Selvom mange måske trænger til at blive opdateret i din pensionsplan lige nu, er der blevet lavet et par store opdateringer bag kulisserne for at gøre dine fremskrivninger mere nøjagtige end nogensinde før. NewRetirement-teamet har tilføjet yderligere skattemodelleringsregler samt nogle andre forbedringer, der ændrer dine data.

Gennemgå opdateringerne nedenfor, og log ind nu for at se dine opdaterede fremskrivninger.

Social sikring og Medicare Skattebehandling

Systemet trækker nu socialsikring og Medicare-skatter - officielt kendt som Federal Insurance Contributions Act (FICA) - fra din arbejdsindkomst. Alle ansatte er underlagt FICA-skatter. Sådan finansieres Social Security og Medicare.

Så hvis du arbejder, vil du se, at din skattepligt er steget. Og udgiften kan være betydelig. For social sikring er 2020-skatten 6,2% på op til $137.700 i indkomst. Medicare beskatter din indkomst med 1,45 % uden indkomstgrænse.

Eksempel:Hvis du i øjeblikket tjener 100.000 USD om året, vil din FICA-skat beløbe sig til 7.650 USD.

Hvis du er selvstændig, er du faktisk ansvarlig for det dobbelte. (NewRetirement tilføjer dette snart. I mellemtiden kan du tilføje beløbet til dine udgifter.)

Log ind for at se, hvordan dine fremskrivninger har ændret sig. Alle kan se på deres pengestrømme for at se, om den ekstra udgift har fået dig til at køre i minus i nogle år. PlannerPlus-brugere kan også se på Tax Insights for at gennemgå FICA-udgiften (og alle andre skatter) efter år.

Du vil også gerne sikre dig, at du stadig er tilfreds med din overordnede pensionsordning. Kig på diagrammet på dashboardet samt din tidslinje for opsparing for at vurdere din pengealder med både optimistiske og pessimistiske antagelser.

Skatter på pensioner og livrenter

Hvis du har pension eller livrente, kan du nu angive, om den indkomst skal beskattes:

• Federalt og statsligt 
• Kun føderalt
• Eller slet ikke beskattet

Dette er stort for dem med pension, da mange stater har betingede regler for beskatning af pensionsindkomst. BEMÆRK:Hvis kun en del af din pension beskattes, så del pensionen op i to pensionsstrømme og angiv den skattemæssige behandling, der kun beskattes op til et bestemt dollarbeløb. Den bedste løsning til det er at opdele det i to pensionsstrømme - den ene beskattes både fodret og staten op til grænsen, og derefter den anden kun fodret.

Tilføj skattemæssig behandling til din pension eller livrente.

Du kan nu modeloverførsler mellem konti og indstille skattebehandling for engangsudlodninger 

Ud over den nye udbetalingsmodellering (så du kan se dine maksimale udbetalinger og mere), har vi nu tilføjet et værktøj, så du kan planlægge specifikke overførsler mellem konti og indstille skattebehandling for engangsudlodninger.

Brug denne funktion til at planlægge overførsler mellem konti samt udbetalinger.

• Overførsler bruges, når du ønsker at flytte penge fra en bestemt konto til en anden, eller til at betale et engangsbeløb på realkreditlån
• Udbetalinger er det samme som engangsudgifter, men dette værktøj giver dig mulighed for at angive, om udbetalingen skal behandles som et skattefradrag. BEMÆRK:  Du bør ikke indtaste disse engangsudgifter begge steder.

Nogle almindelige anvendelser af denne funktion omfatter:

• Flytning af traditionelle IRA/401k-midler til opsparing efter skat før eller over de krævede minimumsudlodninger (systemet trækker fra din opsparing efter skat for at dække udgifter, før du udnytter pensionsopsparingen — ved at overføre pengene mellem konti, kan du kontrollere pensionsopsparing)
• Planlægning af arvede IRA-udbetalinger
• At foretage velgørende uddelinger fra enhver konto og få disse indregnet som skattepligtige indkomstfradrag
• Engangs tilbagebetaling af gæld på eksisterende realkreditlån i din plan

Opret overførsler mellem konti og en fordeling med skattemæssig behandling.

Modellering af statslig indkomstskat

Vi har forbedret skattemodellering for nogle specifikke stater. Se nedenfor for disse opdateringer:

Pensionsopsparing: Systemet beskatter ikke længere pensionsopsparing for indbyggere i Illinois, Mississippi og Pennsylvania

Social sikring: Tretten stater beskatter i øjeblikket sociale ydelser. Følgende er implementeret:

• Minnesota, Montana, Utah, New Mexico og Colorado beskatter det samme fordelsbeløb som IRS.
• Otte stater beskatter en del af socialsikringsydelsen for højtlønnede. Fem af disse stater bruger det samme skattepligtige fordelsbeløb som IRS. De andre tre - Connecticut, Missouri og Vermont - har deres egne specielle formler til beregning af det skattepligtige fordelsbeløb. For lavtlønnede i West Virginia er 65 % af IRS skattepligtige ydelsesbeløb skattepligtigt i 2020, 35 % i 2021 og 0 % derefter. Lavtlønnede i de andre syv stater beskattes ikke af sociale ydelser. Rhode Island og Nebraska justerer tærsklerne årligt for inflation.

SDI/PFL :Indbyggere i Californien, Hawaii, New Jersey, New York, Rhode Island og Washington er underlagt obligatoriske lovpligtige handicapforsikringer (SDI) og/eller betalt familieorlov (PFL). Disse bliver nu modelleret som yderligere statslige indkomstskatter.

Nyt RMD-skema for yngre ægtefæller

Hvis din ægtefælle er 10 år eller mere yngre end dig (eller omvendt), bruger systemet nu den korrekte RMD-plan (Required Minimum Distribution).

Plidelig, detaljeret pensionsplanlægning

Vi vil fortsætte med at lave meningsfulde opdateringer til New Retirement Planner. Husk at logge ind ofte, mindst hvert kvartal, for at opdatere dine oplysninger og se, hvad der er ændret i din plan, og justere din økonomi efter behov for en sikker og lykkelig fremtid.

Send os en e-mail når som helst med dine ideer. Og forvent nogle super spændende ny funktionalitet i løbet af det næste år, inklusive mange udviklinger til at hjælpe dig med investeringer.