Du har sikkert hørt mange råd om, hvordan du kan spare flere penge til pension. Alle fortæller dig, at du virkelig skal gøre det. Og hvis du er ligesom mange mennesker, synes du sikkert, at det er en god idé - du er bare ikke helt sikker på, hvor du kan finde pengene.
Lær, hvordan du sparer flere penge, så du kan hoppe ind i en lykkelig og sikker pensionering!
Penge kan være en lusket ting. Det gemmer sig, ofte i almindeligt syn. Selvfølgelig vil du bemærke en ekstra $200 i din tegnebog. Men hvad med 25 øre? Måske ikke, men det kvartal kan også gøre en stor forskel.

Hvis du gerne vil vide, hvordan du sparer flere penge, men virkelig ikke ved, hvordan du skal svinge dem, er her 22 tricks, der får det til at ske. De vil ikke knibe. Og hvis du begynder med vaner som disse, kan de hurtigt nok gøre en enorm forskel i din pensionering.

1. Hvordan sparer man flere penge til pension? Ignorer din forhøjelse

Hvis du er så heldig at få lønforhøjelse på jobbet, kan du overveje at sende de ekstra penge direkte ind på din pensionsopsparing. Du har levet af din tidligere løn, så du vil ikke være værre nu, hvis disse midler går til opsparing i stedet for at blive brugt.

At få en lønforhøjelse kan være en af ​​de mest tilfredsstillende oplevelser. Du arbejder hårdt, og et bump i løn viser, at virksomheden virkelig lægger mærke til og værdsætter din indsats. Men hvad nu hvis du ikke havde fået forhøjelsen? Ville du pludselig være økonomisk nødlidende? Sandsynligvis ikke.

Hver gang du får en lønstigning, så gør dig selv og din pension en tjeneste. Lad som om det ikke skete. Pluk i stedet disse penge ud af din checkkonto og læg dem på pension.

Merrill Lynch Edge siger "Hver gang du modtager en lønforhøjelse, skal du øge din bidragsprocent." Det er en anden måde at spare på. Ifølge Fidelity Investments, "At sætte kun 1 % mere af din løn ind på en skattefordelt pensionskonto som en 401(k) eller 403(b) kunne gøre en mærkbar forskel i din evne til at have råd til den pension, du ønsker."

Det kan måske hjælpe at nulstille, hvordan du tænker på raises. Kan du ændre din tankegang til at tro, at forhøjelsen virkelig er beregnet til at hjælpe dig i fremtiden, ikke nu?

Hvis du virkelig har brug for flere penge nu, kan du så i det mindste bruge en procentdel af forhøjelsen til pensionsopsparing?

2. Gør besparelser automatiseret

Der er mange forskellige tilgange til, hvordan man kan spare flere penge til pensionering.

• Nogle mennesker tænker ikke for meget på at spare - de håber bare, det sker. Denne type opsparer kan indbetale deres lønsedler og håbe på, at der er noget tilbage som opsparing.
• Nogle mennesker indsætter bevidst penge på dedikerede pensionsopsparingskonti.
• Andre automatiserer processen, og besparelser trækkes fra deres lønseddel og føjes automatisk til eksisterende investeringer.

Automatisering af din opsparing har vist sig at være den mest effektive måde at sikre, at du rent faktisk sparer. Du behøver ikke at tænke på det, det sker bare - ingen besvær, ingen undskyldninger.

Din personaleafdeling eller din bank kan hjælpe dig med at opsætte et automatiseret system.

3. Find ud af, hvor meget du har brug for, og sæt mål! (Du vil sandsynligvis fordoble din opsparingsrate)

Den måske største blokering for at kunne spare op til pension er ikke at vide præcis, hvor meget du skal bruge for en sikker pension. De fleste amerikanere har ikke en pensionsordning, og de ved ikke, hvor meget der kræves for at trække sig komfortabelt tilbage.

Forskning har fundet ud af, at de, der har skrevet mål og en skriftlig plan for at nå disse mål, har 1,2-1,4 større sandsynlighed for at lykkes. Andre undersøgelser har vist, at det at have en plan kan fordoble din opsparingsrate.

