Hvis du er ved at tælle ned til pensionering - markerer dagene, indtil du kan begynde på næste fase af dit liv - er denne tjekliste for dig.
Tidligere tænkte mange på pensionering som en tid i livet, hvor tingene gik langsommere. Nu er pensionering mere af en eksplosion ind i en ny fase af livet.
De nye oplevelser med pensionering kræver et endnu større behov for en stærk plan. Hvorvidt du vil være klar til pension i fremtiden afhænger af, hvor meget planlægning du tager dig af nu. Hvis du venter, til det er for sent, er du muligvis ikke i stand til at foretage justeringer, der dramatisk kan forbedre din livsstil. Selvom du har en stærk pensionsportefølje – og du føler dig klar til næste fase af dit liv – er chancerne for, at du i det mindste har overset en ting eller to. Der er sandsynligvis aspekter af din plan, der kunne kræve lidt justeringer.
Hvis du tager dig af disse 10 nedtællingstips til pensionering, er der muligvis større sandsynlighed for, at du nyder at skyde ud til en afslappende og sikker fremtid.
De fleste drømmer om pension. Men ordet "pension" betyder virkelig forskellige ting for forskellige mennesker. Og måden, vi går på pension, er som regel mere en overgang end en enkelt begivenhed. Derudover kan pensionering nu vare 30 år eller mere. Som følge heraf er der forskellige stadier og faser af denne tid af livet.
Når du tæller ned til pensionering, kan du overveje, hvad pension egentlig indebærer. Her er et par overvejelser:
For nogle mennesker betyder pensionering starten på sociale sikringsydelser. Du kan dog blive ved med at arbejde, selvom du starter Social Security. Du kan også stoppe med at arbejde – og stadig udsætte startydelser – for at maksimere dine månedlige betalinger.
Brug NewRetirement Planner til at finde ud af det bedste tidspunkt for dig at starte dine fordele for at maksimere din rigdom, sikkerhed og lykke.
Den mest almindelige idé om, hvad pension betyder, er, når du siger et job op, som du har haft i en længere periode. Men mange mennesker siger deres job op og går derefter videre til anden og tredje karriere. Andre forfølger en deltidskoncert med lavere stress. Nogle mennesker tager endda et sabbatår som en prøvepension.
Undersøg, om en trinvis pensionering er det rigtige for dig, eller opdag, hvorfor så mange pensionister vender tilbage til arbejdet. Du vil måske også lære om fordelene ved et pensionsjob og ideer til iværksætteri efter 50.
I en alder af 65 kan du tilmelde dig Medicare-ydelser. Dette kan nogle gange befri dig fra dit job. Bare sørg for at tilmelde dig den bedst mulige Medicare Supplemental Insurance. Udgifter til lægeudgifter kan være meget dyre!
Her er 12 tips til at få mest muligt ud af Medicare.
Normalt er de første par år af pensionering aktive med sociale og fritidsaktiviteter, frivilligt arbejde, socialisering, rejser eller pensionsjob. Den anden fase er en langsommere periode af livet – mere fokuseret på hjem og familie. Og den tredje fase er præget af håndtering af sundhedsproblemer.
Når du går på pension, så overvej hvilken fase du går på pension.
Sørg også for at bruge de avancerede budgetressourcer i NewRetirement Planner til at justere dine udgifter for hver fase af pensioneringen. Dine indtægter og udgifter kan variere meget, efterhånden som du bliver ældre, og det vil i høj grad påvirke din pensionsøkonomi. (Faktisk oplever mange mennesker, at de kan gå på pension tidligere, når de virkelig får detaljerede oplysninger om deres fremtidige udgifter.)
At beslutte, hvordan du skal bruge din tid på pension, er noget, der ikke er dækket af ret mange pensionstjeklister. Ifølge en Fidelity-undersøgelse om, hvorfor folk beslutter sig for at gå på pension, sagde 64 % af pensionisterne, at stress på arbejdet bidrog til deres beslutning om at forlade arbejdsstyrken. Mens nogle mennesker elsker deres job, er det tydeligvis ikke alle, der gør det.
Pension skal dog handle om mere end blot at komme væk fra noget. Du ved måske, at du gerne vil forlade arbejdet, men du bør også overveje, hvad du vil gøre. Pensionister virker mest lykkelige, når de har en passion at forfølge eller et andet specifikt formål i deres liv.
At beslutte, hvad du vil lave efter arbejde, bør være en vigtig del af din pensionsplanlægningsproces.
Frivilligt arbejde, samvær med børnebørn, rejser og – tro det eller ej – start på en ny karriere er alle populære muligheder for at bruge tid på pension. Her er 120 ideer til, hvad du kan gøre som pensionist.
