Du ved, at din kredithistorik er kritisk, når det kommer til at kunne låne penge, men det handler ikke kun om at "låne" eller tage imod penge i et engangsbeløb, som du accepterer at betale tilbage over tid. Din kredithistorik kan også hjælpe med at bestemme din bilforsikringspræmie og endda påvirke, om du kan leje et hus. Mange udlejere leder efter lejere med en kreditvurdering på mindst 700, før de udlejer til dem. Så hvad gør du, hvis du har lidt et tilbageslag, og din score ikke er nær så høj? Alt er ikke tabt. Du har nogle muligheder.
Du kan leje med dårlig kredit, men du bliver sandsynligvis nødt til at træffe ekstra foranstaltninger ud over blot at underskrive lejeansøgningen.
Først skal du vide, hvad du er oppe imod. Få en kopi af din kreditrapport og gør det før end senere. Sørg for, at alt der er nøjagtigt. En undersøgelse foretaget af Federal Trade Commission afslørede, at hver femte forbruger fandt mindst én fejl, da de gennemgik deres kreditrapporter, så sørg for, at din har ret, og giv dig selv tid til at bestride enhver unøjagtig information, så du kan få din score op.
Du ønsker heller ikke at blive overrasket, hvis en udlejer afviser dig på grund af dårlig kredit, når du altid syntes, din var ret god. Sørg for at få din rapport fra alle tre kreditoplysningsbureauer, fordi du ikke kan vide, hvilken en potentiel udlejer vil se på.
Overvej at tackle problemet direkte, hvis din kredit er lovlig dårlig. Vent ikke på, at udlejeren opdager det. Fortæl ham på forhånd. En simpel forklaring kan komme langt, såsom:"Jeg ved godt, at det her ikke ser godt ud, men her er, hvad der skete, og det er derfor, det er usandsynligt, at det sker igen."
En anden mulighed er at undvige hele kredittjekproblemet helt. Det betyder, at man skal undgå alle de store komplekser, der drives af administrationsselskaber eller virksomhedsejere. Disse typer udlejere er sjældent fleksible. Private udlejere er mindre tilbøjelige til at udføre kredittjek på potentielle lejere. Faktisk gennemførte kreditoplysningsbureauet TransUnion® en undersøgelse og fandt ud af, at mere end halvdelen af alle udlejere – 57 procent – ikke foretage kredittjek.
Begynd din søgning på craigslist eller i din lokale avis rubrikannoncer. Et simpelt telefonopkald skulle umiddelbart fortælle dig, hvilken slags udlejer du har at gøre med. Hvis nogen svarer og siger "XYZ Management Company", er du måske uheldig. Hvis han siger:"Hej, det er Fred," har du sikkert fundet dig selv en privat udlejer, som måske er villig til at acceptere din forklaring på dårlig kredit – hvis han overhovedet foretager en kredittjek i første omgang.
Og hvis du tilfældigvis får Fred på telefonen, kan du spørge ham, om han foretager kredittjek af potentielle lejere, og hvad han overvejer, når han godkender eller afslår en lejeansøgning.
Så nu har du fundet det søde lille hus, som Fred lejer. Måske boede hans forælder der, og nu er Pop flyttet på plejehjem, men Fred vil ikke sælge huset. Han har besluttet at beholde den i familien og leje den ud i stedet.
Måske endte Fred med at tjekke din kredit, eller måske gjorde han det ikke. Uanset hvad er din kredithistorie på bordet, fordi du var på forhånd om det, da du spurgte, hvordan han godkendte lejere. Nu er det tid til at overbevise ham om at leje til dig alligevel. Hvad skal man gøre?
Prøv at give bevis for din indkomst, såsom selvangivelser eller lønsedler. Endnu bedre, spørg din arbejdsgiver om et anbefalingsbrev, der angiver, hvor værdifuld du er for virksomheden, og indsend det sammen med dit indkomstbevis. Dette viser jobsikkerhed, og oplysningerne kan give udlejeren en følelse af komfort, at du faktisk tjener nok til at foretage de foreslåede lejebetalinger, og du sandsynligvis vil være i stand til at gøre det i et stykke tid. Du kan endda melde dig frivilligt til at oprette direkte debiteringer fra din bankkonto, så din udlejer ikke behøver at vente hver måned og håbe, at du afleverer en check.
Hvis du har de tilgængelige kontanter, kan du overveje at tilbyde mere af et depositum. Alt ud over det, udlejeren beder om, kan mærkes til at dække lejebetalinger, hvis du ikke foretager dem. Du betaler faktisk husleje på forhånd.
I en worst-case situation – du kan bare ikke overbevise Fred på nogen anden måde – overvej at bede nogen om at medunderskrive lejekontrakten med dig. Dette giver udlejer en stor sikkerhed, for hvis du ikke betaler dine husleje, er din medunderskriver lovligt på krogen til at gøre det. På samme måde vil din bedste ven måske ikke tage denne form for risiko for dig. Hvis du ikke betaler huslejen, og hvis han ikke betaler huslejen, kan hans egen kreditscore blive trukket tilbage. Det er normalt bedre at spørge et familiemedlem.
Overvej en lejegarantiservice, hvis ingen andre er villige til at træde til rette for dig. Foretag en internetsøgning for at finde en. Disse virksomheder vil medunderskrive din lejekontrakt med dig, selvom din kredithistorik er ret barsk. Det eneste, de normalt ønsker, er et indkomstbevis, der viser, at du årligt tjener mindst 27,5 gange lejebeløbet. Hvis Fred vil have $1.500 om måneden til sin fars hus, kan du levere dokumentation, der viser, at du tjener mindst $41.250 om året. Der er selvfølgelig et gebyr for dette, men det er normalt ikke uoverkommeligt, og det kunne være det værd, hvis du ikke har andre muligheder.