Det ser ud til, at det kan være umagen værd at bruge et minut på selv at finde ud af, præcis hvor meget du har brug for til pensionering og oprette en detaljeret pensionsplan. NewRetirement Retirement Planner gør det nemt.

Start med at indtaste grundlæggende oplysninger og få en indledende feedback på, hvor du står. Tilføj derefter flere detaljer og estimer mere præcist, hvor meget du har brug for. Det bedste af det hele er, at du kan prøve et uendeligt antal scenarier. Forbes Magazine kalder platformen "En ny tilgang til pensionsplanlægning", og den blev kåret til den bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII) og CanIRetireYet.

Det er nemt at bruge, men er designet til at hjælpe dig med at forestille dig din fremtid og tage de skridt, du skal tage for at gøre fremtiden glad og sikker.

4. Hvordan sparer man flere penge til pension? Overvind "nuværende bias"

At spare op til pension kan virke skræmmende. Du har sandsynligvis allerede at gøre med mere umiddelbare behov:realkreditlån, billån, kreditkort, måske betaler du for dine børns universitetsuddannelse. Hvis du føler dig overvældet, er du ikke alene. Desuden hjælper din hjerne ikke altid.

En undersøgelse fra National Bureau of Economic Research (NBER) opdagede, at vores hjerner ofte arbejder imod os. Det viser sig, at de fleste af os har, hvad de kalder "nuværende bias", tendensen til at lægge større vægt på de begivenheder, der opstår tættere på nutiden. Hvis du for eksempel er 55 og antager, at pensionen stadig er 10 år væk, er det mere sandsynligt, at du fokuserer din økonomiske indsats på at spare op til en sommerferie eller lægge penge i en 529-plan for dit barns college.

Pensionering synes så langt væk.

Blot at være opmærksom på denne skævhed kan hjælpe dig med at overvinde den.

5. Tag et reelt kig på rentesammensætning

Vi er ikke kun begrænset af vores nuværende skævhed. Den samme NBER-undersøgelse, der talte om nuværende skævhed, opdagede også, at mange af os også har, hvad de kalder en "eksponentiel-vækst-bias". Dette betyder, at vi ikke forstår, hvordan vores pensionskontosaldi kan vokse eksponentielt over tid - vores penge drager fordel af sammensætning. Faktisk opdagede undersøgelsen, at mindre end 25 % af os fuldt ud forstår værdien af ​​sammensætning.

For mange af os betragter vi at lægge en dollar til pension i dag som omtrent det samme som at lægge en dollar til pension om et år eller fem år fra nu. Undgå denne fælde!

Begynd at sætte penge ind på din pensionskonto i dag. Hver dollar tæller - og kan vokse eksponentielt over tid. Ikke overbevist? Prøv denne beregner for renters rente fra US Securities and Exchange Commission.

Se bare, hvordan selv en beskeden $100.000 vokser meget på en kort fem- eller tiårig periode! Begynd at spare NU!

NBER-undersøgelsen opdagede, at hele 70 % af de adspurgte respondenter undervurderede stigningen i værdi fra sammensætning baseret på individets egne forhold, hvilket potentielt koster titusindvis af dollars i deres pensionsfond.

6. Forestil dig dig selv om 10, 20, 30 år

Forskning tyder på, at vores hjerner behandler vores fremtidige selv som fremmede. Og lad os se det i øjnene - det er usandsynligt, at du sparer op til en fremmeds pensionsudgifter.

For at øge sandsynligheden for, at du sparer op til din pension, foreslår de, at du forestiller dig dig selv i en af ​​dine egne bedsteforældre eller oldeforældres krop. Tænk over, hvad denne gamle version af dig selv vil gøre, og hvor du bor. Overvej, at denne person betaler regningerne ved pensionering. Ved at visualisere dig selv i pension – og skrive disse tanker ned for at gøre dem mere virkelige – kan du være langt mere tilbøjelig til at forberede dig tilstrækkeligt på at være denne ældre person.

Faktisk antydede undersøgelsen, at pensionsopsparingen steg, når opspareren kunne forstå, at de sparede op til en faktisk person (sig selv) med reelle behov i fremtiden.

