Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

Hvis du ansøger om et boliglån, vil dit realkreditinstitut gerne tage et dybt dyk ned i dit økonomiske liv. Dette er for at sikre, at du opfylder alle deres garantiretningslinjer og er i stand til nemt at have råd til dit nye realkreditlån. Under hele godkendelsesprocessen kan du forvente at blive bedt om dokumenter, der underbygger forskellige aspekter af din indkomst, arbejdsstatus, udgifter med mere. Det er ikke så mærkeligt, at det kan tage op til 60 dage at gennemføre.

At få organiseret dit papirarbejde på forhånd er en fantastisk måde at strømline processen og forbedre dine chancer for at blive godkendt. Her ser vi nærmere på de understøttende dokumenter, du skal bruge, hvis du udfylder den ensartede ansøgning om boliglån (URLA). Det er den form, de fleste långivere bruger til at bestemme en låntagers berettigelse til realkreditlån.

Indkomst og aktiver

Denne del af ansøgningen viser din evne til at tilbagebetale dit lån. Din långiver vil tage stilling til din tidligere og nuværende jobsituation, herunder hvor længe du har været på dit job, og vil sandsynligvis bekræfte dine svar med dine arbejdsgivere. Ud over det kan du blive spurgt, hvor længe du har arbejdet i din branche. Uanset om du arbejder for en arbejdsgiver eller for dig selv, vil de fleste långivere gerne se en stabil indkomst i mindst to år.

Din månedlige bruttoindkomst er et vigtigt tal. Dette repræsenterer din indtjening før skat og andre fradrag trækkes. Selvom dine lønsedler og W-2'er kan afspejle dette, kan du også blive bedt om at give kontoudtog for at underbygge eventuelle andre indgående midler - især store beløb. Dette er for at sikre, at du ikke låner penge til din udbetaling. Hvis du er, vil dette beløb tælle med i din gæld. (Mere om dette snart.) Hvis der gives penge til dig, skal den person, der giver dem, udfylde og underskrive et gavebrev fra långiveren.

Hvis du er pensioneret eller lever på passiv indkomst, skal du stadig vise, at din indkomst er pålidelig. Vær klar til at fremlægge bevis for pensionskontosaldi, socialsikringsdokumentation og alt papirarbejde i forbindelse med livrenter eller pensioner, som du trækker på til indkomst. Dette inkluderer enhver indkomst genereret af lejeejendomme, kapitalgevinster og udbytteaktier.

Dokumenter, du sandsynligvis får brug for

For alle låntagere anført på ansøgningen:

• Seneste lønsedler
• W-2-formularer fra de seneste to år
• Hvis selvstændig:
  • År til dato resultatopgørelse
  • Dokumenter til at vise ubetalte tilgodehavender

• 1099 formularer fra de seneste to år
• Kontoudtog for alle dine check- og opsparingskonti
• Opgørelser for alle investeringskonti, herunder:
  • 401(k)s
  • IRA'er
  • CD'er
  • Mæglerkonti

• Akumuleret kontantværdi fra livsforsikring, hvis relevant
• Udbetalingsgavebreve, hvis det er relevant
• underholdsbidrag og børnebidrag, hvis det er relevant
• Hvis du har indtægt fra en lejebolig:
  • Dokumentation af lejeindtægter
  • Kopi af lejekontrakt
  • Ejendomsvurderingsrapport

Udgifter, udgifter og gæld

Ud over din indkomst vil din långiver også gerne forstå dine økonomiske forpligtelser. Når alle dine regninger er betalt, hvor meget er der så tilbage hver måned til at lægge til en ny betaling på realkreditlån? Du vil blive bedt om at angive al din gæld, samt udgifter som børnebidrag og underholdsbidrag, du måtte yde.

