Den store recession har helt sikkert ændret den måde, amerikanerne bruger og sparer penge på, siger Janet Stanzak, formand for Financial Planning Foreningen. Flere amerikanere lever inden for deres midler og har reduceret gælden for at forbedre deres balancer, og vi har også øget opsparingen for at sørge for jobtab og nødsituationer. Når det kommer til investering, ønsker vi ikke at blive tvunget til at sælge ud af markedet til nedsatte priser, og vi er meget mere bevidste om at være godt diversificeret i vores porteføljer, siger hun.

"Vi ved, at markedet kan være meget volatilt, og vi er nødt til at planlægge for sikkerheden af ​​usikkerhed, nogle gange holde mere i kontante reserver, som vi havde tidligere," tilføjer Janet.

Og nu hvor vi er kloge med hensyn til vores daglige forbrug, opsparing og investering, siger Janet, at vores næste store forhindring er at gøre meningsfulde forberedelser til pensionering tidligere i livet i stedet for at undgå opsparing og antage, at socialsikring vil betale regningen.

Her giver den certificerede finansielle planlægger sine tips til at bruge en CFP til at hjælpe med at få styr på din pension og deler sine tanker om, hvad vi alle bør gøre for at forberede vores lykkelige gyldne år. Læs videre:

Fortæl os om Financial Planning Association...

Siden 2000 har Financial Planning Association® (FPA®) været den primære professionelle organisation for Certified Financial PlannerTM (CFP®)-professionelle, der søger avancement i et voksende, dynamisk erhverv.

Gennem en fælles indsats for at give mere end 23.000 medlemmer én forbindelse til værktøjer og ressourcer til professionel uddannelse, forretningssucces, fortalervirksomhed og fællesskab, er FPA blevet en uundværlig kraft i udviklingen af ​​nutidens CFP®-professionelle.

Hvilken slags pensionsplanlægningsressourcer tilbyder Financial Planning Association?

FPA har nogle gode onlineressourcer til større livsbegivenheder, herunder pensionsplanlægning.

Denne hjemmeside giver nyttige planlægningsressourcer til blandt andet pensionering, skilsmisse, boligkøb, konkurs, kreditreparation, besparelse af skatter, investeringer, ejendomsplanlægning, stjålet identitet og opsparing til college. Disse livsbegivenheder resulterer i en række spørgsmål, der skal behandles, som altid bør sættes i sammenhæng med en omfattende finansiel plan.

Hvad slags forskning skal enkeltpersoner foretage sig, før de ansætter en finansiel planlægger til at hjælpe dem med pensionsplanlægning? Hvilken slags spørgsmål skal vi stille en fælles fiskeripolitik for at sikre, at de vil være gode partnere til at hjælpe med at planlægge vores økonomiske fremtid?

De vigtigste spørgsmål, jeg ville stille, når jeg søger en finansiel planlægger, vil handle om uddannelse og legitimationsoplysninger, erfaring og hvordan de driver forretning. At være en certificeret finansiel planlægningsprofessionel fortæller forbrugeren, at de har opfyldt både uddannelses- og erfaringskrav, sammen med at opretholde et niveau af efteruddannelse på årsbasis. En CFP overholder også etiske standarder for professionel adfærd, som håndhæves af CFP Board of Standards.

Udover at have denne betegnelse, er det vigtigt at finde en planlægger, der har erfaring med de spørgsmål, du vil have besvaret. Det er vigtigt at stille spørgsmål om, hvordan de fungerer, specialområder og typiske typer kunder for at afgøre, om planlæggeren har de færdigheder, der skal opfylde dine behov. FPA har en nyttig hjemmeside med en liste over spørgsmål, du kan stille under et interview med en finansiel planlægger for at hjælpe dig.

Hvad er nogle røde flag, som en fælles fiskeripolitik ikke har vores bedste interesser for øje?

