Du kan nedbetale kreditkortgæld på et stramt budget ved at bruge strategier, der trimmer dine udgifter, sænker dine månedlige betalinger og forhindrer skade på din kredit.

Selvom det kan være svært at sænke din gældssaldo betydeligt, når du har få penge tilbage hver måned, så husk, at du har kontrol, og der er mange muligheder at overveje. Lav en plan, forbliv motiveret og vælg udbetalingsmetoder, som du højst sandsynligt vil holde dig til. Brug tipsene nedenfor til at komme i gang med at betale ned på din gæld.

Hvad du skal gøre nu

Når du har identificeret reduktion af gæld som et mål, der er vigtigt for dig, skal du følge disse indledende trin:

Stop med at bruge kreditkort

Det lyder måske indlysende, men dit første skridt mod at tackle kreditkortgæld er at stoppe med at bruge dine kreditkort. Det er næsten umuligt at tackle gæld, hvis du fortsætter med at lægge til det beløb, du skylder. Hvis du fortsætter med at bruge kredit, vil ikke kun din udestående gæld vokse, men du vil betale mere i renter – hvilket vil koste dig penge og gøre det sværere at betale af på dine saldi.

Skift i stedet til kun at bruge kontanter eller dit betalingskort til køb, og vær opmærksom på dine kontosaldi, så du ikke overtrækker. Dette sikrer, at du ikke bruger mere på kreditkort, end du kan betale af. At holde sig inden for dit månedlige budget er et afgørende skridt i at få styr på din økonomi; hvis du ikke allerede har et, så lær at lave et budget.

Se efter udgifter at skære i

Tag derefter et kig på dit forbrug og vurder, hvilke skønsmæssige eller uvæsentlige køb du kan eliminere. Det ultimative mål med at skære ned på udgifterne er at finde de ekstra penge, der vil hjælpe dig med at nedbetale gæld hurtigere. Det kan betyde, at du reducerer udgifterne til takeaway eller handler oftere.

Når du har skåret de ting, du kan leve uden, skal du overveje, hvordan du kan spare penge på dine vigtige, tilbagevendende månedlige køb. Se efter billige tilbud, kuponer eller tilbud på varer, du typisk køber – som dagligvarer eller husholdningsartikler – som kan hjælpe dig med at spare ekstra penge, mens du handler.

Hold dine kreditkort åbne

Selvom du måske tror, ​​at det ville være godt for din kredit at lukke et betalt kreditkort, er det normalt ikke det. Lukning af en kreditkortkonto kan skade din kreditudnyttelsesgrad ved at reducere din samlede tilgængelige kredit. Det kan også ændre den gennemsnitlige længde af din kredithistorik (men hvis du altid har betalt din konto til tiden, kan din konto forblive på din kreditrapport i op til 10 år). Både din kreditudnyttelse og længden af ​​din kredithistorik er nøglekomponenter i beregningen af ​​dine kreditscore, og enhver ændring af disse kategorier kan få dine score til at falde.

En undtagelse fra denne vejledning er, hvis du ikke har råd til dit kreditkorts årlige gebyrer. Nogle kort opkræver høje gebyrer hvert år, og hvis du ikke har penge nok til at betale dem, skal du kontakte udstederen om at få et andet kort, det tilbyder, eller helt annullere kontoen.

Strategier til at reducere dine månedlige betalinger

Dit næste skridt er at identificere måder, hvorpå du kan sænke det beløb, du skylder, især ved at angribe renterne, efterhånden som de påløber – og potentielt sænke din rente.

Betal mere nu for at spare mere senere

Når du modtager dit månedlige kreditkortudtog, kan du typisk foretage en minimumsbetaling som bestemt af kortudstederen, betale hele kontosaldoen eller vælge det beløb, du gerne vil betale til din gæld (så længe det er over din minimumsbetaling ). Hvis du er i stand til at betale mere end minimumskravet, vil det hjælpe med at håndtere din gæld og spare penge på renter over tid.

Hvis du kun foretager minimumsbetalingen, vil renter tilføjet til din samlede saldo forlænge den tid, det tager at betale din gæld af. Det gælder især, hvis du har et kort med en høj rente. Hvis din saldo er høj, kan blot betale minimumssaldoen føje år til din udbetalingstidslinje og resultere i tusindvis af dollars i yderligere renteudgifter.

Ud over at det koster dig mere, kan det muligvis også trække ned på din kreditscore, hvis du kun betaler minimum. Hvis du har en betydelig saldo og kun betaler minimum, kan din kreditudnyttelse være høj nok til at skade din score.

Forhandle din rentesats

Ud over at betale mere end minimumsbeløbet, vil mindre renter få dine gældsbetalinger til at gå endnu længere. Hvis du har høje renter på nogle eller alle dine kort, så prøv at forhandle med dine kreditorer for at se, om de vil sænke dine satser.

Renter tildeles, når du åbner en konto, og er baseret på din kreditværdighed på det tidspunkt. Hvis din kredit eller indkomst er blevet forbedret siden da, og hvis du har en god betalingshistorik hos din kreditor, kan virksomheden revurdere din rentesats.

Forbered dig på opkaldet ved at indsamle oplysninger, der viser din track record som en god kunde og bevis på, hvordan din kreditscore eller indkomst er forbedret. Hvis din kreditor afviser din anmodning, så bed om en midlertidig reduktion for at få pusterum.

Der er ingen skade i at bede dine udstedere om at reducere dine renter. Enhver reduktion kan hjælpe dig med at spare penge og vil hjælpe dig med at fremskynde processen med at slippe af med din gæld. Det værste, der kan ske, er, at de siger nej.

