(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Der er masser af grunde til at kigge på forskellige muligheder for at låne penge, når du har brug for det. Et realkreditlån for at købe et hjem, et autolån for at købe en bil eller studielån for at gå på college.
Hvis du har brug for penge af andre årsager, kan du overveje et personligt lån eller et kontant forskud fra dit kreditkort.
Du kan også overveje at låne fra en pensionskonto eller optage en boligkreditlinje (HELOC). Du kan endda bede din familie eller venner om penge.
At tage et peer-to-peer-lån er endnu en måde at låne penge på. Følgende oplysninger forklarer P2P-lån, og hvordan de fungerer.
Vi vil også dække fordelene ved denne metode til at låne penge og de potentielle ulemper.
Peer-to-peer udlån er en form for socialt udlån.
I stedet for at ansøge om et lån fra en bank, kreditforening eller anden finansiel institution, giver peer-to-peer-lån dig mulighed for at opnå et lån med midler fra individuelle investorer via en online platform.
Denne utraditionelle lånemulighed er blevet ret populær blandt låntagere. Forskning fra de sidste fem år viser, at tidlige nystartede virksomheder har forvandlet P2P-lån til en industri på 2 milliarder dollars.
Konsolidering af gæld, finansiering af boligforbedringsprojekter, finansiering af en lille virksomhed eller betaling af lægeudgifter er almindelige årsager til at søge peer-to-peer-lån.
Låntagere kan ansøge om lån på op til $40.000 på mange P2P-lånesider.
En hurtig internetsøgning giver snesevis af peer-to-peer udlånswebsteder. Nogle af de mest populære websteder inkluderer Prosper, Lending Club, Peerform og Upstart.
Bemærk: Hvis du overvejer at tage et P2P-lån, skal du sørge for at undersøge forskellige platforme t oforstå alt t de vilkår og betingelser for den transaktion, du planlægger at foretage.
De fleste P2P-udlånssider giver dig mulighed for at tjekke din rente uden at udfylde en fuldstændig ansøgning.
Du vil besvare spørgsmål, herunder hvor mange penge du har brug for, formålet med lånet og din primære indtægtskilde.
Udlånswebsteder foretager derefter et "blødt træk" (som ikke påvirker din kreditscore) for at bestemme en rentesats, de sandsynligvis vil tilbyde, når du ansøger om et lån.
Når du har valgt den peer-to-peer-udlåner, du vil arbejde med, tilmelder du dig en konto og udfylder en onlineansøgning.
Ansøgningen er meget som enhver anden låneansøgning. Du vil give personlige data, kredithistorikoplysninger, dit lånemål og formålet med at søge et lån.
Efter et kredittjek og godkendelse kan private investorer begynde at finansiere dit lån.
Mens mange lån finansierer hurtigt, er det ikke altid tilfældet. Nogle lån tager uger at finansiere, og andre bliver måske aldrig finansieret af investorer.
Når de er finansieret, har de fleste lån en løbetid på 3 til 5 år – ofte uden forudbetaling.
Midler overføres elektronisk til en låntagers konto, og lånebetalinger foretages med automatiserede (ACH) bankchecks.
Peer-to-peer långiveren er ansvarlig for at registrere betalinger, betale investorer, der finansierer lånet, og opkræve gebyrer. De rapporterer også betalinger til kreditbureauerne, indtil lånet er tilbagebetalt.
Muligheden for at få et P2P-lån online gennem social- eller markedspladslån har mange fordele for låntagere.
Hurtigt og bekvemt. At ansøge om et peer-to-peer-lån online er en hurtig og bekvem proces i forhold til at ansøge om lån hos lokale långivere.
Konkurrencedygtige priser. Renterne for P2P-lån er også konkurrencedygtige. Ifølge Experian er den gennemsnitlige rente på et privatlån 9,41%. Priser varierer generelt fra 6 % – 36 % afhængigt af din kreditscore.
Dette stemmer direkte overens med lånerenterne på den populære P2P-udlånsside Prosper.
Låntagere med fremragende kreditværdighed (A-rating) modtager tilbud helt ned til 5,99 % ÅOP. De i HR-gruppen (højrisiko) kan betale en ÅOP på op til 35,97 %.
Højere godkendelsessatser . Låntagere, der er blevet nægtet lån af traditionelle långivere, kan stadig blive godkendt til P2P-lån.
