"Jeg vil altid have en bilbetaling." Hvor mange gange har du hørt det? Eller dens fætter-sætning:"Bilbetalinger er bare en del af livet"? Okay, så det kan være normalt – men dette er en af mange gange, hvor normalt er dårligt .
Hvorfor?
Lad os se, hvordan denne "have altid en bilbetaling"-cyklus holder folk tilbage fra virkelig at komme videre med deres penge. Og hvordan et skift i tankegang (og i hvor bilbetalingen rent faktisk går hen) kunne sætte dig klar til nogle seriøse rigdomme i forbindelse med pensionering.
Først er her nogle vigtige tal:
Lad os nu arbejde noget matematik. (Vi brugte vores praktiske investeringsberegner til dette.)
Lad os sige, at ved 21, i stedet for tager du et billån, investerede du 577 $ hver måned. Ved et årligt afkast på 11 % vil du have 9.630.619 USD, når du går på pension som 67-årig.
Det er næsten 10 millioner dollars – bare for at sætte den nye bilbetaling i pension i stedet for et stykke stål, der mister 60 % af sin værdi i løbet af de første fem år af sit liv.
Apropos at miste 60 %, så lad os også regne på det. Hvis den gennemsnitlige nye bil koster $41.378, falder dens værdi til $16.551 efter fem år. Det er $24.826 nedad.
Men hvad nu hvis du investerede de $577 i fem år? Nå, i stedet for at tabe $24.826, ville du tjene $45.881. På samme tid! Med det samme beløb!
Pludselig ejer og dyrker du disse penge - ikke praktisk talt at smide dem ud af bilvinduet.
I hvert af eksemplerne er det super tydeligt, at det er det værd at undgå billån. Så få et budget, spar penge op til din bil, og opbyg rigdom! (Vi har i øvrigt et fantastisk gratis budgetværktøj kaldet EveryDollar. Du bør downloade det og oprette en bilsænkningsfond. Bare sige det.)
Det er tid til at vende scriptet om altid at have en bilbetaling. Invester disse penge hver måned i noget, der blomstrer i stedet for styrtdykker.
Du bestemmer. Kør som alle andre nu eller trives som ingen andre senere.