Dokumenter, du sandsynligvis får brug for

For alle låntagere anført på ansøgningen:

• Virksomhedens navn, kontotype, kontonummer, ubetalt saldo og månedlig betaling for alle forpligtelser, som omfatter:
  • Kreditkort
  • Studentlån
  • Personlige lån
  • Autolån
  • Lægeregninger
• Alt papirarbejde, der dokumenterer månedlig børnebidrag eller underholdsbidrag, du yder
• Bevis for månedlige jobrelaterede udgifter, hvis relevant

Diverse dokumenter

Realkreditinstitutter bekymrer sig mest om dit økonomiske helbred, men de vil også gerne bekræfte andre vigtige detaljer. At have følgende dokumenter klar til brug kan fremskynde din ansøgningsproces.

Dokumenter, du sandsynligvis får brug for

For alle låntagere anført på ansøgningen:

• Kopi af dit kørekort
• Kopi af dit socialsikringskort
• Lejehistorik, inklusive kontaktoplysninger til tidligere udlejere
• Immigrationspapirer, hvis relevant
• Hvis du ejer en anden ejendom, skal du angive:
  • Adresse
  • Ejendomsværdi
  • Ejendomsstatus
  • Tilsigtet beboelse (formålet med ejendommen, såsom et andet hjem, lejebolig eller investeringsejendom)
  • Månedlige udgifter i forbindelse med ejendom

• Hvis du ejer en ejendom med et udestående realkreditlån, skal du også levere:
  • Långivers navn og kontonummer
  • Lånetype
  • Månedligt betalingsbeløb
  • Ubetalt saldo på lånet
  • Kreditgrænse, hvis relevant

Kredit

Du behøver ikke at give dine egne kreditrapporter eller kreditvurderinger, når du ansøger om et realkreditlån (din långiver trækker dem selv). Det er dog vigtigt at gennemgå dem, før du indsender en ansøgning om realkreditlån, fordi det giver dig fingerpeg om, hvad potentielle långivere vil se. Du kan få en gratis kopi af din kreditrapport fra alle tre forbrugerkreditbureauer på AnnualCreditReport.com. Du kan også tjekke din kreditrapport og kreditscore gratis med Experian. Hvis du gør det, kan du komme foran eventuelle potentielle vejspærringer på din vej. Disse kan omfatte:

• Forfaldne konti
• Høj kontosaldo
• Svigagtig aktivitet eller oplysninger, som du mener er unøjagtige

I nogle tilfælde kan dit realkreditinstitut bede dig om at give en forklaring. Dette dokument giver dig mulighed for at udvide yderligere på områder af din realkreditansøgning, der rejser røde flag for långiveren - som kreditproblemer. Hvis der er nogen nedsættende mærker på din kreditrapport, kan dit forklaringsbrev dæmpe deres bekymringer. Nu er tiden inde til kort at forklare, hvad der skete, og hvornår, forhåbentlig at sikre, at problemerne er bag dig.

Et problem kan være mangel på kredithistorie. Hvis du har en tynd kreditfil (få kreditkonti på din kreditrapport), kan din långiver foreslå et FHA-lån frem for et konventionelt lån. FHA-lån, som er støttet af den føderale regering, giver mulighed for kreditscore så lave som 580 med en udbetaling på 3,5%. Hvis du kan sætte 10 % ned, kan du muligvis kvalificere dig med en kreditscore på 500. For et konventionelt lån er minimumskreditscore typisk 620.

Bundlinjen

Du bliver sandsynligvis nødt til at samle en række forskellige støttedokumenter, når du ansøger om et boliglån. Derudover er det nyttigt at have adgang til typen FICO ^® Resultater ^☉ som realkreditinstitutter generelt bruger – noget, der er tilgængeligt med Experian CreditWorks℠ Premium. Du kan i sidste ende finde ud af, at du er bedre stillet til at vente og tage dig tid til at forbedre din kredit, før du indsender nogen pantansøgninger. At tage denne vej kunne åbne døren til bedre lånevilkår og lavere renter.