Forstå, hvad Ponzi-ordningen er, og hvordan du beskytter dig selv mod denne plage: Svig og svindel er en del af vores liv i meget lang tid. Fra virksomhedsbedrageri, embedsmandssvig til individuel svindel, vores samfund har været vidne til alt. Igen og igen har vi hørt om store svindelnumre som Indian Coal Allocation Scam 2012 – Rs 1.86.000 Crore, 2G Spectrum Scam 2008 – Rs 1.76.000 Crore, Commonwealth Games Scam 2010 – Rs 70.000 Crore, 2 Crore04 Scam – Rs 004 Scam osv.
Et sådant svindelnummer, som er ret almindeligt, men som aldrig har fået meget opmærksomhed eller berømmelse for detailhandlerne, er "Ponzi Schemes". Selvom mange mennesker har mistet lakhs af rupees i disse ordninger, forstår de fleste af vores befolkning stadig ikke, hvad det præcist er, og hvordan de fungerer. I denne artikel vil vi afmystificere denne svindel og diskutere, hvad der er Ponzi-skema, dets historie, nogle berygtede Ponzi-ordninger, og hvordan investorer og almindelige mennesker kan beskytte sig mod sådanne svigagtige tricks. Lad os komme i gang.
Indholdsfortegnelse
En Ponzi-ordning er en investeringsfidus, hvor afkast betales til eksisterende investorer fra midler bidraget af nye investorer. I en Ponzi-ordning bliver investorer narret ved at blive lovet høje afkast med ringe eller ingen risiko på deres investeringer. Svindlerne stoler derefter på pengestrømme fra nyere investorer for at give afkast til ældre investorer. Fidusen kører i retning af 'Robbing Peter to pay Paul'.
Her aner investorerne ikke, hvor deres afkast kommer fra. De vildledes til at tro, at afkastet genereres fra succesen med en forretningsmulighed eller en porteføljemanagers overlegne færdigheder. I de indledende faser, hvis en investor ønsker at hæve penge, sikrer svindlerne, at dette sker omgående for at vinde investorernes tillid. Likviditeten kombineret med de overlegne afkast resulterer i en social feedback-loop, hvor nuværende investorer, der er forbløffet over afkastet, foreslår det til deres venner og familie.
En Ponzi-ordning kan dog kun eksistere, så længe nye investorer bliver ved med at komme ind i ordningen, da deres penge bruges til at give afkast til de ældre investorer. Hvis et stort antal investorer på noget tidspunkt kræver deres penge tilbage på én gang, eller hvis nye investorer holder op med at komme til, holder ordningen op med at fungere, og fidusen optrevles. Indien har også haft en grim historie med Ponzi-planer. 978 Ponzi-planer er blevet identificeret i Indien, 326 af dem er fra Bengal alene.
Ordningen er opkaldt efter en mand ved navn Charles Ponzi, en italiener, der begik svindlen for et århundrede siden. Han lovede at betale investorerne en 50% fortjeneste inden for 45 dage eller 100% fortjeneste på 90 dage. Han hævdede, at han var i stand til at hæve overskuddet ved at erhverve svarkuponer fra lande, hvor det var billigere, og sælge disse kuponer i lande, hvor de blev solgt til en højere pris.
Brug af arbitrage kunne dog aldrig generere et sådant overskud for at generere 100 % afkast på 90 dage. Investorerne modtog dog deres afkast i første omgang, men hvad Ponzi gjorde her var bare at tage investeringer, der kom ind fra nyere investorer, og betale de ældre investorer af.
Mens investorerne blev ved med at strømme ind, åbnede Ponzi et nyt kontor og hyrede agenter for at skabe en aura af tillid og yderligere skalere svindelen. Ponzi tjente snart en million ind om dagen inden for et år. Ponzi i denne periode levede en luksuriøs livsstil og investerede yderligere i et makaroni- og vinfirma. Ordningen blev til sidst for stor og formåede ikke at få nye investorer ind.
På dette tidspunkt begyndte fidusen at optrevle. Investorer tabte tæt på $20 millioner (ca. 193 millioner i 2019). Investorer var i stand til at inddrive kun 30 cent til en dollar, de havde investeret. Fidusen væltede også 6 banker i USA.
Et Ponzi-skema kan til tider forveksles med en pyramide. En Ponzi-ordning lover et højt afkast, og kilden til disse afkast er skjult for investorerne (som faktisk er fra nye investorers investeringer).
I et pyramidespil bliver det gjort klart for investorer, at for at opnå afkast er de nødt til at rekruttere nye investorer. De nye investorer skal yderligere gøre det samme efter den første investering og så videre. Ud over dette får investorer til tider også ret til at sælge et produkt i bytte for en kommission, som også gør et pyramidespil til en marketing- og salgskampagne.
Sætningen 'Giv djævelen, hvad han fortjener' passer ingen bedre end Bernie Madoff og hans Ponzi-skema. Dette skyldes størrelsen, perioden og listen implementeret af Bernie Madoff. Bernie Madoff var en pioner i investeringsverdenen, da han bragte fremkomsten af handel ved hjælp af elektroniske systemer, og dermed NASDAQ. Han blev også set op til, da han fungerede som den ikke-udøvende formand for NASDAQ i 3 perioder (1990-93).