Her er 7 måder at forestille sig din fremtid for at nå dine personlige og økonomiske mål.

7. Tilføj kuponbesparelser til puljen

Hvis du er en kuponklipper, kender du allerede spændingen ved at få et godt tilbud. Men har manglen på en kupon nogensinde forhindret dig i at købe noget, du ville have? For nogle varer med store billetter kan det være tilfældet. Men hvad med dagligvarer og husholdningsartikler?

Tilføj kuponbesparelser til din store pensionsopsparingspulje, og det kan tælle hurtigere, end du er klar over. Tjek dine kvitteringer, da de fleste butikker stolt viser, hvor meget du har sparet den dag. Så skriv dig selv en check og læg den i en opsparing. Du har fortjent det.

Mens du er i gang, shop midt på ugen. Nye salg starter ofte om onsdagen, og du får det første valg, siger U.S. News and World Report Money.

8. Køb brugt

At købe en ny bil er en dårlig investering. Nye biler mister omkring 20 % af deres værdi, så snart du overtager ejerskabet, og deres værdi falder overalt fra 6 % til 13 % årligt.

Endnu værre, ifølge Edmunds, er den gennemsnitlige længde af et billån langsomt sneget sig op i de seneste fem år, og amerikanerne beholder deres biler i gennemsnit lidt over seks år. Resultatet er, at en høj procentdel af mennesker handler med biler, der er mindre værd, end de skylder på lånene. Næsten en tredjedel af alle køretøjer, der udbydes til bytte hos amerikanske forhandlere, er "under vandet", og deres ejere tilføjer forskellen mellem deres lånesaldo og køretøjets værdi til prisen på den nye bil ... og den onde cirkel af gæld fortsætter .

Er lugten af ​​ny bil virkelig det værd? Hvis du vil spare stort, så kør dit nuværende køretøj ned i jorden. I dag burde et anstændigt vedligeholdt køretøj stadig køre længe efter 100.000-mile-mærket. Fortsæt med at køre den længe efter at have betalt lånet tilbage, indtil en massiv reparationsregning gør det billigere at handle med det end at betale for at reparere det.

Når det er tid til at bytte klunker, skal du købe et to- eller tre år gammelt køretøj, der lige er udgået fra en leasingaftale. Du betaler langt mindre, end du ville betale for den samme helt ny, så dine månedlige betalinger, forsikringer og registreringsgebyrer vil være lavere.

Hvor meget vil du være i stand til at spare?: For den gennemsnitlige prisbil kan du sandsynligvis tilføje mindst 7.000 USD til pensionsopsparing ved at købe brugt. Bliv ligeglad med de ekstra besparelser ved at holde længere på bilen og have mindre gæld.

9. Hvordan sparer man mere? Afrund din checkkonto

Er du en af ​​dem, der holder en præcis checkkontosaldo ned til den sidste procentdel af en øre? Stop det. Nej, vi mener ikke at antyde, at du skal påtage dig dårlige pengeforvaltningsvaner. Helt modsat. Rul op, og lad som om, at det ekstra ikke er der.

Når du foretager et køb på i alt $5,99, skriver du sandsynligvis det nøjagtige beløb i dit register. Men ville du virkelig savne den krone, hvis du ignorerede den? Tænk nu større. Hvis du runder op, så gå stort eller gå hjem.

Afrunding af hver transaktion til den næste hele dollar giver dig en endnu pænere sum at glemme alt om. Så i slutningen af ​​måneden, gå videre. Opfyld dit ønske om at holde et ryddeligt regnskab ved at balancere det. Fjern det, du ikke var klar over, at du havde, og gem det væk. Dette er et af de pengebesparende hacks, der lokaliserer virkelig "fundne penge." Du vil aldrig gå glip af det, fordi du ikke kan se det.

10. Spar stort på ferier og gem det ekstra

Holder du ferie hvert år? Disse ture kan virkelig stige hurtigt. Men hvad hvis du kunne besøge alle de byer, du elsker, og bruge halvdelen af ​​det beløb, du havde budgetteret med? Nogle bed and breakfasts er dyrest end et hotel. Men ikke AirBnB.

