Lad os minde om to meget berømte ord af Warren Edward Buffett, en amerikansk investor, business tycoon og filantrop.
1) Hvis du kan lide at bruge seks til otte timer om ugen på at udvælge dine investeringer, kan du lige så godt gøre det. Men du er måske ikke så heldig at bruge så mange timer på at finde den perfekte aktie. Så hvis du ikke har tid, så er gennemsnit af dollar-omkostninger i indeksfonde dit bedste bud.
2) Hvis dit afkast vil være 7 til 8 %, og du ender med at betale 1 % til gebyrer, gør det en enorm forskel i mængden af penge, du vil have med dig, når du går på pension.
Hvis du ikke forstod de to ovenstående citater, så fortvivl ikke. Vi starter med det grundlæggende.
En indeksfond kan sammenlignes med en investeringsforening, der giver et afkast i overensstemmelse med markedsindekset. Da Standard &Poor 500 er et indeks i USA, har Indien to benchmarkindeks. De er BSE Sensex og NSE Nifty. Investorernes pengebeløb allokeres systematisk til alle de værdipapirer, der udgør et bestemt markedsindeks. Det er, som om indeksfonden efterligner eller afspejler markedsindeksets afkast.
For at forklare begrebet indeksfonde bedre, forestil dig, at du har sparet penge til at investere i aktier. Men du er tilfældigvis nybegynder i aktieinvestering og har ikke tid til at identificere multibaggers. Hvad hvis du stadig kunne investere i alle de blue-chip aktier, der er noteret på børsen, som udgør indekset? Det er, hvad indeksfonde gør for dig. Med hvor mange penge du end beslutter dig for at investere, kan du trygt investere dem i indeksfonde, forudsat at de opfylder fondens minimumsinvestering. Fondsforvalteren vil allokere dit investerede beløb til de selskaber, der indgår i indekset – og alt dette vil blive gjort på dine vegne af din fondsforvalter, uden at du selv skal igennem bestræbelserne på at gøre det.
De mennesker, der allokerer deres penge til indeksfonde, mener, at det er udfordrende og ret usandsynligt for en enkelt aktie at slå præstationen af et markedsindeks. De mener, at markedet vil overgå enhver aktie på lang sigt, hvilket gør det til en mere væsentlig indsats. Investering i indeksfonde er mere overskuelige og anbefales især til begyndere. Der er ingen grund til konsekvent at time markedet eller endda læse diagrammer for at analysere porteføljen teknisk. Man behøver ikke selv at læse kvartalsregnskaber og opdatere porteføljens bestanddele. Indeksfondsinvestering er simpelthen at købe indekset, det vil sige alle aktierne i indekset. Du kan beslutte, om din investering er kortsigtet eller langsigtet, og træffe beslutninger i overensstemmelse hermed.
Antag, at HDFC Bank Ltd. har en vægt på 11 % i Nifty 50. For at kopiere afkastet af dette markedsindeks vil en Nifty 50 Index Fund også allokere 11 % af sin portefølje til HDFC Bank Ltd. Og denne fond vil kun investere i 50 virksomheder, der udgør indekset. Når og når sammensætningen af indekset ændres, foretager fondsforvalterne også passende ændringer i porteføljen. Derfor forvaltes en indeksfond passivt.
Da indeksfonde forvaltes passivt, er der en meget betydelig fordel forbundet med dem. Disse fonde indeholder ikke risikoen for at blive påvirket af fondsforvalternes beslutninger. På denne måde påvirkes fondens afkast aldrig af forkerte beslutninger fra fondsforvaltere. Derfor tjener du penge, når indekset bevæger sig til din fordel.
Lad os forstå, hvordan investering i indeksfonde kan gøre dit liv mere behageligt.
En typisk investeringsforening skal afholde adskillige udgifter - løn til forskningsanalytikere og handelsrådgivere, transaktionsomkostninger og andre omkostninger forbundet med at tage en handelsposition. Hvad sker der som følge af disse ublu udgifter? Investorer får mindre indkomst på deres investeringer, da en del af deres indkomst fordeles til at dække fondens løbende udgifter.
Men en passivt forvaltet fond som en indeksfond pådrager sig væsentligt færre udgifter. Da fonden er designet til at replikere et markedsindeks, er det ikke nødvendigt at ansætte rådgivere, forskere og analytikere. Ydermere er porteføljeudskæring ikke hyppig. Derfor reduceres transaktionsomkostninger som kurtage og skatter.
Passiv forvaltning gavner investorerne ved at give bedre afkast. Husk, at formålet med en indeksfond ikke er at slå markedet. Det behøver ikke at pådrage sig udgifter for at have en chance for at overhale markedet. I stedet sigter en indeksfond på at opnå samme afkast- og risikorate som markedet. Så du vokser, når markedet vokser.
Diversificering er afgørende, fordi investorer ikke risikerer at miste alle deres penge på grund af en forkert investeringsbeslutning. Når du allokerer små beløb til forskellige værdipapirer, skal du ikke længere bære den risiko. Indeksfondsinvestering er den mest økonomiske måde at diversificere fonde til et indeks.
Indeksfonde giver stabilitet til investorer. Det fungerer fremragende til langsigtede porteføljer, generelt syv år eller mere, men det er et personligt valg. Vær forsigtig med din afdelings tracking error, dvs. forskellen i afdelingens afkast og markedsindekset. Fondsforvalteren skal arbejde hen imod at bygge bro over kløften og give investorerne øget afkast.
En indeksfond er en fantastisk mekanisme til rådighed for investorer, der ønsker at investere i aktier uden at tage en høj risiko. Det giver ensartede afkast og kræver ikke, at investoren bruger tid på investeringsstyring. De er likvide og understøtter derfor både kortsigtede og langsigtede investorer. Men før du investerer i indeksfonde, skal du forstå dine mål og definere dine mål. Hvis det er muligt, så indstil din investeringsperiode, så du har en klar idé i dit sind. Forstå, at selvom disse fonde ikke har mulighed for at tjene store afkast ved at revidere indekset, giver de konsekvente afkast over tid.