Vi tror alle på ting, der ikke er sande. Sometimes myths become so prevalent that we just take them at face value. Når det kommer til kreditmyter, skal du dog være særlig forsigtig. De myter, du tror på om din kreditrapport og din kreditvurdering, kan skade i det lange løb.
Der er masser af kreditmyter derude (og du kan se en liste over dem på Experian.com), men der er et par stykker, som det er særligt vigtigt at holde øje med. Here are 5 credit myths that you need to stop believing now:
This myth is prevalent among those who are desperate to pay down debt. I understand how important it is to pay off debt, and to not get back into the habit, but you need to be careful about closing your accounts. Closing a credit card, far from helping you, might actually hurt your credit score. Afhængigt af din kreditudnyttelse kan en lukning af et kort skade den næstvigtigste del af din kreditscore. Tænk dig om to gange, før du lukker dit kreditkort.
Du tror måske, at gæld er gæld er gæld, men det er ikke tilfældet. Some debt is considered “better” than others. En stor mængde gæld på dit kreditkort ses mere negativt end beskeden realkreditgæld. Derudover betragtes nogle typer konti, som dem fra betalingsdagslånesteder, ikke som "positive" som et lån fra en velkendt bank. The type of debt you have matters, and is taken into account in the credit scoring algorithm.
Many consumers think that getting a raise or a better-paying job will help a credit score. Unfortunately, this is one of the more pernicious credit myths out there. Virkeligheden er, at din indkomst ikke er indregnet i din kreditscore. While your employer information might be listed on your credit report, it doesn’t actually impact your score. Din demografi påvirker det heller ikke.
Den eneste måde, en højere indkomst kan hjælpe din kreditscore på, er, hvis du bruger nogle af de ekstra penge til at nedbetale gæld, hvilket sænker din kreditudnyttelse.
As part of a background check, some employers might request permission to view your credit report. However, it’s important to note that this is not the same thing as looking at your credit score. Det er ikke meningen, at arbejdsgivere skal tjekke din kreditscore (og i nogle stater, afhængigt af statslovgivningen, kan de ikke engang se på din kreditrapport); de skal bare se en speciel version af din kreditrapport, der er rettet specifikt mod arbejdsgivere til baggrundstjek.
Bare fordi du er gift og deler konti, betyder det ikke, at du har den samme kreditrapport. Det gør du faktisk ikke. Hver person har sin egen kreditrapport. Hvis du har fælles konti, vil disse vises på begge dine kreditrapporter og påvirke dine resultater, men selve rapporten vil ikke være en fælles kreditrapport. Hvis du forsøger at låne som et par, vil långivere trække dine individuelle rapporter for at afgøre, hvad din samlede kreditværdighed kan være.
Lad ikke kreditmyter holde dig tilbage. Get educated about what really happens with your credit report and score, and make decisions according to reliable information.
Dette blogindlæg blev skrevet som en del af et sponsoreret program for ConsumerInfo.com, Inc., en Experian Company. Alle udtrykte synspunkter er helt mine egne og var ikke påvirket eller instrueret af Experian. Denne artikel er givet til generel vejledning og information. Det er ikke ment som, og skal heller ikke opfattes som, juridisk, finansiel eller anden professionel rådgivning. Rådfør dig med din advokat eller finansielle rådgiver for at drøfte eventuelle juridiske eller økonomiske spørgsmål, der er forbundet med kreditbeslutninger.
Tom Drake
Tom Drake er grundlæggeren af MapleMoney og dækker Fintech og side-hustles på Get Rich Slowly. Den interesse for teknologi og at tjene penge er det, der førte til Toms arbejde bag kulisserne hos GRS. Tom har skrevet til U.S. News &World Report og er blevet vist på Forbes og Entrepreneur.
Se alle indlæg af Tom Drake