Bernie Madoff blev dømt i 2009, hvilket kom som et chok for investeringsverdenen. Men hvad der er endnu mere chokerende er, at han først blev fanget i 2008 for en fidus, efterforskere mener, at han startede så tidligt som i 1964. Bernie Madoff var blevet beskrevet som en meget karismatisk person, som helt sikkert hjalp med at tiltrække naive investorer mod hans fidus.
Vi bemærker hans glans, da i modsætning til andre Ponzi-ordninger, ikke alle engang fik lov til at investere i hans fidus. Madoff tillod kun investorer at investere, hvis de var inde for. Dette fik det til at virke som en eksklusiv klub og et privilegium at få dine penge håndteret af Madoffs investeringsselskaber. Men det, der gjorde det muligt for Madoff at opretholde ordningen så længe, var, at Bernie i modsætning til andre Ponzi-ordninger tilbød sine kunder et afkast på kun 10 %. Dette fik det til at ligne en konservativ investering. Ud over dette havde han også et bagrumsteam, der lavede fiktive regnskaber og periodiske rapporter for yderligere at vildlede investorerne.
Bernie Madoff-ordningen opløste i 2009 takket være boligkrisen. I alt 36 milliarder dollars blev investeret i fidusen, hvoraf 18 milliarder dollars blev inddrevet.
Kryptovalutaernes succes tog verden med storm på grund af succesen med Bitcoin og Ethereum. Men svindlere har på en eller anden måde altid formået at være et skridt foran ved at tilpasse sig banebrydende innovationer. Kryptovalutaer har heller ikke været fri for svindel, da con-kunstnere drager fordel af investorer, der åbenbart har mindre viden om kryptovalutaers funktion.
Plustoken en krypto fra Kina modtog investeringer på $2 mia. Det gjorde de ved at markedsføre sig selv som en crypto wallet-tjeneste. Her blev investorerne lovet højere afkast, hvis de byttede Bitcoin eller Ehereum i bytte for Plustokens egen krypto. Denne ordning var blot endnu en Ponzi, hvor over 3 millioner investorer blev snydt.
Plustoken-svindlere nåede at udbetale 185 millioner dollars i bitcoin, før de blev fanget. De forsøgte endda at dække deres spor ved at lave 24000 overførsler ved hjælp af 71000 forskellige bitcoin-adresser.
Enhver investeringsmulighed, der siger, at dette er et vigtigt flag, der faktisk siger, at du aldrig får dine penge tilbage. Det er bedst at anvende en af de grundlæggende regler for investering her, som kun med større risiko kommer med større belønning. Lav risiko er ledsaget af lavere afkast. Investorer bør også passe på ord som 'alle andre gør det og profiterer', da disse skaber en frygt for at gå glip af noget.
Investeringer reagerer på markedstendenser med undtagelse af nogle få outliers fra tid til anden. Hvis du får bevist eller bemærket, at investeringerne er i stand til at generere ensartede afkast, uanset at markedet gennemgår længere bearish perioder, så er det endnu et rødt flag. Bernie Madoffs investeringsselskab leverede konsekvente afkast på 8-10% hvert år uanset markedstendenser. Dette var et stort rødt flag, som investorerne savnede.
Når du modtager investeringsmuligheder, er det bedst at prøve at forstå, hvordan virksomheden eller investeringsmuligheden fungerer.
Svindlere i kryptoverdenen har gjort brug af denne uvidenhed, som investorer havde i forhold til at arbejde med en kryptovaluta.
Svindlere har generelt karismatiske egenskaber, der tiltrækker folk mod dem. Bernie Madoff blev altid set som den mest ægte person, indtil fidusen brød ud. Han blev beskrevet som en person, der altid er tilgængelig på telefonen. Investorer har endda hævdet, at han deltog i begravelser, da en af deres kære døde som et tegn på støtte. Denne egenskab gjorde det muligt for Bernie at vinde tillid fra potentielle investorer i de synagoger, han bad i, og de countryklubber, han hang ud i.
Men revisor Harry M. Markopolos hævder, at da han blev vist Bernie Madoffs investeringsselskabs data som en investeringsmulighed, tog det ham 5 minutter at indse, at det var et bedrageri. Revisor Harry M. Markopolos er kendt som whistlebloweren til Madoff-fidusen. Han hævder, at da han blev vist Bernie Madoffs investeringsselskabs data, tog det ham 5 minutter at indse, at det var et bedrageri. Desværre var der ingen, der lyttede til hans ord på grund af Bernie Madoffs indflydelse i investeringsverdenen.
Det er altid bedst at udføre baggrundstjek, når vi bliver præsenteret for investeringsmuligheder fra enkeltpersoner. Dette kan gøres ved at verificere firmaets registreringsnumre.
Og endelig kan meget tid med din mavefornemmelse også hjælpe...