Hvis du følger FIRE (økonomisk uafhængighed, gå på pension før tid), leder du måske efter lidt mere luksus, når tiden er inde til officielt at gå på pension.

Selvom du måske er okay med at gå på tidlig pension baseret på din nuværende årlige indkomst eller på en sparsommelig livsstil, appellerer det måske ikke til dig at leve med mindre.

Det er sandt, at planlægning af din pensionsfremtid baseret på minimale leveomkostninger er forbundet med en vis risiko, og det kan helt ærligt lyde kedeligt.

Så hvad nu hvis der var en version af FIRE, der tillod dig at leve en livsstil over gennemsnittet; med mere end nok penge, mens du stadig går på tidlig pension?

Indtast:Fat FIRE .

Indholdsfortegnelse

Hvad er Fat FIRE?

Fat FIRE er udøvelse af økonomisk uafhængighed, pensionering tidligt mere end den traditionelle levende indkomst. I stedet er dit mål at sigte efter en livsstil i den øvre middelklasse, når du går på pension, så du har mere luksus og kan være friere med dit forbrug.

I det væsentlige giver Fat FIRE dig mulighed for at gå på pension med fede lommer; bor i et komfortabelt hus med dyre ferier, har råd til førsteklasses sundhedsordninger og måske endda betaler for dit barns universitetsuddannelse eller dine forældres leveomkostninger.

Hvordan?

Den er afhængig af de samme grundlæggende principper, som du finder i andre former for FIRE, ved at øge din indkomst og reducere dine udgifter.

Men Fat FIRE lægger stor vægt på, hvordan du forvalter din øgede indkomst, med fokus på højafkast (og potentielt højrisiko) investeringer, der giver højere end gennemsnittet markedsafkast.

Livsstilen taler også for flere strømme af passiv indkomst, som giver dig mulighed for at tjene mere uden at ofre din tid.

Fedt FIRE eksempel

For eksempel; Fat FIRE antager, at du lever af en årlig indkomst på over $200.000. Brug af 4%-reglen; betyder, at du har sparet og investeret over $5.000.000 eller mere i løbet af dit arbejdsliv.

Hvor mange penge er Fat FIRE?

Den gennemsnitlige amerikanske husstand bruger lidt over 60.000 dollars om året, hvilket er der, hvor den traditionelle FIRE ville falde. For at blive betragtet som Fat FIRE ville du dog budgettere med et minimum på $100.000 om året. Andre vil hævde, at Fat FIRE begynder, når du planlægger at bruge $200.000 eller mere.

Fat FIRE-tallet kan variere alt efter, hvad dine leveomkostninger vil være, hvor du besluttede at bo, og hvor mange penge du planlægger at bruge. Men alt fra $100.000 og opefter vil traditionelt være, hvor mange penge du skal bruge til Fat FIRE.

Sådan beregner du dit Fat FIRE-tal

For at kunne beregne dit FatFIRE-nummer skal du beregne dine typiske eller ønskede månedlige leveomkostninger. Selvfølgelig vil dette nummer være unikt for dig, med højere leveomkostninger, der kræver mere i pension.

Så, hvad du planlægger at gøre med dine penge i pension. Vil du have et større hjem, at rejse mere og forkæle dig selv lidt mere end traditionel FIRE? Hvis det er tilfældet, skal du medregne dette for at forstå, hvor dit FatFIRE-nummer ligger.

For at finde ud af, hvor mange penge du skal have sparet og investeret, bruger vi 4 %-reglen.

• Beregn dine månedlige leveomkostninger, inklusive eventuelle husleje- eller realkreditbetalinger, regninger og direkte debiteringer, transport, mad, børnepasning, sundhedsforsikring, underholdning og hvad du ellers måtte betale for. Gang dette med 12 for at få dine gennemsnitlige årlige udgifter.

• Tilføj ting, du planlægger at bruge på og gøre. Det vil ikke være nøjagtigt, men det hjælper dig med at opbygge en pude for at vide, hvor åbent dit forbrug vil være, når du går på pension.

• FIRE abonnerer på 25x-reglen, som siger, at for at gå på førtidspension skal du have en nettoformue eller aktiver, der overstiger dine årlige leveomkostninger med 25 gange. Så beregn derefter dine udgifter x 25. Dette er det tal, du skal bruge, før du beslutter dig for at gå på pension.

• Du vil derefter hæve 4 % af det samlede samlede beløb om året for resten af ​​dit liv og bør være i stand til at leve komfortabelt.

For eksempel ønsker Jane og Paul at have $225.000 om året til at bruge til deres leveomkostninger og udgifter. Deres Fat FIRE-nummer er 25 x $225.000 =$5.625.000. Dette er, hvad parret skal have i opsparing og investeringer for at gå på pension, men leve deres Fat FIRE-livsstil.

Fordele og ulemper ved Fat FIRE

Som enhver strategi, når det kommer til din økonomi, vil du finde både fordele og ulemper. Fat FIRE er ikke anderledes, nedenfor er et par grunde til, hvorfor du måske ønsker at forfølge denne vej og nogle ulemper at overveje.

Profferne

En meget behagelig pensionering

Hvordan ville du have det ved at vide, at du aldrig mere skal bekymre dig om penge? For nogle er Fat FIRE lig med økonomisk frihed fra det mentale pres fra beskæftigelse og daglige stress, der følger med at betale regninger eller have råd til børnepasning.

