Hver gang du ser en annonce for et lån eller ansøger om et kreditkort, vil du se en rentesats, der er ledsaget af tre bogstaver:ÅOP.
ÅOP står for "årlig procentsats." Det hjælper dig med at forstå de sande omkostninger ved at låne, så du kan få det bedste tilbud, når du er på udkig efter kredit.
Med kreditkort er din ÅOP meget enkelt er din rentesats:den procentdel af din gæld, som du betaler på årsbasis, når du har en saldo fra måned til måned.
Men med andre typer lån er ÅOP din årlige rente og mere . Satsen ruller andre udgifter ind for at give dig et mere komplet billede af, hvad den kredit koster dig.
For eksempel, her er hvordan ÅOP fungerer med realkreditlån, ifølge US Consumer Financial Protection Bureau:"Generelt afspejler ÅOP ikke kun renten, men også eventuelle point, realkreditmæglergebyrer og andre gebyrer, som du betaler for at få lånet ."
Fordi de andre ting er bagt i, er en realkredit ÅOP typisk højere end en realkreditrente. Et 30-årigt boliglån kan have en rente på 3,875 %, men en ÅOP på 4,274 %.
Hver gang du sammenligner et realkreditlån, skal både renten og ÅOP fremgå som en del af låneestimater leveret af långivere. Senere finder du begge tal i din fem-siders oplysningsformular for realkreditlån.
Personlige lån er en anden type lån med ÅOP, der kan indeholde både renter og gebyrer.
En ÅOP kan enten være fast eller variabel.
En fast ÅOP er kedelig og forudsigelig:Kursen vil ikke ændre sig, men vil holde sig stabil i løbet af dit låns levetid. Men gab ikke, for ÅOP's pålidelighed er god til budgettering.
En variabel ÅOP lever lidt farligere. Kursen er bundet til en benchmarkrente, ligesom prime-renten, og ÅOP kan glide op eller ned afhængigt af, hvordan den anden sats opfører sig.
Mens variable ÅOP har en tendens til at være lavere end den faste variant, medfører en variabel ÅOP en risiko for, at din rente kan stige - hvilket gør dit lån dyrere - senere hen.
ÅOP forveksles ofte med APY, som er en måde at udtrykke interessen for opsparing og investeringer på.
APY er en forkortelse for "årligt udbytte i procent." Svarende til den måde, ÅOP ofte afspejler interessen og andre låneomkostninger, APY er renten plus sammensætning.
Det er de renter, der betales af dine renter, efterhånden som de opbygges. Som med ÅOP vil din APY være højere end grundrenten.
Her er en meget grundlæggende måde at skelne ÅOP og APY fra hinanden:En lav ÅOP er fantastisk. En lav APY - ja, ikke så meget.