Det er ingen hemmelighed, at amerikanernes pensionssikkerhed i bedste fald er rystende. Men når præsidenten er bekymret for vores økonomiske sikkerhed, bør det være et wake-up call – uanset dit politiske tilhørsforhold.

"Alt for mange ældre amerikanere forlader arbejdsstyrken uden at have sparet nok op til pensionering," sagde Obama under den nylige konference i Det Hvide Hus om aldring, en begivenhed, der foregår én gang om året, hvor eksperter og embedsmænd mødes for at udforske udfordringerne og mulighederne for aldring. befolkning. "Der er mange mennesker derude, der arbejder virkelig hårdt, men i slutningen af ​​dagen stadig ikke har nok af et redeæg."

Dette burde ikke komme som en overraskelse i betragtning af mængden af ​​offentliggjorte data, der afslører bekymrende tider forude for amerikanernes gyldne år. En sådan figur viser, at mere end en tredjedel af amerikanerne ikke har sparet noget op til pension. Men det er ikke helt deres skyld. Økonomien og manglen på tilstrækkelige pensionsopsparingsmidler er til dels skylden.

"I nutidens økonomi er det blevet sværere at forberede sig til pensionering," sagde Obama og bemærkede, at mange mennesker ikke længere har ydelsesbaserede pensionsordninger. "En socialsikringskontrol i sig selv er ofte ikke nok ... [og] mange mennesker har slet ikke nogen form for pensionskonto. Vi bliver nødt til at arbejde hårdt for at håndtere disse problemer.”

At holde socialsikringsprogrammet stærkt og beskytte amerikanere mod økonomisk udnyttelse er to måder, hvorpå regeringen arbejder på at gøre det, sagde han. Derudover er "vi nødt til at gøre det lettere for folk at spare op til pension."

Selvom regeringen gør - eller ikke gør - hvad den kan, er her seks trin, du kan bruge på, hvordan du kan tage vare på dig selv for en bedre pension:

1. Opret en samlet pensionsplan

Der er så mange dele og dele til en sikker pensionering:hvor meget du sparer, hvordan du investerer, hvornår du skal gå på pension, hvornår du skal starte social sikring, hvor du skal bo, hvor meget du skal bruge, en plan for lægeudgifter ud af lommen og meget mere.

Planlægningen behøver dog ikke at være utrolig kompliceret. En af de bedste pensionsberegnere kan virkelig hjælpe dig med at få fingre i en økonomisk plan. NewRetirement Retirement Calculator er et af de bedste værktøjer, og det kan gøre pensionsplanlægning let og relativt ligetil.

2. Automatiser dine pensionsopsparinger

Da færre arbejdere er afhængige af ydelsesbaserede pensionsordninger, er der sket et skift i fokus til bidragsbaserede ordninger, såsom 401(k)s.

En 401(k) er en pensionsopsparing, der er sponsoreret af en arbejdsgiver og giver arbejdere mulighed for at bidrage med en del af deres lønseddel, før skat udtages. Arbejdsgivere matcher ofte disse bidrag op til et vist beløb, men er ikke forpligtet til at gøre det.

Mens de bliver mere populære, er disse sparebiler stadig underudnyttede. Faktisk deltager omkring 30 % af berettigede arbejdstagere ikke i deres arbejdsgivers 401(k)-type plan, ifølge US Department of Labor (DOL).

Denne sats kan dog falde til mindre end 15 % ved hjælp af en automatisk bidragsordning, også kendt som automatisk tilmelding, rapporterer DOL.

Automatisk tilmelding er en funktion i en pensionsordning, der giver en arbejdsgiver mulighed for at "tilmelde" en berettiget medarbejder i en ordning, såsom en 401(k), medmindre medarbejderen specifikt vælger andet.

Dette øger ikke kun deltagelsen i pensionsbidraget, men øger også arbejdernes pensionsopsparing markant, samtidig med at valget af investeringer, der er passende til langsigtet pensionsopsparing, forenkles ifølge DOL.

3. Generer indkomst for livet

Garanteret livsindkomst er især vigtig i dag, da amerikanere lever længere og bekymrer sig mere om at overleve deres pensionsopsparing.

Omtrent 85 % af finansielle planlæggeres kunder holdes vågne om natten på grund af bekymringer om at overleve deres opsparing i pension, ifølge en undersøgelse fra 2013 fra investeringsselskabet Principal Financial Group. Et år før var pensionsopsparing ikke engang blandt kundernes tre største bekymringer.

