Blandt nyligt vedtagne kreditkortbestemmelser er en befaling om, at udstedere holder op med at give kreditkort til voksne under 21 år, medmindre disse unge kan fremvise bevis for indkomst eller have en medunderskriver, der vil stå inde for dem økonomisk (normalt en forælder). Hensigten er at stoppe kreditkortselskaber fra i høj grad at markedsføre kreditkort til universitetsstuderende - unge mennesker væk fra hjemmet for første gang, som har været kendt for at løbe op med stor gæld, der hjemsøger dem senere.

Uanset om du er enig eller uenig i denne regulering, vil det uden tvivl betyde, at flere unge kommer ind i begyndelsen til midten af 20'erne uden kredithistorik. Fordi du har brug for en kredithistorik, hvis du nogensinde planlægger at finansiere en bil eller et hjem til en rimelig rente, er dette et vigtigt spørgsmål. Så hvad skal de – og alle andre uden kredithistorik – gøre?

Her er den enkle plan, jeg går ind for:Få et sikkert kreditkort.

Hvad er et sikret kreditkort?

Et sikret kreditkort fungerer som et standard kreditkort, men med en lille hak - du skal indsætte penge på en konto som sikkerhed, før du bruger kortet. Det beløb, du indbetaler, bliver lig med størrelsen af ​​din kreditgrænse. For eksempel, hvis du indbetaler $500 på din konto, kan du opkræve op til $500 med kortet. Du betaler derefter din saldo hver måned, præcis som du ville gøre med et almindeligt kreditkort.

Et sikret kreditkort er ikke det samme som et betalingskort. Du er ansvarlig for at betale dine månedlige gebyrer med penge, du har ved hånden; dine køb ikke blive trukket fra din indskudte saldo, som de ville med et betalingskort. De indbetalte penge tjener kun som beskyttelse for banken, hvis du ikke betaler.

Når du betaler din kortsaldo hver måned, rapporterer banken dine betalinger til kreditbureauerne, som begynder at holde styr på dit kreditforbrug. Du har etableret en kredithistorik! Hver måned, du foretager rettidige betalinger, forlænges og forbedres din kredithistorik, hvilket flytter dig tættere på den høje kreditscore, der vil give dig gode priser på fremtidige finansierede køb som en bil eller et hus. (Hvis du undlader at betale eller betaler for sent, er du stadig ved at etablere en kredithistorik - men en dårlig.)

Pas på for høje gebyrer

Sikrede kreditkort gør opkræve årlige gebyrer, men hvis du går med en større bank, bør de være minimale. Blandt de sikrede kreditkort, jeg anbefaler, er:

• Citi Secured MasterCard ($29 årligt gebyr)
• US Bank Secured Visa ($35 årligt gebyr)

Begge disse banker vil give dig mulighed for at opgradere fra det sikrede kort til et usikret kort uden årligt gebyr i fremtiden. (US Bank tilbyder dette efter 12 måneder, Citi efter 18 måneder.)

På bagsiden er der mange sikrede kreditkort og usikrede kreditkort derude, der opkræver hundredvis af dollars i gebyrer, mens de lover at hjælpe med at opbygge kredit. Hold dig væk fra dem! De virksomheder, der tilbyder disse kort, forgriber sig enten på nybegynderes uvidenhed, eller de sælger et produkt til folk, der har ødelagt deres kredit og er desperate efter at få det genetableret. Disse kort er ikke for personer uden tidligere kredithistorik.

Bemærk: "Sikker kredit" betyder, at du har stillet noget af værdi som sikkerhed, hvis du ikke betaler din forpligtelse. I tilfælde af det sikrede kreditkort er sikkerheden de penge, der er indsat på forhånd, som banken tager, hvis du ikke betaler. I tilfælde af en bil eller et hus betyder det, at bilen bliver overtaget, eller at huset går på tvangsauktion, hvis du ikke betaler. "Usikret kredit" har på den anden side ingen sikkerhed - du lover at betale lånet, men banken eller anden kreditor kan ikke tage dine penge eller ejendele fra dig, hvis du undlader at betale. De kan dog stadig sagsøge dig og din kredit historie ville blive ødelagt.

Etablering af kredit er vigtigt for din økonomiske fremtid, og den nemmeste måde at gøre det på er via et kreditkort. Du kan måske ikke lide kreditkort, men overvej dette:Kreditkort er de eneste finansielle værktøjer, der giver dig mulighed for at etablere kredit uden at tvinge dig til at betale månedlige renter. Forstå detaljerne i din kreditkortansøgning, og så længe du betaler hele din saldo hver måned, kan du oprette kredit gratis (eller næsten gratis i tilfælde af sikrede kort). Hvis du vælger at bruge kredit ansvarligt, kan det faktisk være meget nemt at etablere en kredithistorik.

Foto af Fosforix.

Adam Jusko

Adam Jusko er præsident for Index Credit Cards, et websted til sammenligning og information om kreditkort. Indeks kreditkort blev kåret som "mest omfattende" af Reader's Digest i oktober 2008-udgaven og jævnligt citeret af medier. Han blogger også om privatøkonomi hos Proud Money.

Se alle indlæg af Adam Jusko