USA er midt i en voksende pensionskrise, og det bliver kun værre, efterhånden som et stigende antal amerikanere er mindre parate til at leve af deres opsparing end nogensinde før.
Ifølge "The Reality of the Retirement Crisis", en rapport udgivet i år af Center for American Progress (CAP), har mere end 50 procent af de amerikanske husholdninger ikke penge nok til pensionering.
To kendsgerninger er klare ud fra CAP-analysen:
CAP bemærker, at selv de mest optimistiske undersøgelser viser, at næsten 25 procent af pensionisterne kommer til kort, når det kommer til planlægning af deres økonomiske fremtid.
"Det, der gøres klart, er, at uanset hvordan husholdningernes behov for pensionering fremskrives, eller hvordan deres indkomster, aktiver og gæld måles, ser en uacceptabel stor del af amerikanerne ud til at være i risiko for at blive tvunget til en lavere levestandard i pension, ” skriver CAP-forskerne Keith Miller, David Madland og Christian E. Weller.
Hvad betyder en pensionskrise?
Pensionskrisen indikerer, at svaret på spørgsmålet:"Har jeg nok til at gå på pension?" er nej! for omkring 25-50 procent af amerikanerne.
Men dette betyder ikke, at dem, der ikke har penge nok opsparet pension kan ikke gå på pension. Det betyder ikke, at de nødvendigvis skal bo i det fattige hus.
Pensionskrisen betyder, at folk ikke har sparet nok op til at bevare den livskvalitet, de nyder godt af, mens de arbejder, når de går på pension. Pensionskrisen betyder, at den livskvalitet, du har, mens du arbejder, bliver mindre, når du går på pension.
Hvorfor er der en pensionist nt krise? Hvorfor har folk ikke nok til pension?
Der er mange årsager til pensionskrisen.
Amerikanere står over for en "pensionskrise" ved ikke at være proaktive i planlægningen af deres økonomiske fremtid, hvilket er den øgede risiko for at have utilstrækkelig opsparing senere i livet.
Cirka 31 % af amerikanerne rapporterede, at de havde nul pensionsopsparing og manglede en ydelsesdefineret pension fra 2013, ifølge en nylig husstandsundersøgelse udført af bestyrelsen for Federal Reserve System. Det betyder, at næsten en tredjedel af mennesker i USA i øjeblikket ikke har penge på nogen form for pensionskonto for at supplere deres sociale sikringsydelser – en virkelig krise.
Af alle disse grunde er det vigtigt for arbejdere at nærme sig pensionering med større rigdom, da det relaterer til deres indkomst. Men det skal starte med at blive motiveret til at planlægge fremad.
Hvor mange penge har jeg brug for at gå på pension? Sådan kommer du ud af pensionskrisetilstand
Den mest succesrige måde at komme ud af "pensionskrisetilstand" er at være proaktiv – at begynde at spare og planlægge og begynde at gøre det før snarere end senere – selvom det aldrig er for sent.
"Hemmeligheden er at begynde at spare, at tage penge ud af din lønseddel og få dem investeret, så du ikke kan bruge dem," siger Larry Weiss, CFP, CPA, en San-Francisco-baseret planlægger tilknyttet Next Financial Group, Inc.
Hvis du allerede har en pensionskonto, er en måde at gøre dette på at automatisere opsparingsprocessen, siger Weiss. På den måde bliver penge automatisk tildelt kontoen, uden at du selv skal flytte dem dertil.
Men lige så vigtigt som at spare op til pension er det også afgørende at udvikle en virkelig detaljeret pensionsplan. NewRetirement Retirement Calculator lader dig køre forskellige scenarier, så du kan udforske:
Hvor mange penge har jeg brug for at gå på pension? Glem ikke sundhedspleje!
En kritisk fejltagelse, som mange mennesker begår, når de planlægger deres pensionering, er at undlade at overveje virkningen af sundhedsudgifter og langtidsplejeudgifter forbundet med dem.
En rystende sandhed er, at du en dag kan få det bombesundhedsproblem. Men uanset om det er en tur på skadestuen eller noget, der kræver løbende, omfattende lægebehandling, bliver du nødt til at forberede dig på, hvordan udgifter til sundhedspleje – uanset hvad de måtte være – kan påvirke dine pensionsordninger.
"Mange mennesker vil få den bombe, der vil tvinge dig til at tænke på, hvad det betyder for dit økonomiske helbred, og hvordan vil du klare det?" siger John Shearman, rektor hos IV Lions, et finansiel rådgivningsfirma med base i San Francisco Bay Area.
Mange pensionsberegnere indeholder ikke oplysninger om betaling for sundhedsydelser. NewRetirement Retirement Calculator bygger sundhedsomkostninger ind i antagelserne og hjælper dig med at se, hvad der sker med dit månedlige budget, hvis du oplever en helbredskrise.
Har du råd til sundhedspleje, når du går på pension?Mindst 70 % af mennesker over 65 år vil kræve langtidspleje eller støtte på et tidspunkt i deres levetid, ifølge Centers for Medicare &Medicaid Services' Medicare &You National håndbog 2015 .
For nogle mennesker kan det være nødvendigt at yde et ekstra bidrag til deres pensionsaktiver såsom en 401(k)-plan for at forberede sig på sundhedsudgifter. Der er dog andre måder at planlægge disse typer omkostninger på. Langtidsplejeforsikring, afhængigt af den politik, du vælger, dækker omkostningerne til langvarig pleje, såsom dem, du ville modtage i et plejehjem eller en kvalificeret plejefacilitet. Det er vigtigt at bemærke, at forsikringer koster mindre, hvis du er yngre og ved godt helbred.
Det er lige så vigtigt at forstå, at langtidsplejeforsikring ikke er det rigtige for alle. Hvis du oplever, at du kæmper økonomisk nu, giver det måske ikke mening at betale tusindvis af dollars til en LTC-politik.
Undgå pensionskrisen
At få den professionelle hjælp, du har brug for til at træffe informerede beslutninger om, hvordan du strategisk planlægger fremad og økonomisk forbereder dig på livets usikkerheder, er en god måde at forsøge at undgå pensionskrisen.
Der er ikke noget bedre tidspunkt end nuet til at begynde at udforske dine muligheder. Og det starter med at få betroet, professionel hjælp - en pensionsberegner eller en finansiel professionel.
"Vi bør hver især have en køreplan for fremtiden," siger Weiss. "Og selvom kortet viser mangler, giver det os den information, vi har brug for for at tage skridt til at beskytte os selv og vores familier for fremtiden."