Dit primære mål med kreditstyring bør være at undgå overdreven gæld. Nem adgang til kredit - inklusive flere kreditkonti med store kreditlinjer - kan føre til alvorlige økonomiske problemer og endda konkurs i tilfælde af tab af job eller sygdom. Du bør følge konservative retningslinjer for forbrug for at bestemme, hvor store dine samlede kreditlinjer skal være i forhold til din indkomst – og hvor meget gæld du skal bære på disse linjer.
Undgå overdreven gæld ved at begrænse dine samlede kreditgrænser. Hjemmesiden Bankrate siger, at kreditlinjer på dine revolverende konti, såsom kreditkort, bør begrænses til i alt højst 20 procent af din bruttohusstandsindkomst. Det betyder, at hvis din bruttohusstandsindkomst er $60.000, bør du ikke have mere end $12.000 i samlede kreditlinjer. Det kan være svært, hvis du har en egenkapitalkreditlinje, som er en anden form for revolverende kredit og typisk har store kreditlinjer. Du bør dog prøve at forblive under tærsklen på 20 procent for dine kreditkort og anden revolverende kredit.
Du bør også begrænse mængden af tilgængelig kredit, du bruger - jo mindre brugt, jo bedre. Ifølge Bankrate bør du ikke bruge mere end 30 procent af dine kreditlinjer. I henhold til denne retningslinje vil du have en samlet saldo på højst 3.000 USD på kreditlinjer på i alt 10.000 USD. At holde dine kreditlinjer synkroniseret med din indkomst og derefter yderligere begrænse, hvor meget af den kredit, du vil bruge, er to vitale komponenter i kreditstyring.
Det er også vigtigt at etablere regler for, hvornår man skal bruge kredit. Equifax, et af de tre landsdækkende kreditbureauer, siger, at du skal reservere et kreditkort til nødsituationer, men etablere strenge regler om, hvad der udgør en nødsituation. At skulle udskifte en ovn midt om vinteren kan betragtes som en nødsituation. På den anden side er det måske ikke en legitim grund til at bruge dit nødkreditkort at knække en golfkølle og have brug for en ny før lørdagens kamp. Equifax siger, at du også bør etablere andre retningslinjer for brug af kredit, herunder at overveje et personligt forbud mod at bruge kredit til at finansiere dyrt legetøj og luksusgenstande, medmindre du kan betale hele regningen, når opgørelsen ankommer.