I de senere år er det blevet tydeligt, at amerikanerne skal have fart på privatøkonomien. Fra forgældede studerende til overbelastede familier til uforberedte pensionister, forbrugere bliver ved med at blive brændt af deres mangel på grundlæggende økonomisk viden og et uvenligt finanssystem.
GoBankingRates lavede for nylig en undersøgelse for at se, hvor meget folk ved om grundlæggende personlig økonomikoncepter. Resultaterne var forbløffende.
I gennemsnit var 1 ud af 3 amerikanere i tvivl om simple pengevilkår.
Næsten 40 % af de adspurgte vidste ikke, hvad en 401(k) var, og især babyboomere havde en meget begrænset forståelse af de faktorer, der bestemmer deres kritisk vigtige kreditscore.
Respondenter på tværs af aldersgrupper kæmpede for at nævne de tre vigtigste bureauer, der tildeler kreditscore, og de var uenige om betydningen af "nettoværdi."
At være uvidende om personlig økonomi er ikke bare uansvarligt, det er direkte farligt for dit økonomiske helbred.
Kom foran flokken med dette lynkursus om grundlæggende økonomiske begreber, der vil hjælpe dig med at navigere i kreditverdenen, spare og øge dine penge.
Din kreditscore er den vigtigste indikator for din kreditværdighed til långivere og banker. Du skal bruge en god kreditscore, hvis du håber at få en god rente på et boliglån, et billån eller et nyt kreditkort.
Når du bruger kredit, låner du penge, som du skal tilbagebetale, når din regning forfalder. Hver långiver rapporterer din tilbagebetalingshistorik til de store kreditbureauer Equifax, Experian og TransUnion, som derefter bruger disse oplysninger til at skabe en trecifret kreditscore der forudsiger, hvor sandsynligt det er, at du betaler penge tilbage, du låner.
Kreditscore spænder fra 350 (hvilket betyder, at der er en meget høj risiko for, at du ikke vil tilbagebetale et lån) til 850 (meget lav risiko). Generelt anses en score på 700 eller højere for at være en god score.
Kender du din kreditscore?
For et mindre gebyr kan du få dine kreditvurderinger og rapporter fra alle tre kreditbureauer gennem myFico. Hvis din kreditscore skal forbedres, så tjek vores artikel om, hvordan du retter din kreditscore med nogle få nemme trin.
I modsætning til kreditkort har et personligt lån en fast løbetid og betalingsplan, hvilket betyder, at du skal betale pengene tilbage inden for en bestemt tidsramme. Nogle mennesker bruger personlige lån til at konsolidere og betale deres gæld ned gennem en enkelt långiver.
Når du optager et privatlån, modtager du et engangsbeløb, som du skal tilbagebetale — sammen med renter — i månedlige rater.
Personlige lån skal generelt betales tilbage inden for to til fem år. En långiver vil referere til din kreditscore for at beslutte, om du vil give dig et lån og til hvilken rente. Som med al kredit vil misligholdelse af dit lån eller undlade at betale det til tiden skade din kreditscore.
Hvis du er på udkig efter et personligt lån, så overvej at bruge denne personlige lånesøgning fra Even Financial. Ud fra de oplysninger du giver, vil Even Financial matche dig med det rigtige lån til den bedst tilgængelige kurs. Tjenesten er gratis og påvirker ikke din kreditvurdering.
Er du klar til at blive boligejer? Du skal bruge et realkreditlån.
Det er et lån, du får i en bank eller en anden långiver for at hjælpe dig med at købe bolig. Huset eller ejerlejligheden, som du køber, fungerer som sikkerhed for lånet.
Et realkreditlån betales i månedlige rater, ofte over en periode (løbetid) på 30 år.
Din realkreditrente gør en stor forskel i det samlede beløb, du ender med at betale for dit hjem, så det er værd at bruge tid på at finde den bedste rente, du kan få.
Det mest almindelige realkreditlån er et fastforrentet realkreditlån, hvor renten forbliver den samme gennem lånets løbetid. Fastforrentede realkreditlån kan være dyrere end rentetilpasningslån, som har renter, der kan stige over tid. Et fastforrentet lån er dog bedre til budgettering.
Hvis du er på udkig efter et realkreditlån, så overvej at bruge Lending Trees tabel nedenfor for at finde den bedste rente.
Et kreditkort giver dig mulighed for at låne alt fra meget små beløb på op til tusindvis af dollars til at foretage køb eller betale for almindelige transaktioner, såsom en månedlig mobiltelefonregning. En gang om måneden vil du blive bedt om at tilbagebetale mindst en del af de penge, du har lånt.
Kreditkort er kendt som en "revolverende kreditlinje", fordi du kan tilbagebetale dit lån og derefter bruge kortet igen.
