At få din bil tilbagetaget kan være en stressende oplevelse, især hvis du har brug for transport for at komme til og fra arbejde eller skole. Det kan også få dig til at bekymre dig om, at du ikke vil være i stand til at finansiere en bil til at erstatte den, der er blevet taget tilbage.

At sikre et lån til at købe en ny bil er muligt selv med en tilbagetagelse på din kreditrapport. Du kan dog have svært ved at finde en långiver. Og hvis du bliver godkendt, kan finansieringen blive dyr. Her er alt, hvad du behøver at vide.

Hvordan fungerer automatisk tilbagetagelse?

Når du finansierer et køb af et køretøj med et autolån, ejer långiveren bilen, indtil du betaler gælden – på det tidspunkt sender långiveren dig titlen, og du vil eje køretøjet gratis og overskueligt. Og da bilen er deres, mens du foretager betalinger, har långiveren ret til at tage den i besiddelse, hvis du stopper med at betale på dit lån.

Lovgivning om tilbagetagelse varierer fra stat til stat, og långivere kan sætte forskellige regler for, hvor længe din konto kan være forfalden, før den besluttes at være misligholdt. I mange stater har långivere endda lov til at beslaglægge køretøjet uden varsel, så snart du er i misligholdelse. Statslige eller lokale love kan også forbyde långivere fra visse taktikker, såsom at fjerne en bil fra en lukket garage uden din tilladelse, bruge fysisk magt eller fremsætte trusler.

Når din bil er overtaget, kan en långiver sælge den på auktion for at inddrive sine tab. Hvis din bil er bortauktioneret for mindre, end du skylder, kan du stadig skylde forskellen til långiveren. Du vil også være på krogen for udgifter i forbindelse med tilbagetagelsen, herunder opbevaring, salgsforberedelsesomkostninger, advokatsalærer og mere.

Kan du købe en bil efter en tilbagetagelse?

Det er muligt at sikre finansiering af et køretøj efter en tilbagetagelse, men du vil have sværere ved at finde långivere. Dette skyldes primært, at en tilbagetagelse signalerer en misligholdelse af dit lån, hvilket er noget långivere sandsynligvis vil overveje, når de skal beslutte, om de skal forlænge kredit.

Din betalingshistorik er en af ​​de vigtigste faktorer i din kreditværdighed, og som et resultat kan mange traditionelle banker og långivere muligvis ikke samarbejde med dig, hvis du tidligere har misligholdt. Hvis du alligevel bliver godkendt, enten gennem en bank, kreditforening eller en online långiver, kan du forvente, at lånet har ugunstige vilkår, herunder en høj rente.

For at forbedre dine chancer for at få et billån kan du overveje at bede et betroet familiemedlem om at underskrive ansøgningen med dig. Långiveren vil overveje kredithistorien for begge personer, der underskrev lånet, for at træffe en beslutning. Når nogen medunderskriver et lån, er de enige om at påtage sig ansvaret, hvis den primære låntager holder op med at betale. Så hvis du tror, ​​du kan ende i den samme situation, som du var med din tidligere besiddelse, kan du ende med at risikere din cosigners økonomiske og kreditmæssige helbred.

Uden en cosigner kan du muligvis øge dine chancer for at få et billån ved at sætte flere penge ned og - hvis du har tid - arbejde på at forbedre andre aspekter af din kredithistorik.

Hvordan tilbagetagelse påvirker din kreditscore

En tilbagetagelse kan forblive på din kreditrapport i op til syv år fra den oprindelige kriminalitetsdato. Og da din betalingshistorik er den mest indflydelsesrige faktor i din FICO ^® Score ^☉ , vil de ubesvarede betalinger, der fører op til din tilbagetagelse, også have en betydelig negativ indvirkning på din kreditscore. Her er de forskellige måder, det kan skade dig på:

• Sene betalinger :Inden långiveren beslaglægger dit køretøj, vil den rapportere dine første sene betalinger, som kan føre til misligholdelse og tilbagetagelse.
• Standard :En tilbagetagelse er et tegn på, at du ikke har betalt din gæld som oprindeligt aftalt, og når långiveren rapporterer, at du har misligholdt, kan det skade din score endnu mere end de sene betalinger.
• Samlinger :I mange tilfælde sender autolångivere ikke et autolån til samlinger, fordi de kan beslaglægge køretøjet og sælge det for at inddrive gælden. Men hvis der stadig er en saldo på dit lån, efter at salget er gennemført, kan långiver sende den del af gælden til et inkassobureau, hvis du ikke kan betale den tilbage.

Måder at undgå tilbagetagelse

Fordi en tilbagetagelse kan have så stor en indvirkning på din kredithistorie og score, er det vigtigt at tage skridt tidligt for at undgå manglende betalinger på dit autolån og risikere misligholdelse. Her er nogle ting, du kan gøre:

• Kommunikere med din långiver. Det er i både din og din långivers interesse at finde en måde at holde dig opdateret på dit billån. Afhængigt af långiveren og din situation kan dette omfatte en ændret betalingsplan eller overbærenhed, som giver dig mulighed for at sætte betalinger på pause i et par måneder, mens du kommer på fode igen.
• Refinansier dit lån. Hvis det er muligt, kan du muligvis refinansiere dit lån gennem en anden långiver og bede om en længere tilbagebetalingsperiode. Selvom det betyder, at du ender med at betale mere i renter i løbet af dit låns løbetid, kan det hjælpe dig med at reducere din månedlige betaling til et mere overkommeligt niveau.
• Bed om hjælp. Pårørende kan være villige til at hjælpe dig økonomisk, hvilket kan give den kortsigtede lettelse, du har brug for for at holde trit med dine betalinger og undgå misligholdelse. Du kan muligvis også anmode om finansiel bistand fra regeringen eller lokalsamfundets bistandsprogrammer til at dække andre aspekter af dit budget, såsom dagligvarer og forsyningsselskaber, så du kan bruge pengestrømmen til at betale dine gæld.
• Afgiv køretøjet frivilligt. Hvis du er tæt på at misligholde dit lån og ikke kan finde en måde at undgå at gøre det på, kan du vælge frivilligt at overgive køretøjet til din långiver. Dette kan ikke kun være en bedre følelsesmæssigt, men det kan også være en måde at spare penge på tilbagetagelsesrelaterede udgifter.

Hvis du er bekymret for at gå glip af en betaling på dit billån, skal du straks tage skridt til at forsøge at undgå at gå ned ad vejen mod misligholdelse og tilbagetagelse.

Overvåg din kredit efter en tilbagetagelse

Hvis dit køretøj er blevet overtaget, vil din kreditscore sandsynligvis få et betydeligt hit. Men mens disse negative elementer vil forblive på din kreditrapport i flere år, vil deres indflydelse aftage over tid, især hvis du udvikler og opretholder en positiv kredithistorie fremadrettet.

Som en del af denne bestræbelse skal du overvåge din kredit regelmæssigt for at holde styr på din score, og hvordan forskellige handlinger påvirker den. Bed også om en kopi af din kreditrapport og læs den igennem for at finde ud af andre områder, du muligvis kan tage fat på for at forbedre din kreditsituation.

Gendannelse af kreditscore efter en tilbagetagelse kan tage tid, men det kan ikke kun gøre det muligt at forbedre dine chancer for at blive godkendt til et autolån i fremtiden, men også gøre det lettere at kvalificere sig til gunstige vilkår.