Din pensionssikkerhed afhænger af, hvor meget indkomst du har brug for, og hvor godt du vil være i stand til at levere den. Nogle pensionister flytter ind i denne næste fase af livet kun for at lære, at deres behov overstiger, hvad de havde planlagt. Det betyder, at du skal nedtrappe i stor stil, og det kan lægge en stor dæmper på den livsstil, du havde håbet på.
Nogle mennesker foretrækker at gå alene, og det er fantastisk. Men at tale med en pensionsplanlægger mindst én gang kan give dig nogle forsikringer om, at du virkelig har fundet ud af det hele. En ekspert har ofte forslag, der kan hjælpe dig med at forbedre dig. Her er nogle af de mest almindelige fejl, som en professionel rådgiver finder i en typisk pensionsordning:
Tager du styr på din pension før tid, vil de overraskelser, der dukker op undervejs, have mindre effekt. Og de vil ikke afspore resten af dit liv.
NewRetirement tilbyder kun tillidsrådgivning fra et uafhængigt gebyr, Certified Financial Planner. Konsultationer foregår via telefon eller videoopkald, og ved at bruge NewRetirement Planner er processen samarbejdende, omkostningseffektiv, effektiv og meget effektiv!
Pensionsplanlægning er ikke noget, du gør én gang i 10 minutter. Pensionsplanlægning bør være en løbende proces. Heldigvis er der en masse forskellige niveauer, som du kan justere, efterhånden som du opdager mere om, hvad du har, og hvad du får brug for i fremtiden.
Her er et par ting, du kan justere, som kan have stor indflydelse:
Mange mennesker oplever, at hvis de udskyder deres pensionering med en måned, et år eller to år, går de pludselig fra ikke at gå på pension til at gå på pension i stor stil.
Hvis du har stillet spørgsmålet "Hvornår skal jeg starte socialsikring?" og har været lidt usikker på svaret, du er i godt selskab. At indstille det rigtige tidspunkt til at modtage sociale ydelser er en af de sværeste beslutninger, du vil tage.
Du kan begynde at modtage dine pensionsydelser fra Social Security allerede som 62-årig. Men du skal være opmærksom på ulemperne. Tidlige fordele kommer med et snit, der er permanent. Hvis du udsætter udbetalingen af dine ydelser fra din fulde pensionsalder til 70 år, vil dit ydelsesbeløb stige. Desuden er denne stigning permanent.
Her er seks insider-tip til at få mest muligt ud af Social Security.
Er du nogle år ude af pension, har du tid til at spare meget mere op. Selvom du ikke har sparet nok tidligere, kan du stadig strømpe en masse væk nu.
Når du skærer i dine udgifter i pension, har du brug for mindre opsparing.
At vælge det bedste sted at gå på pension kan være en økonomisk beslutning eller et livsstilsvalg (eller begge dele). For de fleste husstande er bolig deres største omkostning og deres største aktiv. Derfor kan hvor du bor være en væsentlig faktor for at bestemme din økonomiske sikkerhed og lykke.
Darrow Kirkpatrick fra Can I Retire Yet har lavet nogle virkelig interessante analyser og kom til den konklusion, at det ofte kan være utrolig vigtigt at gøre et godt stykke arbejde med at forudsige skatter som en del af din detaljerede pensionsplan.
Han siger:"Hvis du laver en stor fejl [med hensyn til skatter], kan du afvise dine pensionsberegninger med en væsentlig faktor.
Det er vigtigt, at du kan forudsige din skat for de næste 20 eller 30 år. Selvom det ikke er perfekt, forsøger NewRetirement Planner i det mindste at beregne et troværdigt skøn for, hvad du vil betale i skat hvert år og hjælper dig med at identificere måder at reducere denne betydelige udgift på.
Uanset om du har sparet og sparet (eller ej), ændrer pensionsplanlægningsspillet sig markant, når du nærmer dig pension. I stedet for at spare penge, er det nu, du skal finde ud af, hvordan du hæver din opsparing.
Og endelig at bruge dine penge på en måde, der holder dit liv. Det er kompliceret at finde ud af, hvordan man bruger pengene, og det kræver lidt beregning.
Her er 18 udbetalings- og pensionsindkomststrategier.
Som om det ikke var nok arbejde at finde ud af dine pensionsplaner, skal du også vurdere din ejendomsplan. Ejendomsplaner skal overvåges i alle store økonomiske skift. For de fleste mennesker er pensionering det største økonomiske skift, de vil opleve.
