Start med en ærlig samtale

Det første trin i processen er at sidde ned med din forlovede og have en ærlig samtale om penge.

"Før du giftes, bør du udforske værdier omkring budgetter, gæld, livsstil, pensionsmål og -planer, børn og college og så meget mere," siger Lynn Ballou, Certified Financial Planner og regional direktør for EP Wealth Advisors i Lafayette, Californien. "Det er OK ikke at blive enige om alting, men hvis du for eksempel gifter dig med en, der er ligeglad med at låne til en bedre livsstil, mens du virkelig gerne vil eje det, du har, før du køber det, vil der være en masser af spændinger og konflikter.”

Hun foreslår at mødes med en finansiel rådgiver for at hjælpe med at lette disse samtaler.

Carla Dearing, administrerende direktør for online finansiel planlægningstjeneste SUM180, foreslår, at du stiller flere forskellige spørgsmål til din kommende ægtefælle for at få et mere komplet økonomisk billede.

Start med at dele dine kreditrapporter, siger hun.

"Enhver fælles konto, du åbner, kræver, at en kreditrapport bliver tjekket for både dig og din ægtefælle. Hvis din ægtefælles kredit er for dårlig til at bruge til et bolig- eller billån, kan du blive fristet til at påtage dig det økonomiske ansvar på egen hånd, siger hun. "Men vær forsigtig:Afhængigt af hvor du bor ... hvis du står over for en skilsmisse, kan du være eneansvarlig for gælden til dit hjem eller din bil."

At spørge din potentielle partner, om han har betydelig gæld, er en anden stor en.

"Gæld kan lægge et stort pres på et ægteskab," siger Dearing. "Og selvom du juridisk set ikke hæfter for gæld, som din ægtefælle havde, før du blev gift, realistisk set, når du først er gift, vil du sandsynligvis være involveret i at betale din ægtefælles gæld. Derfor er det vigtigt at være åben med, hvor meget du skylder, før du bliver gift. På denne måde er der ingen overraskelser. I opbygger tillid og teamwork ved sammen at beslutte, hvordan man håndterer gæld, der stadig er på bøgerne."

Skal jeg insistere på en ægtepagt?

For Ballou er svaret et rungende "ja."

"Men du kan præsentere det i et mere acceptabelt lys, måske ved at gøre det til en del af oprettelsen af ​​et pars boplan," bemærker hun. "Bare vær sikker på, at du har din egen advokat til at gennemgå, hvad end du vil have på plads, før du skriver under. Det er vigtigt, at I hver især har jeres egne råd.”

Dearing siger, at det virkelig afhænger af situationen.

"Hvis du skal giftes for første gang, og enten du eller din ægtefælle har betydelige aktiver eller måske endda gæld, kan det være en god idé at planlægge, hvordan du håndterer disse, hvis ægteskabet ikke lykkes," siger hun. "Tænk ikke på en præ-up som en negativ. At gå ind i et ægteskab med disse beslutninger truffet roligt og retfærdigt på forhånd, kan tage et vist pres fra dit forhold, så I kan fokusere på at nyde jeres liv sammen."

Når en prenup virkelig spiller ind, er det, hvis der er børn fra tidligere forhold, forklarer Dearing.

"Igen, det handler ikke om at forudse fiaskoen i dit ægteskab," siger hun. "Konteksten for en ægtepagt bør være:Hvordan beskytter og sørger vi for vores udvidede familier?"

I dette tilfælde kan ægtepagten sikre, at din ejendomsplan ikke ændres af din efterlevende ægtefælle, og at din ejendom vil gå videre til dine børn fra et tidligere forhold i stedet for til din nye ægtefælle. Det kan endda give dig mulighed for at give afkald på rettigheder til din ægtefælles livsforsikring eller pension for at gøre dine børn til de begunstigede, forklarer Dearing.

"Men hvis du ikke har børn fra tidligere forhold, er en ægtepagt meget mindre vigtig - og burde sandsynligvis ikke være en deal-breaker," siger hun.

Når alt kommer til alt, bortset fra de stærke romantiske og følelsesmæssige årsager til, at du bliver gift, bliver du sandsynligvis også gift delvist for at høste de økonomiske fordele af den gifte stat - altså for at drage fordel af stordriftsfordelene og for at opbygge rigdom sammen. En prenup kan ende med at blive begrænsende og kontraproduktiv,” siger hun.

Selvom dit første indtryk af en prenup kan være, hvor uromantisk det virker, behøver det ikke at være sådan, siger Ballou.

"Du og din forlovede bør skabe et forhold til en betroet Certified Financial Planner, som vil hjælpe jer begge med at samle alle de vigtige dele af det økonomiske liv," siger hun. "Det hjælper med at ramme denne samtale meget mere inkluderende og mere i sammenhæng med alle de ting, 'vi' skal gøre."

Beskyttelse af dine aktiver

"Du vil sikre dig, at dine separate aktiver forbliver adskilte, og at du beskytter din økonomi mod fremtidige skilsmisser, fremtidig adgang til en person, der er utroværdig, og fra kreditorer bør (din ægtefælle) have problemer med konkurs eller retssager eller noget lignende," siger Loretta Hutchinson , grundlægger af Financial Divorce Plan LLC, og en certificeret finansiel planlægger og certificeret skilsmisse finansanalytiker.

"Du vil sikre dig, at det, du har erhvervet (før ægteskabet), forbliver adskilt. Hver stat er forskellig med hensyn til, hvad dette betyder. Det, jeg vil anbefale, er kun at beholde disse aktiver i dit navn. Når først du begynder at kombinere, bliver de ægteskabelige aktiver,” siger Hutchinson.

Jennifer Kruger, filialleder for Fidelity Investments' Park Avenue Investor Center i New York City, foreslår at fokusere på det lange perspektiv for at begynde at forene dine økonomiske liv.

At sætte mål er et vigtigt skridt at tage, bemærker Kruger. Uanset om disse mål er fælles økonomiske mål eller noget, du gerne vil påtage dig alene, er det vigtigt at arbejde hen imod et mål og lægge en plan for at gøre det. "Du vil blive overrasket over, hvor mange mennesker gør antagelser om, hvordan andre tænker om at spare og bruge penge," siger hun.

Hendes andre forslag omfatter at gennemgå forsikringspolicer, vurdere, om du skal købe yderligere forsikring, oprette et testamente og opdatere dine begunstigede.

SAMMENLIGN:Ønsker du at opbygge din opsparing før ægteskabet? Sammenlign priser på onlinebesparelser fra vores partner Fiona.