikkert sted sammen med en liste over konti og aktiver. En person, du stoler på - et familiemedlem eller den person, du har navngivet som bobestyrer - burde vide, hvor de kan finde dem.

Det kan føles overvældende at håndtere alle disse opgaver, især hvis dine aktiver eller familiesituation ikke er enkel. At dele dem op i små trin for at opnå et ad gangen eller at konsultere en ejendomsplanlægningsadvokat eller finansiel professionel for at hjælpe med processen kan gøre det mere overskueligt. Men i sidste ende er det vigtigt for dine kære at have en ejendomsplan på plads.