Home Affordable Refinance Program hjælper boligejere med ringe eller ingen egenkapitalrefinansiering, når andre långivere ikke vil tillade det. HARP er et midlertidigt regeringsinitiativ, der permanent erstatter et dårligt realkreditlån. For ikke at forveksle med regeringens ændringsprogram for realkreditlån giver HARP dig mulighed for at betale og lukke dit gamle realkreditlån til fordel for et nyt lån med mere overkommelige vilkår. HARP er planlagt til at slutte den 31. december 2016.
Det er praktisk talt umuligt at få en traditionel refinansiering, når du mangler tilstrækkelig egenkapital. Husejere, der er under vand og skylder mere på deres realkreditlån, end deres hjem er værd, kan kvalificere sig til en refinansiering gennem HARP på trods af at de ikke har nogen egenkapital . Traditionelle refinansieringer kræver, at du har mindst 5 procent til 20 procent egenkapital, og Federal Housing Administration kræver mindst 3,5 procent egenkapital. Men hvis du skylder 100 procent eller mere af dit hjems værdi, kan du refinansiere gennem HARP. Den pålægger ikke et lån-til-værdi grænse, hvis du refinansierer til et fastforrentet lån, og tillader op til 105 procent LTV, hvis du refinansierer til et forrentet realkreditlån.
Individuelle långivere, der deltager i HARP, kan pålægge strengere kvalificerende retningslinjer, kendt som overlays . For eksempel kan en HARP-långiver begrænse LTV til 105 procent, selvom du vælger at refinansiere til et fastforrentet realkreditlån. Køb HARP-udlånere for at bestemme deres specifikke overlejringer.
Dit nuværende lån skal være et konventionelt realkreditlån ejet eller støttet af Fannie Mae eller Freddie Mac. Lånet skal være ældre end 31. maj 2009 og må ikke tidligere have været refinansieret gennem HARP, medmindre refinansieringen fandt sted fra marts til maj 2009. Dit lån skal være løbende, uden 30 dages forsinket betaling inden for de seneste 6 måneder og højst én forsinket betaling inden for de seneste 12 måneder. Din primære bolig, et andet hjem eller en investeringsejendom på 1 til 4 enheder kan kvalificere sig.
Spørg din nuværende långiver eller låneservicevirksomhed, om den deltager i HARP. Du kan også søge i Fannie Mae og Freddie Mac-databaser efter HARP-lånere. HARP kræver en ansøgnings- og lånegodkendelsesproces, der ligner den for et traditionelt boligkøb eller refinansiering. Du behøver dog muligvis ikke en vurdering for HARP. Det er gratis at ansøge om HARP. Making Home Affordable, det føderale program, der fører tilsyn med HARP, advarer mod at bruge tjenesteudbydere, der opkræver betaling for ansøgningen eller rådgivningen. Department of Housing and Urban Development tilbyder gratis rådgivere, der kan hjælpe med at afgøre, om du er kvalificeret og kan arbejde på dine vegne med din långiver.