For mange mennesker er et testamente alt, der skal til. For andre kræver ejendomsplanlægning en mangefacetteret tilgang for at sikre, at dine aktiver og begunstigede er beskyttet. Hvis alt, hvad du behøver, er et testamente, kan du måske klare det på egen hånd. Her er de 11 ejendomsplanlægningsdokumenter, du bør overveje.
Men medmindre din ejendom er ret enkel, kan en snak med en advokat hjælpe dig med at undgå skatteproblemer og få øje på problemer, som du måske ikke er klar over eksisterer. PlannerPlus-abonnenter kan se årlige estimater for føderale, statslige og kapitalgevinstskatter, gennemgå årlig skattepligtig indkomst samt realiserede kapitalgevinster og specificere specificerede fradrag og ejendomsskatter.
Hvis du allerede har et testamente, så tænk på, hvor længe det er siden, det blev udarbejdet. Måske ser livet ikke ud til at have ændret sig meget. Men hvis det har – og du har brug for et nyt testamente eller en ny bestemmelse i dit eksisterende – er det nu, du skal finde ud af det.
Du finder ikke denne vare på alle pensionstjeklister. Men at eje et sikkert, sundt og sundt hjem med så få problemer som muligt er det, du bør sigte efter, når du går på pension. (Hvis du har betalt dit realkreditlån helt ud, endnu bedre!)
Medmindre du er ekspert i boligbyggeriet, opdager du måske ikke små problemer, der kan snige sig op og blive til store udgifter senere. At få et boligeftersyn er en god investering, og det er bedst at gøre det, før du går på pension.
For et par hundrede dollars kan en inspektør fortælle dig, at dit hjem er i god stand. Eller de kan pege på problemer, der kræver opmærksomhed; for eksempel, selvom dit tag ikke er utæt, kan det være slidt. Det samme kan være tilfældet for din vandvarmer, køkkenserie eller andre større boliginvesteringer. En inspektion kan også advare dig om sikkerhedsproblemer, såsom skimmelsvamp eller potentielle brandfarer.
Amerikanerne lever længere, hvilket fremgår af stigningen i forventet levetid. Social Security Administration siger, at en kvinde, der er 65 år gammel i 2020, kan forvente at blive omkring 86,8 år gammel. Men med længere liv kommer muligheden for sundhedsproblemer i det sene liv; disse kan være dyre.
Langtidsplejeforsikring beskytter dig, dit hjem og din ægtefælle. I modsætning til Medicare - som normalt kun vil betale for et kortvarigt plejehjemsophold - kan langtidsplejeforsikring dække omkostningerne ved udvidet pleje på et plejehjem eller i dit eget hjem. Jo yngre du er, når du køber en police, jo mindre vil det sandsynligvis koste.
Langtidsplejeforsikring er ikke for alle. Det er dog vigtigt at undersøge langtidsplejeforsikringer såvel som andre muligheder for at betale for langtidspleje, som en del af din nedtælling til pensionstjekliste.
Her er nogle alternativer til langtidsplejeforsikring.
Hvis du ikke har en nødfond, er det nu, du skal bygge en. Dette er adskilt fra enhver anden opsparingskonto, du har. En nødfond træder til for at dække udgifterne til uventede udgifter:et nyt dæk, ødelagt apparat, uventet flyvning på tværs af landet osv. Det beskytter dig mod at dykke ned i skattebeskyttede pensionsopsparinger. Det holder også gæld væk fra dine kreditkort.
Det er en god idé at have seks måneders indkomst gemt væk til opbevaring. Men jo bedre din økonomiske situation er, jo mindre har du brug for det. Tre måneder kan være rigeligt for en husstand med en god, stabil indkomst.
Udforsk de bedste og værste kilder til nødfinansiering.
Du bør opdatere og vurdere dine pensionsordninger hvert par måneder.
Inflationsrater, investeringsafkast, din helbredstilstand, boligpriser og utallige andre faktorer kan alle spille en stor rolle for din økonomiske sikkerhed.
Ideelt set vedligeholder du dine pensionsordninger et sted, hvor du nemt kan tjekke ind på dem og foretage opdateringer. For eksempel lader NewRetirement Retirement Planner dig oprette en konto og gemme alle dine data for nem opdatering når som helst. Det bedste af det hele er, at når du foretager en ændring, får du øjeblikkelig feedback på, hvad den ændring gjorde med, hvor meget du har brug for opsparing, din ejendomsplan og dit cash flow.
Nedtællingen til pensionering kan føles skræmmende og fyldt med bekymring og forventning.
Undersøgelser peger dog på, at de fleste ville ønske, at de var lanceret lidt før. Så planlæg din fremtid, spænd op og skyd afsted!