Relationsbank er en bankstrategi, der er rettet mod kundernes mange behov. I stedet for at forsøge at sælge dig et finansielt engangsprodukt, vil en bank sigte mod at udvikle et langsigtet forhold til dig gennem flere produkter og tjenester.

Idéen er, at den institution med tiden bliver din favorit når du har brug for et nyt finansielt produkt såsom en opsparingskonto, et realkreditlån eller et autolån. Så får banken gavn af øget kundeloyalitet og mere omsætning.

Lad os se nærmere på, hvordan og hvorfor finansielle institutioner bruger relationsbanking .

Definition og eksempler på relationsbankvirksomhed

Relationsbank er en strategi, banker bruger til at øge kundeloyaliteten ved at målrette mod alle af en kundes bankbehov. Med relationsbank analyserer banker aktivt en kundes ønsker, behov og mål og krydssælger derefter forskellige produkter og tjenester.

Bankens mål er, at du skal se den som en one-stop-shop, så du går til den hele dit liv, hver gang du har brug for et nyt finansielt produkt – uanset om det er en indlånskonto, et lån, en investeringskonto eller endda en sikkerhed depositum.

En måde banker opbygger relationer med kunder på er ved at tilbyde dem rente rabatter, frafaldne gebyrer og andre frynsegoder, når de har flere konti hos institutionen.

Hvis du f.eks. i øjeblikket har en indlånskonto hos Citi, kan få adgang til en særlig "relation pricing" på realkreditlån, som inkluderer en renterabat eller en closing-cost-kredit. Hvis du har en tilknyttet check- og opsparingskonto hos Chase, kan du tjene en højere "relationsrate" på din opsparingskonto. Disse er begge eksempler på relationsbank.

Banker er normalt villige til at tilbyde disse typer frynsegoder og belønninger, fordi forholdet bankdrift fører ofte til øget lønsomhed og styrkede kunderelationer på længere sigt.

Hvordan fungerer relationsbankvirksomhed?

Banker bruger en betydelig indsats på at forsøge at forudse deres kunders ønsker og behov . De mener, at jo mere du ser dem som en pålidelig institution, der kan løse dine problemer, jo mere sandsynligt er det, at du henvender dig til dem for mere end ét økonomisk behov. Når du har flere konti hos den pågældende institution, vil du være mere tilbøjelig til at tænke på dem først, næste gang du har brug for en konto, et lån eller en service.

Banker tilbyder alle typer "relations" frynsegoder til nuværende kunder. Bortset fra generelle frynsegoder såsom lånerabatter og lavere gebyrer, kan kunder med høj nettoværdi og elite endda modtage frynsegoder, såsom deres egen relationsadministrator eller private banker, for at henvende sig til 24/7 for personlig rådgivning om mange økonomiske spørgsmål.

En anden måde, banker styrker deres forhold til dig på, er ved at tilbyde intuitive apps og platforme, der integrerer alle dine konti og gør det nemmere at handle med dem.

Eksempel på relationsbank

Antag, at du åbner en checkkonto i en bank. Et par måneder senere informerer din bank dig om en pengesparefunktion, der giver dig mulighed for at runde dine køb og sætte de ekstra penge på en opsparingskonto. Så du åbner en opsparingskonto for at drage fordel af den funktion.

Senere kan du bruge din banks investeringsplatform, så du kan lave øjeblikkelig overførsler fra din checkkonto. Så vil du måske åbne en IRA-konto i din bank, så alle dine finansielle konti er samlet ét sted.

Med relationsbank vil din bank tilbyde dine produkter og tjenester, så de passer hver fase af dit liv, såsom et realkreditlån eller autolån.

Når din bank fokuserer på dig som kunde i stedet for at fokusere på at levere ét produkt er det at praktisere relationsbanking med et mål om at skabe brandloyalitet.

Fordele og ulemper ved Relationship Banking

Fordele

• Adgang til særlige "relations" frynsegoder

• Potentiale for mere personlig kundeservice

• Øget lønsomhed og kundeloyalitet for banken

Cons

• Sværere at forlade en bank, når du har flere konti

• Kan føre til underlig krydssalg

Fordele forklaret

• Adgang til særlige "relations" frynsegoder : Banker er mere tilbøjelige til at give bedre renter, lavere gebyrer og særlige rabatter til eksisterende kunder. Dette er en måde, de tilskynder dig til at åbne flere konti.
• Potentiale for mere personlig kundeservice :Jo flere konti du har i en bank, jo flere data kan den indsamle om dine behov, og jo bedre kan den tilbyde tjenester, du kan bruge.
• Øget lønsomhed og kundeloyalitet for banken :For banker er den største fordel ved at fokusere på relationer at øge omsætningen og forbedre kundefastholdelsen.

Forklarede ulemper

• Sværere at forlade en bank, når du har flere konti :Med frynsegoder fra relationsbank, som f.eks. bekvemmeligheden ved at have alle dine konti på ét sted, er du muligvis ikke på udkig efter alternativer med endnu bedre vilkår.
• Kan føre til underlig krydssalg :Hvis relationsbankfolk bliver presset til at opfylde aggressive salgsmål fastsat af banken, kan det føre til svigagtig og uetisk aktivitet, som det gjorde i de seneste år hos Wells Fargo.

Relationship Banking vs. Transactional Banking

Relationsbank er forskellig fra transaktionsbank. Relationsbank er mere fokuseret på at få kunder til at føle sig værdsat og tilbyde en bred vifte af bankløsninger, der kan løse kundernes problemer.

Transaktionsbank fokuserer på den anden side mere på engangs tjenester eller produkter. Det omtales ofte som "hit and run" bankvirksomhed, fordi det er en beregnet, transaktionsmæssig type virksomhed, hvor kunden ikke rigtig tager hensyn til deres forhold til institutionen.

Relationsbank Transaktionsbank Fokuserer på at opbygge et forhold til kunderne, så de ser institutionen som en one-stop-shop for deres økonomiske behov. Fokuserer på engangsydelser og produkter baseret på, hvilken institution der har den bedste pris, uanset kundeforhold.

Nøglemuligheder

• Relationsbank er en strategi, hvor banker analyserer deres kunders behov og derefter krydssælger dem forskellige produkter og tjenester.
• Relationsbank hjælper en bank med at øge kundeloyaliteten, reducere omkostningerne i forbindelse med indsamling af oplysninger og fremme langsigtet overskud.
• Kunder kan drage fordel af relationsbankvirksomhed, fordi det resulterer i en mere personlig bankoplevelse baseret på deres ønsker og behov.
• Med relationsbankfrynsegoder kan kunderne få bedre renter, rabatter eller særlige tjenester.