Ulysses-strategien (Ulysses er det latinske navn for Odysseus) er en metode, som finansplanlæggere har udviklet for at forhindre opsparere og investorer i at lytte til sirenernes opkald, der kan ødelægge deres økonomiske skib.
I "Odysseen" bruger den store eventyrer Odysseus ti år på at komme sikkert hjem fra den trojanske krig. Nær begyndelsen af sin rejse sejler han forbi Sirenernes ø, der synger så sødt sømænd ødelægger deres både på øen og dør ved at lytte til musikken.
Odysseus vil gerne høre sangen, men han vil også komme hjem, så han tilstopper sine sømænds ører med voks og får dem til at binde ham til masten på deres skib. Mens de sejler forbi, beder han sine mænd om at sætte ham fri, men de følger hans tidligere instruktioner og binder ham hårdere, indtil den vinkende fare overgår...
Fortsættes... (Spring til slutningen af artiklen for at se, hvad der sker...)
Prospect theory er en adfærdsmodel udviklet af nobelprisvinderne Amos Tversky og Daniel Kahneman. Det beviste, at folk meget ofte træffer irrationelle beslutninger, når de står over for valg, der involverer risiko, belønning og usikkerhed. (Som sømændene bliver kaldt til den sikre død af sirenerne.)
Økonomer og finansielle planlæggere (og måske endda dig) erkender nu lettere, at folk laver forudsigelige fejl, når de står over for svære pengevalg. Disse fejl kommer fra følelsesbaseret beslutningstagning.
Det siger sig selv, at penge er et meget følelsesmæssigt spørgsmål, som berører alle de store følelser:grådighed (naturligvis), men også jalousi, fortrydelse, forlegenhed og frygt.
Tversky og Kahneman fandt ud af, at frygt for tab ofte vil få folk til at overvurdere mængden af risiko, de står over for. Og ønsket om gevinst får dem til at undervurdere risiko.
Frygt: Et almindeligt eksempel på prospektteorien i aktion er paniksalg på et faldende aktiemarked. Du har måske set denne adfærd netop i år, da venner og naboer solgte aktier i marts for at undgå større tab.
Grådighed: Og det fungerer også omvendt. Når markeder og boligpriser stiger, stiger, stiger, vil folk sandsynligvis træffe dårlige beslutninger og påtage sig for meget risiko.
Følelser - især frygt og grådighed - er sirenesangen om at spare og investere, der trækker dig til at styrte din båd på klipperne af urealistiske håb om gevinst og paniksalg for at undgå tab.
Følelser, på godt og ondt, er det vindue, vi ser verden igennem. Der er ingen måde at slippe af med dem, og hvis du gjorde det, ville dit liv være ret gråt! Men ved at bruge Ulysses-strategien kan du binde dig selv til masten – tæmme kraften i dine følelser – for at få de positive resultater, du ønsker, og undgå negative konsekvenser for dit redeæg.
Her er 5 teknikker til at hjælpe dig med at kontrollere frygt og grådighed og sætte dig i stand til at sejle mod din pensionistdestination:
I sidste ende handler Ulysses-strategien om at binde sig til et skib, der allerede har sin rute planlagt og ikke lægge hånden på rorpinden, hverken af grådighed eller frygt.
Oprethold en pensionsordning: En pensionsordning er din guide til langsigtet rigdom og sikkerhed. Du ønsker at have en samlet plan, der er fleksibel og tager højde for mange variabler og muligheder. NewRetirement Planner muliggør uendelige scenarier og guider dig til, hvordan du kan bedre med din tid, skatter, investeringer, sundhedspleje og meget mere.
Lad din plan tjene som din nordstjerne, og hvis du står over for at skulle træffe en stor økonomisk beslutning. Prøv det i din plan, og se først virkelig, hvad der vil ske.
Opret og følg en stram plan for investeringer: En investeringspolitikerklæring er et dokument, der skitserer dine investeringsmål og strategier for at nå disse mål. Det vigtigste er, at den beskriver en ramme for at lave ændringer i din plan og giver dig muligheder for, hvad du skal gøre, hvis tingene ikke går som forventet.
Ved at tænke igennem, hvilke handlinger du vil tage i forskellige scenarier, kan du reducere den følelsesmæssige påvirkning i øjeblikkets hede.
Dernæst skal du lave en kontrakt med dig selv for at holde fast i planen uanset hvad.
Ulysses kom ikke forbi sirenerne på egen hånd. Han kunne ikke have gjort det uden støtte fra hans mandskab.