Selvom du sandsynligvis vil betale en meget høj rente for lånet, kan det være et bedre valg end at øge din kreditkortgæld. Eller en endnu værre mulighed – et kviklån.
Lavere oprindelsesgebyrer. Hvert lån har gebyrer. Hvis du ikke foretager en betaling til tiden, eller din betaling ikke går igennem på grund af utilstrækkelige midler, skal du betale et gebyr.
Men et sted, hvor du måske kan spare nogle penge på et peer-to-peer-lån, er oprettelsesgebyret – gebyret for at behandle dit lån.
Opstartsgebyrer er normalt en procentdel af det lån, du optager. Store långivere opkræver mellem 1 %-8 % af lånet for at dække disse gebyrer på personlige lån.
Priserne varierer baseret på faktorer, herunder låntagers kredithistorik, lånebeløbet og løbetiden, årsagen til lånet og andre oplysninger i ansøgningen.
Dem med dårlig kredit (anses for høj risiko for misligholdelse) kan også spare hundredvis af dollars på gebyrer med nogle P2P-lån.
Hvis renter og vilkår er sammenlignelige med traditionelle långivere, der opkræver 8 % etableringsgebyrer, sparer låntagere 2-3 % af dette gebyr ved at tage et lån fra en peer-to-peer långiver.
Peer-to-peer-lån har nogle ulemper, som låntagere også skal overveje.
Godkendelse sikrer ikke finansiering . Selvom du modtager godkendelse til et P2P-lån, betyder det ikke, at du rent faktisk modtager midler fra investorer.
Hvis din låneanmodning ikke modtager tilstrækkeligt investortilsagn, får du ikke de penge, du ønsker.
Når du arbejder med en traditionel långiver og opnår godkendelse til et lån, behøver du ikke bekymre dig om, om eller hvornår det er finansieret.
Standard kan være dyrt. De fleste peer-to-peer-lån er usikrede personlige lån, som er en højere risiko for investorer.
Skulle du undlade at betale på denne type lån, er der ingen sikkerhed for långivere at sælge for at få deres penge tilbage. Din gæld vil sandsynligvis blive solgt til et inkassobureau, der vil kontakte dig (gentagne gange) med henblik på betaling.
Husk, at hvis din gæld sendes til inkasso, har det en betydelig negativ indvirkning på din kreditscore og historik. Det tager syv år, før gæld, der er gået til inkasso, fjernes fra din kreditopgørelse.
En dårlig kreditvurdering påvirker din evne til at modtage godkendelse for mere kredit og resulterer i højere renter.
Du kan endda blive afvist for en lejlighedslejekontrakt eller et nyt job, hvis de foretager en kredittjek.
Når det er knapt med penge, kigger du måske på alle muligheder for at låne penge. Men det er vigtigt at se på udgiften og afgøre, om det er et behov eller et ønske.
Når du overvejer at låne for at betale for et "ønske", stop og genovervej.
Det er ofte et smartere træk at starte en synkende fond og udskyde udgifterne eller købet, indtil du sparer op nok til at betale for det uden at skulle betale renter.
Hvis du ikke har penge nok til at betale for dine basale behov, skal du nøje overveje alle dine muligheder.
Et peer-to-peer-lån kan være den rigtige beslutning for én person, mens det er bedre for en anden at tage et lån fra en pårørende.
Andre kan vælge at optage et personligt lån i en bank, ansøge om et boliglån eller udbetalingsrefinansiering, bruge kontanter fra et 0%-saldooverførselskreditkorttilbud eller endda tage et kontant forskud fra et kreditkort.
(Læs mere om, hvorfor at tage et kviklån bør være en absolut sidste udvej.)
Beregn, hvor mange penge du virkelig har brug for. Sammenlign derefter renter, vilkår og gebyrer for forskellige lånemuligheder.
Du vil gerne betale så få renter som muligt. Men du vil også gerne sikre dig, at du får en månedlig betaling, som du har råd til.
Så vil du være bedre i stand til at opfylde betingelserne for dit lån, undgå forsinkelsesgebyrer og undgå at få din gæld sendt til inkasso.
Næste:Ordliste over vilkår for privatøkonomi
Amy og Vicki er medforfatterne til Estate Planning 101, Fra Avoiding Probate and Assessing Assets til Etablering af direktiver og forståelse af skatter, Your Essential Primer til Estate Planning, fra Adams Media.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.