Undgå at belaste familie eller venner

Det er almindeligt i nogle kulturer, at børn begynder at betale for deres forældres udgifter, når de bliver voksne. Med Fat FIRE kan pengene ellers bruges eller investeres til at opbygge en bedre livsstil i generationer.

Der er nok til uventede udgifter

I tilfælde af at noget skulle gå galt; for eksempel oplever du en helbredsforskrækkelse eller aktiemarkedet får et hit, Fat FIRE har forberedt din økonomi til at holde. Selvom det betyder, at du reducerer din livskvalitet og dine leveomkostninger i en kort periode, burde den overflod af kontanter, du har investeret i Fat FIRE, gøre dit pensionistliv ret fejlsikkert.

Oplev det bedste

Da du har samlet meget flere penge, har du råd til at leve et mere luksuriøst liv på pension. Du kan opleve flere ting som forskellige kulturer, når du rejser, bruge på mad, natteliv, underholdning, råd til de bedste skoler og bo på dyrere steder.

Udemper

Svær at opnå

For mange er økonomisk uafhængighed gennem Fat FIRE simpelthen uopnåelig. Det kræver en høj indkomst og en utrolig disciplineret livsstil for at spare og investere nok til at leve for $100.000+ hvert år uden at arbejde. Især når man tænker på, at 64% af amerikanerne ikke engang er parate til at gå på pension i den traditionelle alder.

Det kan være for sent for dig

Som med enhver form for investering, jo tidligere du starter, jo mere har dine penge tid til at sammensætte. At investere og spare tidligt giver dig større sandsynlighed for, at du opnår Fat FIRE. Desværre, hvis du er 10 år fri fra pensionering og først for nylig startede seriøse bidrag til din 401(k), er det usandsynligt, at du kan opnå Fat FIRE uden nogle alvorlige flere strømme af indkomst og opsparingsrate.

Arbejd længere og tjen mere

Et af de største problemer med Fat FIRE er, at det måske ikke er muligt for dem på bestemte karriereveje, som enten ikke tjener nok eller måske allerede arbejder lange timer. Du har måske ikke tid til at oprette en side-hustle eller finde en måde at tjene passiv indkomst så let på. Dette kan begrænse din evne til at tjene en betydelig indkomst for at få dig på Fat FIRE-stien.

Sværere med en familie

Det er ikke umuligt at opnå FIRE med en familie, der er mange, der har gjort det. Men det er noget at overveje, hvis du har børn, der vil være relativt unge, eller en større familie at forsørge. Dette øger dine udgifter, og at leve en Fat FIRE-livsstil vil også betyde en drastisk at øge dit FI-tal. Tjek bestemt Fat FIRE subreddit ud, masser af gode spørgsmål og diskussioner, der kan hjælpe dig med at lære mere.

Sådan kan du forberede dig på fedtbrand

Når alt dette er sagt, er der flere praktiske trin, du kan tage for at gøre Fat FIRE mere realistisk. Her er nogle enkle tips:

• Opret et realistisk budget, og hold dig til det. Måske er et nul-baseret budget bedst for dig, med total kontrol over hver cent du bruger og ikke plads til impulsforbrug.

• Brug renters rente til din fordel ved at starte så tidligt som muligt og vælge investeringer eller konti, der vil maksimere dine aktiver. At være aggressiv med dine investeringer, opsparingsrate og diversificering vil være afgørende for din Fat FIRE-udøvelse.

• Opret flere passive indkomststrømme sammen med dine almindelige 9-5 for at maksimere din indkomst. Dette kan omfatte oprettelse af digitale downloadprodukter, ejendomsinvesteringer og udbytte.

• Anerkend de ofre, du bliver nødt til at gøre nu, for at opnå Fat FIRE i den nærmeste fremtid. Desværre er det ikke almindeligt; og du vil sandsynligvis skulle leve under dine ønskede leveomkostninger, mens du forbereder dig på pension, medmindre du tjener et usædvanligt højt beløb.

• Personlig kapital at overvåge nettoformue, investeringer, udgifter og mere gratis.
• Bloom at overvåge dine 401k eller IRA'er. Få anbefalinger, fang skjulte gebyrer og mere gratis.
• YNAB eller Savology . Disse budgetteringsværktøjer kan hjælpe dig med at holde et strengere budget, især da Lean FIRE har brug for at holde dine omkostninger nede.

Alternativer til Fat FIRE

Fat FIRE kan potentielt være en god mulighed for dig, men der er andre typer FIRE, der kan passe bedre til dine ønsker. Interesseret i at lære mere? Nedenfor er de andre almindelige typer af ILD:

• Traditionel ILD

Hvis du leder efter en mere aggressiv opsparings- og investeringsplan, som betyder, at du ikke er forpligtet til at supplere din indkomst, kan traditionel FIRE være en bedre mulighed.

• Lean FIRE

Måske lever du sparsomt og vil ikke kræve så meget indkomst under pensionering som den gennemsnitlige amerikaner. I dette tilfælde ville Lean FIRE være mere velegnet.

• Kystbrand

CoastFIRE ser yngre deltagere investere en stor del af deres indkomst i en ung alder, så de kan stoppe med at investere, mens de stadig arbejder og opnår økonomisk uafhængighed i fremtiden.

• Barista FIRE

Svarende til Coast FIRE, men i stedet kan du gå på tidlig pension og arbejde deltid for at hjælpe med at dække en del af dine udgifter. Dette giver dig mulighed for at gå på efterløn, men lader stadig dine investeringer øges.