Denne service matcher bolig- eller feriehusejere med folk, der ønsker en flugt. Og priserne er væsentligt billigere, så du kan skære dit budget ned. Når du skærer dit budget ned, ved du, hvad du skal gøre derfra.

Mange familier budgetterer med feriemåneder eller længere i forvejen. Så hvis du rejser på den sparsommelige måde (det behøver ikke at være AirBnB), så tag resten af ​​dit budget og læg det i din pension.

Og hvis du godt kan lide AirBnB og har et ekstra værelse eller to i dit hjem, kan du blive AirBnB-vært og lad dit hjem betale for din næste ferie.

11. Hvad med en staycation?

Okay, måske efter Covid-lockdowns er du klar til at komme ud af Dodge.

Men den gennemsnitlige ferie med fly, inklusive flybillet, hotel, lejebil og skatter, er $5.000. Omvendt koster det gennemsnitlige ophold kun $500. Selvom rejser kan være livsændrende, kan du overveje at spare nogle penge ved at bytte en ferie eller to til et ophold tættere på hjemmet. Udover de økonomiske fordele kan opholdsrejser også være mindre stressende, fordi du ikke spilder tid i en lufthavn eller beskæftiger dig med flyselskabets sikkerhed og manglende bagage.

Afhængigt af hvor du bor, kan du muligvis finde fremragende priser uden for sæsonen på nærliggende hoteller. For eksempel fokuserer feriesteder i Phoenix og Scottsdale på at tiltrække lokalbefolkningen i de varme sommermåneder ved at tilbyde værelses-, restaurant- og spa-tilbud til en brøkdel af, hvad de samme tjenester ville koste i spidsbelastningsmånederne for turisme.

Så overvej at være turist i din egen by. At blive hjemme behøver ikke at betyde, at man ofrer sjov. Behandl det som en rigtig ferie:Svar ikke på arbejdsmail, lav husarbejde eller løb ærinder. Foretag nogle undersøgelser online for at finde ud af, hvad turister kan lide at se, mens de besøger dit område. Der kan være en strand, restaurant, museum eller sti kun få minutter væk, som du aldrig har besøgt. Du kan blive overrasket over, hvad der er uudforsket i din egen baghave.

Hvor meget vil du være i stand til at spare?: Du kan sikkert tilføje 4.500 $ til dine pensionskonti.

12. Apropos pandemien, brugte du mindre i løbet af det sidste år?

En Bank of America-undersøgelse viste, at fire ud af fem adspurgte (81%) har taget penge, der normalt bruges på underholdning, rejser og spisning, og lagt dem til side - nemlig til opsparingskonti (52%) og nødfonde (25%).

Har du brugt mindre i løbet af det sidste år? Kan du sætte det ind i besparelser nu?

13. Brug aldrig mønter

Har du kendt nogen, der altid har haft en møntkrukke et sted i huset? At spare mønter er en god vane, og en vane, der kan lægges overraskende hurtigt op. Dette kan være en vanskelig vane for nogen, der foretrækker at bruge nøjagtige ændringer, men det er i det mindste værd at prøve.

Hvis du køber en kop kaffe på vej til arbejde, så smid møntskiftet i en skraldespand, kop eller møntpung. Betale frokost med kontanter? Gem mønterne. Uanset hvor du bruger penge, så hold de små metalskiver til side.

I slutningen af ​​dagen skal du putte alle de penge, du ikke har brugt, i en sparegris. Hvis du virkelig vil være ambitiøs, så prøv at få fingrene i en tom vandkølerkande. Ifølge Bill Carey for Journal News sparer mange mennesker penge på denne måde. Afhængigt af hvilke mønter der kommer ind i kanden, har du måske flere hundrede dollars, når den er fuld. Eller du har måske endda et par tusinde.

14. Skift betalinger til opsparing, når en regning er væk

Er der noget mere spændende end at betale en regning? Måske er det en bil, eller måske er det et kreditkort. Det er en stor bedrift, når man har spændt sig fast og betalt noget ud. Og det er en fantastisk mulighed for at flytte det betalingsbeløb til besparelser, før du vænner dig til at have det tilgængeligt at bruge.

