At forberede sig til pensionering betyder meget mere end at støve golfkøller, pas og din chaiselong af... Enhver, der er tæt på pensionsalderen, skal følge med i alle ansøgninger:skatter, socialsikring, Medicare og pensionskonti. Her er din guide til nøgledatoer for at hjælpe med at få mest muligt ud af din pensionsøkonomi og pensionsydelser
Her er hvad der venter i 2016:
Hvis du er pensioneret og trækker indkomst fra en pension eller anden pensionsordning som en 401(k) eller Individual Retirement Account (IRA), skal du tage en påkrævet minimumsudlodning inden den 1. april, når du fylder 70 ½.
Du skal også tage en udlodning for alle efterfølgende år den 31. december, inklusive det år, hvor du modtog din første udlodning, hvis du ventede til den 1. april efter at være fyldt 70 ½.
Dette er den store. For 2016 falder skattedagen den 18. april. For de fleste mennesker kan indgivelse af skattedokumenter inden denne dato resultere i en refusion. I 2014 var den gennemsnitlige selvangivelse mere end $2.900 ifølge IRS.
Omtrent otte ud af 10 amerikanere vil få refunderet deres ansøgning, ifølge data fra Internal Revenue Service. Selvom løftet om lidt ekstra penge tilbage i lommen kan give dig lyst til at indgive ansøgning så hurtigt som muligt, skal du huske på, at 15. april (eller 18. april i år) ikke er den eneste dato, pensionister skal være opmærksomme på.
Mange pensionister betaler deres skat kvartalsvis. Når du forlader arbejdsstyrken, skal du muligvis estimere din indkomst og betale kvartalsvise skat forud for april-deadline, hvor de fleste amerikanere skal indgive ansøgning. Dette skyldes, at du ikke længere betaler føderal skat, som du ville, mens du stadig er i arbejdsstyrken, hvilket typisk tages lige ud af din lønseddel.
Når du begynder at bruge dine pensionskonti, sociale ydelser eller pension, skal du begynde at indsende dine anslåede betalinger. Du skal ikke betale estimeret skat på kvartalsbasis, hvis du vælger at få tilbageholdt skat fra disse indkomstkilder.
Hvis du betaler estimeret skat, er du forpligtet til at indsende den endelige betaling for 2015 den 15. januar. Den første frist for kvartalsskatter i 2016 er den 18. april, også den føderale skatteindgivelsesfrist. Sekventielle kvartalsvise skattefrister for resten af året falder den 15. juni og den 15. september.
En af de største pensionsbeslutninger, nogen af os træffer, er, hvornår vi skal starte social sikring. Jo længere du venter, jo større bliver dine månedlige checks.
Men hvis du er gift eller skilt, var der nogle tricks, du kunne gøre, der gjorde det muligt for ægtefæller at indsamle hinandens ydelser og derefter skifte til deres egne ydelsesbeløb senere. Disse "arkiver og suspender" og "begrænsede applikationer" smuthuller forsvinder den 1. maj.
Disse smuthuller har gjort det muligt for personer, der er (eller har været gift), at opkræve ægtefælleydelser mellem deres fulde pensionsalder og 70 år og udsætte deres egne (større) ydelser til senere.
Du kan læse mere om ægtefælleydelser her. Hvis dette er en strategi, du kan drage fordel af, skal du handle hurtigt. Du vil ikke længere kunne drage fordel af disse muligheder efter den 1. maj 2016.
Faktisk skal du ansøge om fordelene inden den 30. april.
Pensionister, der bor i udlandet, og som har mere end $10.000 på en udenlandsk bankkonto i 2015, skal indsende FinCEN Form 114 til finansministeriet senest den 30. juni 2016. (I 2017 vil denne frist være den 15. april.)
At blive 65 år har sine fordele, herunder at blive berettiget til Medicare. Når du tilmelder dig Medicare, kan du vælge din supplerende dækning.
Du bør dog vurdere din tillægsdækning hvert år. Der er bestemte tidspunkter i løbet af året, hvor du kan tilmelde dig Medicare-lægemiddel- og Medicare Advantage-planer og justere dine dæknings- og fordelsmuligheder. Manglende disse datoer kan gøre dig sårbar, hvis du ikke får den dækning, du har brug for.
Den åbne tilmeldingsperiode for Medicare Part D receptpligtig medicin starter den 15. oktober i 2016, hvilket giver dig mulighed for at foretage ændringer i din liste over omfattede lægemidler og priser. Brug denne tid til at shoppe for de bedste priser for det, du har brug for år til år.
Hvis du foretog en Roth-konvertering i 2015, og værdien af aktiverne på den konto er faldet i værdi siden konverteringen, kan du overveje at genkende konverteringen. (Når du genkarakteriserer, går pengene tilbage til en traditionel IRA, og du skylder ikke almindelig indkomstskat af det konverterede beløb. Hvis din Roth faldt i værdi, ville du undgå at betale skat af de penge, du mistede.) Fristen for at gøre det. dette i 2016 er den 17. oktober.
Pensionsplanlægning er ikke noget, du gør én gang og glemmer alt om. Personlig økonomi er faktisk en flydende proces. Forberedelse til pensionering involverer at vurdere din egen pensionsplan, og det er noget, du skal gøre før pensionering, under pensionering og efter pensionering.
Det er vigtigt at gøre status over, hvad du har, og hvad du har brug for (nu og i fremtiden) hver tredje til seks måned. Der er eksterne faktorer, der påvirker din økonomi (aktiemarkeder, ejendomspriser, inflation osv..) og interne faktorer (dit helbred, familie, mål osv..), som kan have stor indflydelse på din personlige pensionsordning.
En god pensionsberegner kan hjælpe dig med disse vurderinger. NewRetirement Retirement Calculator er et detaljeret og meget personligt værktøj, der gemmer dine oplysninger, så det er nemt at opdatere. Det bedste af det hele er, at planlæggeren giver dig øjeblikkelig feedback om virkningen af eventuelle opdateringer på din generelle økonomiske sundhed.