Mange pensionsråd er skæve til ægtepar, men hvad med dem, der er single? Mange pensionister er i dag skilt, enker eller aldrig gift. Det betyder, at de laver deres planlægning for én i stedet for for to, og at de er afhængige af deres egne pensionsindtægtskilder i stedet for en ægtefælles.
Skilsmissefrekvensen blandt voksne på 50 år og ældre fordobledes mellem 1990 og 2010, fandt forskere ved Bowling Green State University. Og omkring hver fjerde skilsmisse i 2010 fandt sted blandt personer på 50 år og ældre.
Planlægning af pensionering, når single har sine fordele, siger David Blanchett, leder af Retirement Research hos Morningstar Investment Management.
"En, der er single, behøver ikke at forberede sig på en så lang pensionering som et ægtepar," siger han. "Et ægtepar planlægger den længstlevende partner, ikke kun én person."
Men at være single giver også unikke økonomiske udfordringer, såsom ikke at dele udgifterne til bolig, mad eller andre udgifter, der sandsynligvis vil stige, efterhånden som du bliver ældre - og det kan være grund til bekymring.
Enlige arbejdere over 50 år er mindre sikre på deres evne til fuldt ud at gå på pension i en livsstil, de anser for behagelig end deres gifte kolleger, med henholdsvis 6 % til 12 % ifølge den 10. årlige Transamerica Retirement Survey. Og enlige kvinder er endnu mindre selvsikre, og kun 2 % svarer, at de er sikre på at leve en behagelig livsstil, når de går på pension.
Det kan forklare, hvorfor 42 % af enlige arbejdere over 50 år siger, at de forventer at arbejde længere og gå på pension i en ældre alder end deres gifte kolleger (32 %), fandt Transamerica-undersøgelsen. Men de, der er single, er også mindre tilbøjelige til at have en skriftlig pensionsordning, med 10 % sammenlignet med 16 % af deres gifte modparter.
Enlige kvinder har en gennemsnitlig pensionsopsparing på kun $35.000 sammenlignet med $70.000 for enlige mænd og $153.000 for gifte kvinder, viste undersøgelsen.
Som en generel regel har du brug for mindst $15 til $20 i opsparing for at dække hver dollar af det årlige underskud mellem din indkomst og dine udgifter, ifølge CNN Money.
Her er tre vigtige spørgsmål, du skal stille dig selv, hvis du er single og planlægger at gå på pension.
1) Hvad er min langsigtede sundhedsplan?
"Hvis du er gift, kan din ægtefælle tage sig af dig, hvis der sker noget - men hvad sker der, hvis du er alene?" siger Blanchett. "Det påhviler nogen at undersøge disse hændelser."
Hvis du har børn, så tænk på, hvilken rolle de kan spille i dit sundhedsvæsen, når du bliver ældre, råder han.
Tænk desuden på, om dit hjem vil støtte dig, når du bliver ældre.
"Du kan overveje at kigge på et plejehjem," siger han.
Seniorpensionistsamfund kan tilbyde en masse fordele, herunder socialisering og personale til at hjælpe med daglige opgaver efter behov, for dem med helbredsproblemer.
"Det hjælper virkelig for nogen at vide med sikkerhed, hvis noget skulle ske, de har det her planlagt," siger Blanchett og tilføjer, at langtidsplejeforsikring kan være særlig nyttig for dem, der er single.
Langsigtet sundhedspleje er en kategori af sundhedsydelser for mennesker, der er fysisk eller mentalt ude af stand til at passe sig selv. Langtidsplejeforsikring kan spare dig for at bruge hundredtusindvis af dollars på sundhedspleje, muligvis udtømme dine pensionsopsparinger, hvis du har brug for dette niveau af pleje, når du er ældre.
2) Hvad vil være mine indtægtskilder ved pensionering?
Udover opsparing kan garanterede pensionsindkomststrømme være ekstremt vigtige for en pensionist. Garanteret indkomst - indkomst, som du vil modtage, så længe du lever, uanset hvor længe det er - kan komme fra social sikring og nogle livrenter og pensioner. "Nogen, der er single, kan finde mere fordel af social sikring eller livrenter," siger Blanchett.
Der findes mange forskellige typer af livrenter. De to hovedtyper af livrenter er faste og variable.
Faste livrenter garanterer en vis indkomstgrundlag pr. måned, mens størrelsen af indkomsten, du modtager fra en variabel livrente, kan afhænge af underliggende investeringer.
Så for en variabel livrente, hvis investeringerne bag livrenten klarer sig godt en måned, vil du modtage flere penge den måned, end du ville have, når investeringerne bag livrenten klarer sig dårligt.
Hvis du har nået normal pensionsalder, som er 66 for personer, der er født mellem 1943 og 1959, kan du få adgang til 100 % af dine ydelser.
For hvert år efter det, op til 70 år, stiger dine ydelser med 8 %, hvilket betyder, at du kan få adgang til 32 % mere i en alder af 70 end ved 66 år.
Næsten halvdelen (49 %) af enlige arbejdere over 50 siger, at de forventer, at social sikring er deres vigtigste indkomstkilde, ifølge Transamerica-undersøgelsen. Og 57 % af enlige kvinder var mest tilbøjelige til at nævne social sikring som deres forventede primære indkomstkilde.
I gennemsnit har kvinder en længere levetid end mænd, ifølge data fra Social Security Administration, hvilket giver dem endnu større grund til at maksimere pensionsindkomsten ved at udsætte krav om social sikring. En kvinde, der fylder 65 år i dag, kan i gennemsnit forvente at leve indtil 86,6 år, hvorimod en mand, der fylder 65 i dag, i gennemsnit kan forvente at leve indtil 84,3 år. Og hver fjerde kvinde når 92 år.
Hvis du er skilt, vil du måske også udforske at kræve dine egne ydelser kontra at kræve ydelser baseret på din tidligere ægtefælles indkomst. Du kan også overveje at gøre krav på din tidligere ægtefælles ydelser, når du er 62 og derefter skifte til dine egne ydelser, når du læser den maksimale pensionsalder.
3) Hvordan vil jeg bruge min tid på pension?
"Tænk over, hvordan du vil bruge din tid," siger Blanchett.
At tænke på dine daglige aktiviteter såvel som større planer i forbindelse med pensionering vil hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal spare, siger han.
Enlige arbejdere rapporterer, at de har brug for 300.000 $ for at gå på pension, og enlige kvinder rapporterer mindre end enlige mænd til henholdsvis 250.000 $ og 500.000 $ ifølge Transamerica-undersøgelsen.
"Hvis du skal ud at rejse for at se dine børn, børnebørn eller gå ud og spise med venner mere, vil det alle påvirke pensionsomkostningerne," siger han.