Du kom fint ud af det, mens du betalte af på gælden. Du klarer dig fint uden at lægge beløbet tilbage til din brugbare indkomst, når først det er betalt.

Nogle betalinger kan gøre en kæmpe forskel. Hvis du betaler et par hundrede dollars om måneden for et køretøj, vil din pensionsopsparing springe pænt hver måned, når du har omdirigeret beløbet til din fremtid.

15. Betal ikke for meget for uddannelse

Forældre vil det bedste for deres børn, men hvad nu hvis "det bedste" inkluderer en dyr privat uddannelse? Er fordelene prisen værd? Og det er en god afvejning at bruge på skolegang på bekostning af din egen fremtid?

Den gennemsnitlige privatskoleundervisning i USA er $11.173. Og selvom mange forældre nævner akademikere som deres primære grund til at betale for privatskolen, er der måske ikke den store forskel, hvis du bor i et område med et fremragende offentligt skolesystem.

Hvis betaling af privatskoleundervisning gør det svært at spare op til pension, skal du huske på, at mange offentlige skoler tilbyder en kvalitetsuddannelse. Hvis du ikke er så heldig at bo i et kvarter med et blomstrende folkeskoledistrikt, kan du være bedre stillet at flytte til et nyt område, der gør det. Hvis det ikke er en mulighed, så vælg en privatskole med lavere undervisning og se nærmere på økonomisk støtte.

Den cost/benefit-sammenligning, du laver for grundskole og sekundær uddannelse, vil være meget den samme, når det er tid til at overveje college.

Hvor meget mere vil du kunne spare?: Afhængigt af dine omkostninger, kan du sandsynligvis koste en ekstra $10.000 et år pr. barn pr. år.

16. Spar mere, når børnene flyver!

Hvis du har børn, behøver jeg ikke minde dig om, at det er store udgifter!

Lige meget om du er glad eller ked af den tomme rede, når de flytter ud, bør du helt sikkert bruge dette som en mulighed for at spare mere op til pensionen.

Med færre munde at mætte, er en ny tom rede et godt tidspunkt at øge mængden af ​​penge, du bidrager med til din pensionsopsparing. (Efter college omkostninger er taget hånd om.)

17. Får du skatterefusion? Sæt det ind på din pensionsopsparing

Hvis du er så heldig at få tilbagebetalt skat, er dette en glimrende mulighed for at sætte skub i din pensionsopsparing. Selvfølgelig er der masser, du kan bruge pengene på, men hvorfor ikke investere i din fremtidige sikkerhed og lykke?

18. Nedskæring

I 2016 var den gennemsnitlige størrelse af en nyopført enfamiliesbolig 2.422 kvadratmeter. Mængden af ​​boligareal pr. person er næsten fordoblet siden 1973! Mens mange mennesker er under indtryk af, at større er bedre, når det kommer til boliger, betyder større huse typisk større afdrag på realkreditlån og ejendomsskatter, dyrere forsyningsselskaber og mere tid og penge brugt på vedligeholdelse.

Nedtrapning kan virke skræmmende, men det kan faktisk gøre dit liv betydeligt mere stressfrit. Du vil blive tvunget til at skille dig af med "ting", du sandsynligvis har haft i årevis og aldrig bruger. Disse "ting" kan tynge dig ned, fysisk, økonomisk og psykisk.

Hvor meget vil du være i stand til at spare?: Din opsparing vil i høj grad være afhængig af, hvor du bor, og hvor du eventuelt flytter hen. Boligpriserne varierer meget forskellige steder. Den gennemsnitlige pris pr. kvadratfod i USA er dog $139. Så hvis du bor i et hus på 2.400 kvadratmeter og reducerer det med en fjerdedel, kan du potentielt tilføje $83,00 til pensionsopsparing! Wow!

19. Spis i

I 2014 brugte amerikanske forbrugere 1,46 billioner dollars på mad og drikkevarer, hvoraf næsten en tredjedel blev brugt på at spise ude. At spise ude på restauranter kan være sjovt og afslappende, men det er også dyrt.

