Ingen af disse pensionsbegivenheder er udelukkede, men de er heller ikke sikre på at ske.
Der er dog nogle helt forfærdelige ting, der sandsynligvis VIL ske under din pensionering.
Her er et kig på nogle almindelige katastrofer, der kan ramme pensionister og dem, der nærmer sig pensionering.
Men du skal ikke bekymre dig for meget. Du vil lære, hvordan du udvikler en pensionsplan, der kan håndtere disse ødelæggende pensionsbegivenheder.
Det er foruroligende at tænke på. Men det er langt mere sandsynligt end ikke, at enten du eller din ægtefælle dør før den anden.
En ægtefælles død er en traumatisk følelsesmæssig begivenhed fra et personligt og familiemæssigt perspektiv. Herudover er det en stor økonomisk begivenhed, der kan få alvorlige konsekvenser, hvis der ikke på forhånd planlægges ordentligt. Dette er især tilfældet, hvis den afdøde ægtefælle arbejdede og den primære forsørger.
Der er et par økonomiske planlægningsbevægelser, du kan foretage for at minimere den økonomiske virkning.
Planlæg sammen: Sørg for, at både du og din ægtefælle forstår detaljerne i din pensionsordning og har en komplet liste over konti, gæld, indkomstkilder og mere...
Sørg for, at du har en solid ejendomsplan: I kølvandet på de seneste berømthedsdødsfald har vi erfaret, hvor almindeligt det er, at folk har forsømt ejendomsplanlægning. Prince, Aretha Franklin og Michael Jackson døde uden testamente.
En ejendomsplan kan sikre, at dine kære bliver passet. En god ejendomsplanlægger eller finansiel rådgiver vil også hjælpe dig med at maksimere din formue.
Tjek modtagerbetegnelser: Sørg for, at alle modtagerbetegnelser på livsforsikringspolicer, livrenter og pensionskonti som IRA'er og 401(k)'er er opdaterede. Begunstigelsesbetegnelser styrer, hvordan disse aktiver overføres til arvinger, og de erstatter alle andre direktiver som et testamente.
Vær smart om social sikring: Hvis du ikke allerede har startet social sikring, så tænk grundigt over, hvornår du skal begynde ydelserne. En af de bedste strategier, par kan bruge, er at lade ægtefællen med den højeste ydelse vente så længe som muligt, ideelt set indtil deres ydelse maksimalt er ude i en alder af 70, for at kræve deres ydelser. Dette sikrer, at den efterlevende ægtefælle får den højest mulige ydelse - den højeste af deres egen ydelse eller en efterladteydelse baseret på deres afdøde ægtefælles ydelse. Lær mere om den smarteste socialsikringsbeslutning, du kan træffe.
Overvej livsforsikring: Livsforsikring kan spille en rolle i din pensionering, hvis den ene eller begge ægtefæller stadig arbejder i pension og/eller parrets formue ikke er tilstrækkelig til at sikre en økonomisk sikker pension. Provenuet kan supplere enhver pensionsopsparing, sociale ydelser, en pension eller andre aktiver.
Efterhånden som vi bliver ældre, er vi mere tilbøjelige til en bred vifte af sundhedsproblemer. Nogle er irriterende, men andre kan være alvorlige, invaliderende og forårsage en forandring i vores liv.
Kan man lide det eller ej, aldring kommer normalt med nogle lidelser. Her er et par ting, du kan gøre for at forebygge og forberede dig på en helbredskrise:
Pas på dit helbred: Træn, forbliv aktiv og hold øje med din kost. Disse handlinger kan hjælpe med at opretholde et generelt helbred og potentielt undgå alvorlige lidelser.
Invaliditetsforsikring: Hvis du er afhængig af et pensionsjob for den nødvendige indkomst, er invalideforsikring et must. Dækningen varierer, men de fleste gruppeplaner, der er tilgængelige via din arbejdsgiver, vil erstatte 60 % eller din normale løn. Men invaliditet går typisk, indtil du er berettiget til socialsikringspension. Du kan også ansøge om invaliditetsydelser fra social sikring, hvis du er deaktiveret, men disse kan være svære at kvalitetssikre.
God medicinsk dækning: Ved 65 år kvalificerer du dig til Medicare. Udgifter til sundhedspleje kan dog stadig være dyre. At tilmelde dig en god tillægsplan kan spare dig penge i det lange løb. Bare sørg for at vurdere denne dækning hvert år - planerne ændres, og dine sundhedsbehov vil udvikle sig. Sammenlign supplerende Medicare-dækningsmuligheder.