At have en betroet finansiel rådgiver kan være en uvurderlig besætning, der støtter dig i din søgen efter rigdom og sikkerhed. En rådgiver kan hjælpe dig med at træffe rationelle beslutninger.
Skriv en kontrakt med dig selv, der kræver, at du får en second opinion, før du træffer store økonomiske konsekvensbeslutninger.
NewRetirement kan matche dig med en certificeret finansiel rådgiver, der bruger NewRetirement Planner til at muliggøre bedre kommunikation og et samarbejdende rådgiver/klientforhold. Du vil få tillidsrådgivning til en meget lavere pris end gennemsnittet og drage fordel af de forsikringer og den vejledning, du har brug for for at holde kursen!
Ulysses fandt ud af, hvordan man lyttede til sirenernes sang. Og du kan finde ud af en måde at tage risici på uden også at ødelægge skibet.
For eksempel bør du sandsynligvis ikke opbevare alle dine penge på en kontantkonto. Og de fleste af os bør ikke investere alle vores penge i risikable aktier.
Men at investere nogle penge konservativt og nogle penge mere aggressivt er en fornuftig tilgang, hvis du forstår dine mål, tidshorisonter og risikotolerance.
Få mere fornuftige investeringsideer med 28 pensionsinvesteringstips fra nutidens finansielle genier.
Før du foretager dig nogen større økonomisk handling, skal du sidde med dine følelser. Ulysses forstod, hvad han følte og lavede en handlingsplan for at håndtere sine følelser.
Som Franklin Roosevelt berømt sagde, "det eneste, vi har at frygte, er selve frygten - navnløs, urimelig, uberettiget terror, som lammer den nødvendige indsats for at omdanne tilbagetog til fremskridt."
Nedbryd den "navnløse, urimelige" frygt i dens forskellige komponenter. Hvad er du præcis bange for? Er det et problem, der skal løses i dag, eller kan du vente og samle mere information?
Før du trækker på aftrækkeren på en stor, potentielt skadelig beslutning, som at likvidere din investeringsportefølje eller tage et lån mod din 401(k), skal du tage disse tre trin for at bremse din tankegang og eliminere valg baseret på panik:
Det er ikke realistisk at tro, at du vil slukke dit tv, lukke alle apps på din telefon og fylde dine ører med voks resten af dit liv. Odysseus gik igennem besværet med at blive bundet til masten på sit skib (sandsynligvis meget ubehageligt), fordi han ønskede at høre sirenernes sang.
Du kan få en masse glæde af at tænke på, hvordan du administrerer dine penge, og hvordan du gerne vil bruge dem. Nøglen er at fokusere på det positive og samtidig minimere det negative.
Finansielle rådgivere har en test, der hjælper dem med at kalibrere din risikoappetit, og mange af dem har onlinetests for at hjælpe dig med at finde din score. Det er vigtigt at bemærke, at du har to "indstillinger" for risikotolerance:en økonomisk ramme og en følelsesmæssig indstilling.
Følelsesmæssig risiko: Din følelsesmæssige risikotolerance kan afgøre, om du investerer i individuelle aktier eller investeringsforeninger.
Finansiel risiko: Din finansielle risikotolerance er på den anden side det beløb, du kan miste, før du skal træffe drastiske, smertefulde beslutninger.
Når du har identificeret din risikotolerance, er det vigtigt at acceptere, hvad det betyder. Hvis du vil have mindre risiko, skal du acceptere mindre belønning. Det betyder at justere forventningerne omkring indkomst og hvad du har råd til i dit budget.
Den anden side af den følelsesmæssige mønt er at finde glæden og formålet i dine motivationer til at spare og investere. Frygt mindsker ikke kun din livstilfredshed, den vil også give dig suboptimale afkast. Hvis nogen er så bange for risiko på aktiemarkedet, at de beholder hele deres opsparing i kontanter, vil de overse risikoen for inflation og vil ende dårligere, end hvis de havde accepteret en større risiko.
Som du sikkert ved, nåede Odysseus tilbage til Ithaka, hans hjemø, efter ti års krig og ti års vandring. Slutningen af Odysseen viser Odysseus' endelige sejr over de mennesker, der havde håbet på at tage noget af hans ejendom, og vi kan forestille os, at han trækker sig tilbage til et stille, fredeligt liv med sin kone Penelope og søn Telemachus.
Han kom der igennem de mest fantastiske prøvelser, fordi han havde en plan, og han holdt fast ved den med stædig beslutsomhed. Selv som et fiktions- og myteværk kan selv dagligdags dødelige bruge Odysseus' eksempel til at navigere i usikkert farvand.