Kreditkortselskaber opkræver renter på dine køb, hvis du ikke betaler din regning inden for 30 dage, og renterne er typisk meget højere end for andre former for lån. Din kreditkortsaldo (hvor meget af den tilgængelige kredit du bruger) og tilbagebetalingshistorik kan påvirke din kreditscore på godt og ondt.
Har du det bedste kreditkort til din livsstil?
Hvis du leder efter et nyt kreditkort, kan du sammenligne kreditkorttilbud nedenfor.
En langt bedre mulighed end at proppe dine kontanter under madrassen, en opsparingskonto giver dig mulighed for at indsætte penge et sikkert sted og kun hæve dem, når du har brug for det. Det er ikke beregnet til daglige transaktioner, og der er normalt en grænse for, hvor ofte du kan hæve dine penge.
Dette kan være en god ting, og tvinge dig til at spare til en regnvejrsdag.
Opsparingskonti hos banker og kreditforeninger er stort set risikofrie, når de er føderalt forsikrede, og med netbank kan det være et snuptag at flytte dine penge ind og ud af kontoen.
Opsparingskonti forrenter normalt dine indlån, men renterne har en tendens til at være ret lave. Højrentede opsparingskonti giver dig et bedre afkast af dine penge, hvilket gør dem til en fantastisk mulighed for at øge dine penge hurtigere, mens de stadig holder dem sikkert.
Find ud af, hvor meget du skal spare hver måned for at nå dit sparemål.
Et indskudsbevis ("CD ") er et sparebevis med fast udløbsdato (seks måneder, et år, tre år osv.) og en fast eller variabel rente. Din adgang til midlerne på en CD er begrænset frem til udløbsdatoen. Beviset kan udstedes i næsten ethvert beløb.
CD'er er typisk udstedt af banker og er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation ("FDIC ") op til $250.000 pr. person.
De er en god mulighed, hvis "ude af syne, ude af sind" er en tiltalende sparestrategi.
Leasing er lidt som at leje:Bilen er din i et par år, og så returnerer du den til forhandleren.
Leasing af en ny bil kan koster mindre om måneden end at finansiere en ny bil, men der er sandsynligvis grænser for, hvordan du kan bruge køretøjet, såsom begrænsninger på de kilometer, du kan køre på et år, og mængden af slid, der er tilladt. Og du vil stadig betale renter på dine månedlige (eller halvmånedlige) betalinger.
Det er helt afgørende at læse alt med småt på en leasingkontrakt og at vide, hvordan du har tænkt dig at bruge bilen.
Ved udløbet af leasingperioden har du typisk mulighed for at købe køretøjet.
Hvis du er på udkig efter et billån, så brug denne lommeregner til at finde ud af, hvad du har råd til.
En 401(k) er en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsopsparing, der i det væsentlige blev opfundet for at erstatte dyre virksomhedspensioner.
At have en 401(k) giver dig mulighed for at spare og investere en del af din lønseddel, før din indkomst beskattes. Typisk kan du vælge mellem flere investeringsforeningsmuligheder, der omfatter aktier, obligationer og pengemarkedsinvesteringer.
Den bedste egenskab ved 401(k) er, at din arbejdsgiver vil matche dine bidrag op til et vist beløb. Hvis du f.eks. indsætter 1.000 USD årligt, kan din arbejdsgiver muligvis også lægge 1.000 USD ind, afhængigt af din indkomst.
Plus, så længe dine penge er på din pensionskonto, bliver de ikke beskattet. I stedet beskattes dine penge, når du hæver dem ved pensionering, formentlig til en lavere sats, fordi du får mindre indkomst.
An individual retirement account, or IRA, is an investing account that you open through a brokerage firm or bank.
You put money into the account and use it to buy investments like stocks and bonds. These investments are then "held" in the account, and your gains are not taxed until you withdraw your money when you're retired.
Plus, the funds you put into a traditional IRA are tax-deductible, meaning the more you contribute, the less you'll pay in taxes.
A Roth IRA is a little different:You can only contribute post-tax dollars, so your contributions are not tax-deductible, but you won't be taxed when you withdraw the money in your retirement.
When an employer offers health insurance that comes with a high deductible, the plan might be accompanied by a health savings account, or HSA.
An HSA allows you to store and grow money that you can use for out-of-pocket medical expenses, including deductibles, copays, and coinsurance.
HSAs are loaded with perks. They're taxed at a lower rate than IRAs and 401(k)s. You can put your money in before your income has been taxed, you won't pay tax on the money while it's in the account, and you don't have to pay tax when you use the funds to pay for health expenses.
What's more, your HSA can be invested in stocks, bonds and mutual funds to make your money grow faster.