En fælles fiskeripolitik bør forklare fordele og ulemper ved at træffe forskellige valg. Hvis de undlader at diskutere ulemperne, bør du spørge. Fuldstændig og retfærdig offentliggørelse af alle væsentlige fakta om, hvordan planlæggeren fungerer, og grundlaget for enhver anbefaling er vigtig. Det ville være hensigtsmæssigt at spørge planlæggeren, om de fungerer som tillidsmand, når de yder rådgivning. En tillidsmand sætter deres kunders interesser først. En registreret investeringsrådgiver er ved lov forpligtet til at fungere som betroet.

Hvad er nogle grundlæggende bedste praksisser for pengestyring, du ville ønske, at alle amerikanere var opmærksomme på, når det kommer til planlægning af deres pensionering?

1. Den vigtigste bedste praksis er at betale dig selv først fra dagen for din første lønseddel. Så ofte tænker vi, at nu ikke er tiden til at begynde at spare og investere. Men disciplinen med altid at tage en del af det, du tjener, og gemme det til din fremtid, er afgørende for planlægningen af ​​din pension. En virksomheds 401(k)-plan, IRA eller Roth IRA, sammen med automatiske ACH-overførsler til investeringskonti er de bedste værktøjer til at foretage månedlige investeringer.

2. Lev inden for dine midler, så du kan have valg om dit liv, især om din pension. Vi har en tendens til at ville ting nu. Vores kultur fremmer, at du får det, du ønsker nu, uden hensyn til, om du har råd, eller om det er en smart beslutning. Lev med vilje.

3. Hav et budget. I dag har vi så mange værktøjer og apps, der kan hjælpe os med at spore vores indtægter og udgifter. Nogle vil måske synes, at det er begrænsende at have et budget. Det er faktisk meget frigørende at kende dine pengestrømsbehov og ønsker. Det tager meget af bekymringen ud af pengestyring.

Hvad er de mest almindelige fejl, du tror, ​​amerikanere begår, når det kommer til pensionering?

• Social sikring var kun beregnet til at dække omkring en tredjedel af dine pensionsbehov, så tror ikke, det er nok.
• Begynder for sent med at investere til pension. Jo tidligere du starter, jo mere udbytte får du af sammenlægningen af ​​penge – og jo mindre skal du spare.
• Forudsat at dine sociale sikringsvalg er enkle. Det er vigtigt at analysere forskellige muligheder for social sikring for at sikre, at du træffer den rigtige beslutning for dine omstændigheder.

Hvad er de største økonomiske overskrifter, amerikanere bør være opmærksomme på lige nu, når det kommer til at træffe beslutninger om, hvordan de bruger, sparer og investerer penge?

Vi er sådan en global økonomi i dag, at tilstanden i andre lande rundt om i verden påvirker den amerikanske økonomi. Ud over andre landes økonomiske tilstand har det politiske klima også betydning. Vi skal være opmærksomme på, hvad der sker her i USA såvel som rundt om i verden. Det er vigtigt at have investeringer i den internationale aktivklasse, da nogle af de bedste investeringsmuligheder findes på andre markeder.

Hvordan tror du, at fremtiden for pensionering vil se ud i Amerika, når folk lever længere, sundhedsudgifterne vokser, og virksomhederne skærer ned på pensionsbidragene?

Vi ser allerede, at folk arbejder længere. Da socialsikring blev etableret, levede de fleste amerikanere ikke til 65 år. I dag ser vi en aldrende befolkning, der stadig er meget levende langt op i 70'erne. Lang levetid og god sundhedspleje får folk til at blive længere engageret i deres arbejde og nogle gange engageret som frivillige i aktiviteter, som de har energi og passion til.

Dynamikken i stigende sundhedsudgifter og længere levetid gør pensionsomkostningerne højere. Samtidig finansierer amerikanerne mere og mere af deres pensionering, efterhånden som virksomheder fjerner pensionsordninger og bidrager mindre til medarbejdernes pensionsopsparing. Alle disse faktorer taler om vigtigheden af, at vi hver især tager ansvar for at sørge for vores pension. Jo senere vi tager det alvorligt i livet, jo længere tid skal vi arbejde for at imødekomme behovet. Ville vi ikke hellere have valget mellem at gå på pension frem for at blive tvunget til at arbejde for at opfylde vores behov? Det er aldrig for sent at starte.