En plan for langtidspleje: Omkring 70 % af de mennesker, der fylder 65 år, vil have brug for en eller anden form for langtidspleje i deres levetid, ifølge US Department of Health and Human Services, men få er parate til at betale for den pleje. Medicare giver kun meget begrænset kortsigtet dækning. Langtidsplejeforsikringer varierer med hensyn til omkostninger, dækning og en lang række andre faktorer. Men der er andre måder at forberede sig på et langtidsplejebehov:Udforsk 5 kreative måder at finansiere langtidspleje på.
Sundhedsopsparingskonto: En anden vej, mens du arbejder, er at finansiere en sundhedsopsparingskonto (HSA), mens du arbejder, hvis du har adgang til en. En HSA er en medicinsk opsparingskonto, der er tilgængelig i forbindelse med en sygeforsikringsplan med høj selvrisiko. Din arbejdsgiver kan tilbyde denne mulighed, eller du kan åbne en på egen hånd, hvis du er selvstændig. HSA giver dig mulighed for at bidrage med penge til fremtidige lægeudgifter før skat, såsom en 401(k).
Pengene kan hæves til dækning af kvalificerede lægeudgifter, men kan også spares år til år. En fantastisk strategi til pensionering er at betale dine ud af lommen lægeudgifter fra andre kilder, mens du arbejder, og lade pengene vokse til at dække medicinske udgifter i pensionering, herunder store, uventede omkostninger, der muligvis ikke dækkes af Medicare eller forsikring.
En af de mest sørgelige og mest forkastelige forbrydelser er svindel med ældre eller økonomisk misbrug af ældre. Vi læser om dette på en tilsyneladende regelmæssig basis. Dette kommer i mange former, og resultaterne kan være ødelæggende.
Data fra Investor Protection Trust Elder Fraud Survey rapporterede, at en ud af fem amerikanere over 65 har været offer for økonomisk svig, og en undersøgelse fra MetLife Mature Market Institute fra 2011 anslår, at økonomisk udnyttelse koster seniorer mindst 2,9 milliarder dollars årligt.
Vær opmærksom: En af de bedste måder at bekæmpe dette på er at være flittig og forsigtig. Beskyt dine online-adgangskoder, og klik ikke på links i e-mails fra personer, du ikke kender. Fald ikke for svindel som IRS telefonsvindel, hvor du får at vide, at du skal sende dem penge eller give personlige oplysninger. IRS indleder aldrig kontakt via telefon eller e-mail.
Vid, hvem du kan stole på: Når du bliver ældre, er det en god idé at inddrage voksne børn eller andre pårørende i din økonomi. Ved, hvem du skal stole på, og giv dem passende fuldmagter eller anden adgang til dine anliggender i tilfælde af, at du bliver ude af stand til at styre tingene på egen hånd. Der er for mange tilfælde af en "betroet ven", der kommer ind i en ældre persons liv og stjæler fra dem. Tag passende skridt, mens du er i stand til at beskytte dig selv, når du bliver ældre.
Rapportér mistænkelig adfærd: Tror du, at du allerede har oplevet svindel? Find det rigtige sted at rapportere den økonomiske svindel.
Lær mere om 6 kritiske måder, du kan beskytte dig selv mod svindel.
En alt for almindelig situation, som mange mennesker, der nærmer sig pensionering, befinder sig i disse dage, er at blive tvunget til at gå på pension, før de er klar til at gå på pension. Virksomheder vil ofte reducere deres medarbejderrækker for at spare penge, bedre tilpasse deres arbejdsstyrke til deres behov osv.
Faktisk sagde 46 % af pensionisterne ifølge 2016 Retirement Confidence Survey, at de forlod deres job, før de havde planlagt, normalt på grund af et helbredsproblem eller en virksomhedsnedskæring eller omstrukturering. Yderligere forskning viser, at mange arbejdere ender med at gå på pension fire til syv år tidligere, end de havde forventet.Nogle gange er disse afskedigelser frivillige, i det mindste i begyndelsen. Virksomheden kan tilbyde en førtidspensionspakke med incitamenter som forhøjelser af pensionen, udvidet lægedækning osv. Det er ofte en god idé at "tage pengene og løbe" i disse tilfælde, da du sandsynligvis nu er på deres "liste". Det næste tilbud er måske ikke så attraktivt, og det er måske ikke frivilligt.
Sygdom er en anden grund til, at folk er tvunget til at gå på pension tidligere, end de måske havde planlagt. Uanset årsagen, er den bedste måde at håndtere dette på ved at være forberedt.
Gem mere: Hvis du er ung nok, skal du være opmærksom på, at du kan blive tvunget til at gå på pension, før du er klar, og brug denne viden til at spare flittigt og investere klogt, så du er økonomisk forberedt, hvis dette skulle ske.
NewRetirement pensionsplanlæggeren gør det nemt at prøve forskellige scenarier. Se, hvor meget du skal bruge til pension, hvis du bliver tvunget til at gå på pension tidligere end forventet.