Mange husstande spiser et måltid uden for hjemmet mindst to eller tre gange om ugen. Det gennemsnitlige måltid uden for hjemmet koster $12,75 pr. person, sammenlignet med omkring $4 pr. person pr. måltid for mad tilberedt derhjemme.

Hvor meget vil du være i stand til at spare?: De fleste mennesker finder, at det ikke er rimeligt - eller sjovt - helt at eliminere at spise ude. Men overvej at skære ned. For en familie på fire kan et måltid mindre hver uge svare til en besparelse på $3.640 om året.

20. Efterhånden som din økonomi forbedres, skal du sætte flere penge i opsparing

Når du får en lønforhøjelse, betaler af på en gæld, får en tilbagebetaling af skat eller oplever en anden positiv økonomisk begivenhed, skal du ikke bare begynde at bruge mere, men lægge pengene i pensionsopsparing.

Hvor meget vil du være i stand til at spare? Lad os tage et kig på nogle gennemsnit:

• Løn: Gennemsnitslønnen i USA er $50.000, og den gennemsnitlige årlige forhøjelse er 2,3% - hvilket giver din løn mere end $1.000 om året. Kan du tilføje det $1.000 til pensionsopsparing?
• Gæld: Den gennemsnitlige amerikaner betaler kreditkortgæld med en sats på omkring $200 om måneden. 1) Hvis dette er dig, bør du nok prøve at fremskynde disse betalinger, så du betaler mindre i renter. 2) Når du betaler af på gælden, bør du kraftigt overveje at spare det samme beløb, som du brugte på gæld. I gennemsnit kan dette udgøre yderligere $1.400 et år i opsparing.
• Tilbagebetaling af skat: Ifølge I.R.S. er den gennemsnitlige skatterefusion omkring $3.000 . Dette er et stort beløb, som du kan tilføje til besparelser!

21. Drag fordel af Catch Up-besparelser

Indhentningsbidrag er kongressens måde at gøre det lettere for opsparere på 50 år og opefter at gemme nok pensionsopsparinger.

Du ved sikkert allerede, at der er en grænse for, hvor meget du må spare på skattebegunstigede pensionskontoer, såsom IRA'er og 401(k)s. Nå, når du når en alder af 50, har du lov til at yde yderligere "indhente" bidrag ud over disse årlige bidragsgrænser.

Men ifølge en undersøgelse fra Transamerica Center kender kun 52 % af arbejderne til indhentningsbidrag.

Tid til at lære om indhentningsbesparelser og begynde at gemme flere penge væk.

22. Fakturer dig selv for pensionsopsparing

Du har sikkert hørt sætningen "betal dig selv først." Men gør du det?

Tiden for en pålidelig pension er forbi. Din fremtidige økonomiske sikkerhed er i dine egne hænder.

Opsparing til pension skal virkelig opfattes som blot endnu en regning, der skal betales. Tricket er at overbevise dig selv om, at opsparing til pension er lige så vigtigt som at betale din strøm eller dit realkreditlån. Læg så meget af din lønseddel som du kan (eller i det mindste noget) i din virksomheds 401(k) plan eller din egen IRA.

Hvis du skal, så send dig selv en faktura! Hvis du allerede sparer op til pension, så giv dig selv en lønforhøjelse!

23. Vær opmærksom og målrettet med dine opsparinger

Denne artikel har allerede foreslået adskillige måder, hvorpå du potentielt kan spare over 100.000 USD til pensionering på bare et år.

Dette tip er dog det vigtigste i artiklen:Det er ikke nok at ikke bruge penge. Du skal også omhyggeligt gemme den til pensionering.

Så mange af os prøver meget hårdt på at være sparsommelige, men vi ender med at kassere disse besparelser på andre ting i stedet for at have disciplinen til at låse de penge op på en pensionskonto for vores fremtid.

Det er derfor, det er så vigtigt at tage en vurdering af dit forbrug og din opsparing hver måned og faktisk spare penge ind på pensionskonti. Som et ekstra incitament kan du opdatere din pensionsordning, hver gang du tilføjer penge til din opsparing og føler tilfredsheden ved at komme tættere og tættere på dine pensionsmål.