Overvej et gældskonsolideringslån

Hvis du har en god kredit, kan du muligvis også reducere din rente ved at bruge et gældssaneringslån. Dette er en form for personligt lån, der giver dig mulighed for at samle flere kreditkortgæld til ét lån, hvilket giver dig en enkelt månedlig betaling til at betale dem af - til en ny rentesats.

Ideelt set vil du kvalificere dig til en sats, der er lavere end gennemsnittet af dine tidligere kreditkorts satser, hvilket vil hjælpe dig med at spare penge. Da denne strategi kan strømline månedlige betalinger, betyder det, at du også vil være mindre tilbøjelig til at gå glip af en betaling eller betale en regning for sent.

Strategier til at betale af på din gæld

Endelig er det tid til at begynde at gøre seriøse fremskridt med din gæld. Overvej disse potentielle strategier:

• Gæld lavinemetode :Hvis du har saldi på flere kreditkort, skal du finde ud af renten for hvert kort og foretage større betalinger til kontoen med den højeste rente først. Sørg for at betale mindst det skyldige minimum på alle dine konti for at undgå forsinkede betalinger. Når kortet med den højeste saldo er betalt ud, kan du gå videre til kortet med den næsthøjeste rente og gentage processen. Dette kan føre til betydelige rentebesparelser.
• Gældssneboldmetode :Måske er dine saldi med de højeste renter også de største. Det kan tage lang tid at gøre, hvad der føles som reelle fremskridt på din gæld, når du kun betaler lidt ekstra om måneden. Det er her, gældssnebolden kommer ind:Ved at bruge denne metode betaler du først dine mindste saldi ud i stedet for dem med de højeste satser. Du sparer ikke så mange penge på renter (selvom forskellen kan være minimal), men du kan føle dig mere motiveret, når du ser din individuelle gæld forsvinde.
• Gældsforvaltningsplan :Da du planlægger at betale af på gæld, er det en smart idé at oprette en gratis konsultation med en certificeret kreditrådgiver hos en velrenommeret nonprofitorganisation. En kreditrådgiver vil se på dit gælds- og budgetbillede og foreslå strategier, der kan hjælpe dig. En af disse strategier er en gældsstyringsplan, hvor kreditrådgiveren vil forhandle med dine kreditorer for potentielt at få dig en lavere rente eller månedlig betaling. Du betaler kreditrådgivningsbureauet hver måned, og bureauet betaler dine kreditorer. Planen kommer med et gebyr, og du bliver nødt til at lukke de kreditkort, der er inkluderet i planen, så det er måske ikke bedst for alle.

Hold styr på fremskridt og forbliv motiveret

Som med ethvert mål er det nøglen til at holde styr på dine fremskridt for at forstå, hvor du står i processen, og hvor meget længere du skal gå. Du kan bruge et regneark eller holde en note på din telefon for at spore følgende for hver kreditkortkonto:

• Din resterende kontosaldo
• Betalingsforfaldsdatoer
• Betalinger, du har foretaget
• Din rentesats
• Årlige gebyrer

At se disse oplysninger på ét sted for alle dine konti vil hjælpe dig med at forstå, hvilken gæld du skal løse først. Det vil også hjælpe dig med at se dine fremskridt over tid, hvilket kan hjælpe dig med at forblive entusiastisk på, hvad der kan blive en lang rejse.

Hvis du har flere kort, så sørg for at være meget opmærksom på forfaldsdatoerne, så du undgår at gå glip af betalinger. Betalingshistorik er en vigtig faktor i dine kreditscore, og selv en forsinket eller ubesvaret betaling kan få dem til at falde.

For at få et klart overblik over al din gæld skal du regelmæssigt overvåge din kreditrapport og kreditvurderinger for at se dine opdaterede kontooplysninger, efterhånden som kreditorer rapporterer det. Du vil også være i stand til at se, om dine kreditscore ændrer sig over tid, og spore fremskridt med din gældsafbetaling.

Lær, hvordan du bruger kredit ansvarligt i fremtiden

Rejsen er ikke slut, når først din gæld er væk. Når du har opnået det, vil dit nye mål være at forhindre gæld i at samle sig igen. Men da du har flere værktøjer og en større forståelse af gæld at trække fra, er du mere tilbøjelig til at bruge kreditkort ansvarligt. Sådan gør du:

• Tjek din kreditrapport regelmæssigt, selv når du er gældfri. Med en forbedret kreditscore bliver det meget vigtigt at beskytte det mod problemer som unøjagtigt rapporterede betalinger eller identitetstyveri. Du kan sikre dig, at du er sikker fra disse bekymringer ved at holde øje med de konti, der er anført i din kreditrapport.
• Undgå at stole på dine kreditkort til ikke-nødvendige køb. Sørg for, at du kan betale det, du bruger på dine kort hver måned, for at undgå at betale renter.
• Prioriter at opbygge en nødfond, som er en konto med kontanter, du har sparet op til at dække uventede udgifter – så du ikke behøver at stole på kreditkort. Eksperter anbefaler, at du har mindst tre til seks måneders udgifter afsat til at dække uforudsete økonomiske behov, men selv en måneds opsparing er en god start.

Brug af kredit efter betaling af gæld

Det er vigtigt at huske, at når du er ude af kreditkortgæld, kan du gå tilbage til at bruge dine kreditkort - men med forsigtighed. Brug af et kreditkort til køb kan have mange fordele, herunder rejsebelønninger og købsbeskyttelse.

Så længe du bringer din saldo tilbage til nul hver måned, kan kreditkort tilbyde masser af besparelser og frynsegoder. Lad din oplevelse med at betale af på kreditkortsaldi minde dig om, hvor hårdt du arbejdede for at blive gældfri, og motivere dig til at blive på den måde.