Census Bureau rapporterer, at 76 % af alle virksomheder i USA er 1-personers selvstændige enheder og opererer uden andre medarbejdere. Det er en fantastisk (men ikke overraskende) statistik. Dette land blev grundlagt på individets idealer og håbet om velstand. Så det er ikke overraskende, at vi er et folk, der strømmer til ideen om at sætte ud for at finde deres egen succes, uanset om det er på fuld tid eller et sidevær. "O smuk for rummelige himmelstrøg" og hvor iværksætterånden lever i bedste velgående.

Hvorfor pensionsplanlægning er vigtig, selvom du er ejeren

Men med stor frihed i din karriere følger et stort ansvar – for din privatøkonomi. At eje en lille virksomhed udelukker dig ikke fra nødvendigheden af ​​pensionsplanlægning. Ja, det er rigtigt, at egenkapitalen i din virksomhed har potentialet til at vokse, og det i en meget hurtig hastighed. Som rådgiver vil jeg aldrig komme i vejen for en ejer, der geninvesterer i deres virksomhed for at få den til at vokse. Dette er en meget vigtig ingrediens for små og store virksomheder i at skabe potentiale til at niveaue op. Potentialet for investeringsvækst inden for en solid lille forretningsmodel er ofte eksponentielt sammenlignet med en diversificeret portefølje på markedet. Hvorfor vil vi stoppe eller bremse den proces? Det gør vi ikke, men vi bør ønsker at reducere risikoen (Jeg elsker den sætning).

Pensioneringsplanlægning kan mindske risikoen for små virksomheder

At øremærke midler til investeringer inden for forskellige strategier og sektorer fra din egen virksomhed vil tilbyde et sikkerhedsniveau, hvis din virksomhed skulle ramme turbulent vand. Ikke for at være en nedtur, men enhver virksomhed har en livscyklus, som inkluderer en begyndelse og en slutning. Det er det virkelige liv. Med andre ord, hvorfor skulle vi forvente, at 100 % af din investerings- og pensionsportefølje kun skal være i én lille virksomhed? Eksempel:Lad os sige, at en af ​​din ven gik ind på mit kontor i morgen og bad om porteføljeråd. Og jeg fortalte dem, at de skulle tage alle deres investeringsaktiver og købe ind i et lille, ikke-børsnoteret selskab. Du har måske stærke følelser omkring min evne som finansiel rådgiver, ikke? Jeg ønsker intet andet end succes for enhver lille virksomhedsejer, der læser dette, men vi må se, hvordan vi kan reducere risikoen . (Fortalte dig, at jeg elskede den sætning.)

Typer af pensionsordninger for små virksomheder

At drage fuld fordel af skattekvalificerede produkter, der tilbydes små virksomhedsejere, vil ikke kun hjælpe med dette problem med diversificering (dvs. uden for din virksomheds egenkapital), men også hjælpe med skattereduktion. Jeg taler om SEP, SIMPLE og 401k muligheder. Afhængigt af din virksomheds størrelse, kontoens mål og dine personlige porteføljebehov - kan du vælge en af ​​disse muligheder. De giver dig mulighed for at bidrage med dollars før skat på vegne af dig og din virksomhed til din pensionsordning.

Jeg har hjulpet flere og flere små virksomhedsejere med disse planer på det seneste. Jeg har indset, at disse ikke er "one-size-fits-all" pensionsstrategier. Jeg understreger, at du arbejder sammen med din finansielle rådgiver og din revisor for sammen at træffe bevidste beslutninger, der bedst passer til dine behov.

Andre måder, små virksomhedsejere kan investere på

Pensionskonti er ikke den eneste måde at spare penge på. Jeg vil opfordre alle små virksomhedsejere til at have en "ikke-kvalificeret" investeringskonto. Det vil sige en konto, der ikke har skattemæssige fordele, i modsætning til de plantyper, vi diskuterede ovenfor.

Dette giver dig et adgangspunkt til investerede kontanter i tilfælde af en nødsituation eller likviditetsbehov (evt. til yderligere reinvestering til virksomheden). Hvis alle dine penge er bundet ét sted (virksomheden, dine pensionskonti eller hårde aktiver), når det behov kommer, er dine muligheder begrænsede. Du bliver nødt til at likvidere aktiver, optage et lån eller dykke ned i din pension. Dette skaber risiko og kan føre til unødvendige skatter og bøder.

Overordnet set er ideen at give dig selv muligheder i pensionering, mens du stadig er i "akkumuleringstilstand". Brug investeringsressourcer uden for din virksomhed for at give dig mulighed for at træffe gode beslutninger baseret på egenkapital snarere end dem, der er baseret på behov.

At kunne pivotere er afgørende for en lille virksomhedsejer, både i gode og dårlige tider. Og der vil være begge dele! Hvis jeg nogensinde kan være en hjælp for dig eller din lille virksomhed, så lad mig det vide.

maj 2019