Men det kan være skræmmende at generere indkomst, der holder i hele dine dage efter karrieren, og det er faktisk en af ​​de "mest kritiske barrierer" for en sikker pensionering, sagde Robin Diamonte, investeringschef hos United Technologies Corp. (UTC). under konferencen i Det Hvide Hus.

United Technologies, en Hartford, Connecticut-baseret luftfarts- og byggeteknologivirksomhed, er en fast tilhænger af både automatiske tilmeldings- og livstidsindkomststrategier.

For at skabe en sådan strategi for sine ansatte kombinerer UTC investeringsforeninger med måltidspunkt - hvis investeringer bliver mere konservative med tiden - med livrenter, som giver medarbejderne  sikkerheden for livstidsindkomst.

"Det bliver mindre risikabelt, når en person nærmer sig pension, men det genererer en livstidsindkomststrøm for dem," sagde Diamonte. "Det er vigtigt for industrien at sætte disse produkter på plads, som giver folk livstidssikkerhed."

4. Gem hvad du kan, når du kan

Hver lille smule hjælper, når det kommer til økonomisk planlægning. Uanset om du tjener smukke penge eller lever på mere beskedne midler, så lav en opsparingsplan, der passer til dit budget.

"Der er to essentielle måder at spare på," sagde Jean Chatzky, finansredaktør for NBC's TODAY-show og AARP-ambassadør for personlig økonomi, under konferencen i Det Hvide Hus. "En måde er bare at lave små bidder, når du kan - små konsekvente stykker, uanset om det er $5 eller $50, hver lille smule hjælper. [For det andet], hvis og når du får en lille medvind, såsom en skatterefusion eller fødselsdagsgave, så læg så meget væk, som du overhovedet kan."

Spar desuden tidligt og spar mere, sagde Diamonte og bemærkede, at du bør modstå fristelsen til at udbetale dine pensionskonti, når du skifter job.

5. Nedbetal gæld

Den gennemsnitlige person på 65 år eller ældre har typisk $9.300 på deres kreditkort, ifølge en undersøgelse foretaget af den nationale forskningsorganisation Demos.

Så selvom opsparing til pension er afgørende, er nedbetaling af gæld også en vigtig komponent for at sikre, at du går på pension med en pude.

"På et niveau er det vigtigste at begynde at spare tidligt," sagde Andy Sieg, administrerende direktør og leder af Global Wealth &Retirement Solutions hos Merrill Lynch. ”Men opsparing kommer i mange forskellige former. … At betale ned på gæld er det økonomiske svar til at spare.”

6. Maksimer sociale sikringsydelser

I en alder af 62, når du kan begynde at tegne fra social sikring, har du kun adgang til 75 % af dine ydelser.

Hvis du har nået det, der kaldes "fuld" eller "normal" pensionsalder, som er 66 for personer, der er født mellem 1943 og 1959, kan du få adgang til 100 % af dine ydelser. (Hvis du er født i 1960 eller senere, er din fulde pensionsalder 67 år.)

For hvert år efter det, op til 70 år, stiger dine ydelser med 8 %, hvilket betyder, at du kan få adgang til 108 % af dine ydelser i en alder af 67, 116 % i en alder af 68, 124 % i en alder af 69 og 132 % ved en alder af 70.

Sociale ydelser kan således stige med op til 32 %, hvis du venter til du er 70 år med at begynde at indsamle dem – hvilket kan oversættes til yderligere 300.000 USD i ydelser i løbet af et pars levetid eller 100.000 USD i løbet af en persons levetid.

"Jeg tror ikke, vi kan lægge for stor vægt på, hvordan du træffer beslutningen om at tage social sikring," sagde Chatzky. "Tre fjerdedele af amerikanerne tager socialsikring i en alder af 62, og ved at gøre det efterlader de et væld af penge på bordet."

Brug en socialsikringsberegner til at finde ud af, hvornår det er bedst at modtage ydelser.

Kom godt i gang i dag

Uanset hvad du gør for at forberede dig til pensionering, er det vigtige at komme i gang i dag. Den nemmeste måde at starte på er at prøve en online pensionsberegner. Dette vil give dig et overblik og ideer til, hvor du kan fokusere din indsats.