Vær forberedt på at skifte til et andet job: Vær forberedt med en "plan B", hvis du vil og kan fortsætte med at arbejde. Netværk med andre i din branche, måske et andet firma ville værdsætte din ekspertise som ansat eller konsulent. Mange bruger pensionering som en mulighed for at gøre noget, de elsker, ikke relateret til det, de har gjort i løbet af deres karriere. Nogle starter en vingård, andre underviser, skriver eller en række andre sysler. Lær mere om fordelene ved karriereændringer.
Opdater planer og juster forbrug: Hvis du mister dit job, før du er klar, er det bedst straks at tage proaktive skridt for at begrænse udgifterne.
Vi har alle truffet en dårlig økonomisk beslutning. Det meste af tiden er disse ikke økonomisk ødelæggende som med en relativt lille investering i en aktie, der ikke slog ud.
Men nogle gange går vi all-in på noget, der ikke fungerer. Måske er det at betale for meget for et hjem, at investere i et forretningsforetagende, der mislykkes, eller at blive offer for en gnidningsløs svindler, der overbeviser dig om at foretage en betydelig investering i noget, der ikke viser sig at være andet end svindel.
Opret en investeringspolitikerklæring: En investeringspolitikerklæring (IPS) vil gøre dig i stand til at identificere din investeringsfilosofi og lave en plan for at holde kursen. Med andre ord kan det hjælpe med at forhindre dårlig økonomisk beslutningstagning.
Diversificer: Det bedste forsvar her er et godt angreb. Brug sund fornuft og læg ikke alle dine æg i én kurv - diversificer. På den måde vil et tab på en eller to bedrifter ikke ødelægge dig økonomisk.
Få professionel hjælp: Selvom brug af en finansiel rådgiver ikke vil beskytte dig mod enhver potentiel fare, kan de normalt hjælpe dig med at undgå større katastrofer. Lær om nøglen til et vellykket forhold til en rådgiver.
Vær forberedt på at justere: At komme sig over et større økonomisk tab kan kræve nogle justeringer af din pension. Det kan være, du skal nedtrappe din livsstil, arbejde længere eller vende tilbage til arbejdet.
Ja. Du læste rigtigt. At leve længe kan være en frygtelig ting for din pensionsordning. (Omend en vidunderlig ting generelt.)
Mens et faldende helbred naturligvis kan skade din pension. Et godt helbred kan også være en trussel mod din pensionssikkerhed. Jo længere du lever, jo større risiko har du for at løbe tør for penge.
I 1950'erne levede folk, der gik på pension i en alder af 65, indtil 78. Nutidens pensionister kan forvente en gennemsnitlig levetid på 83 eller 84 år - hvilket betyder, at halvdelen af jer vil leve endnu meget længere end det.
Garanti for tilstrækkelig indkomst: At garantere livstidsindkomstkilder er den bedste måde at sikre sig mod at leve længe. Social sikring og de fleste pensioner er garanteret for livet. Hvis disse kilder ikke er tilstrækkelige til at dække dine nødvendige udgifter, vil du måske overveje en livsvarig livrente eller andre måder at sikre dig, at dine aktiver kan strækkes, så længe du lever - uanset hvor lang tid det viser sig at være.
For at sikre din pension skal du planlægge et langt liv. Find ud af, hvad der sker, hvis du virkelig løber tør for penge.
En af de mest forfærdelige pensioneringsbegivenheder er ikke noget, der sker, det er noget, der ikke sker.
Vidste du, at lidt over halvdelen af alle, der nærmer sig pension, har lavet en omfattende skriftlig pensionsordning? En undersøgelse fra Vanguard viste, at kun 55% af alle førtidspensionister har beregnet, hvor meget de har brug for at gå på pension, og kun 43% har tænkt på udbetalinger og styring af investeringer efter pensionering. Glem ikke alle de andre vigtige detaljer.
En anden undersøgelse viste, at de fleste mennesker bruger mindre tid på at planlægge pension, end de bruger på at købe et fjernsyn.
Pensionering er en fase af livet, hvor du virkelig har brug for den bedst mulige plan. Du samler ikke flere ressourcer, du skal få det, du har, til at fungere. Og en omfattende pensionsplan skal omhandle meget mere end investeringer. Social sikring, hvordan du vil bruge din tid, medicinsk dækning og meget mere er alle en del af en omfattende plan.
Opret en plan nu: NewRetirement pensionsplanlæggeren gør det nemt at oprette en detaljeret og omfattende plan. Det tager omkring 5 minutter at oprette din konto på NewRetirement. Dine oplysninger er der altid. Foretag opdateringer, når som helst du lærer noget nyt, ønsker at prøve et andet scenarie, eller når din livsstil eller økonomi ændrer sig.
Du fortjener at føle dig sikker på at have en sikker fremtid.