(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)

At komme videre økonomisk handler ikke kun om at tjene mere. Det handler også om, hvad du gør med de penge, når du først modtager dem.

Investering kan hjælpe din nettoværdi med at vokse, men gæld kan tære på det.

Det betyder, at de fleste forstår, at de skal investere og betale gæld ned. Men det får mange mennesker til at spørge, hvad de skal gøre, nedbetale gæld eller investere først.

Der er vigtige overvejelser at gøre, når det kommer til at annullere din gæld eller investere mere af din indkomst.

For at hjælpe dig med at træffe den beslutning, der er bedst for dig, lad os undersøge disse overvejelser samt en prøveplan, du kan følge for at besvare spørgsmålet én gang for alle.

En genopfriskning af sammensætning

Før du undersøger mulighederne for at nedbetale gæld eller investere, er det vigtigt at gense begrebet sammensætning. Der er tidspunkter, hvor sammensætning er en ven og andre gange, hvor det er en økonomisk fjende.

At vide, hvordan sammensætning fungerer, kan hjælpe dig med at beslutte, om du skal betale ned på gæld eller investere først.

Compounding virker til din fordel, når det kommer til investering.

Sådan gør du:Hvis du starter med et indledende investeringsbeløb på 5.000 USD og tjener en estimeret rente på 5 %, vokser dine penge til 21.609,71 USD på 30 år. Du behøver ikke at give et eneste ekstra bidrag.

Compounding går simpelthen på arbejde, og du høster fordelene.

Hvor magisk sammensætning end ser ud, når du udforsker alle de måder, det kan hjælpe dine penge med at vokse, kan sammensætning også være en stor økonomisk hindring.

Mens dine investeringer øges, gør din gæld det også. Afhængigt af de rentesatser, der er forbundet med din gæld, kan den gæld snebold meget hurtigt.

Dette gælder især, når gælden er betydeligt højere end den gennemsnitlige afkast på aktiemarkedet.

Få en genopfriskning af sammensætning her for at se, hvordan dine investeringer og gæld kan vokse.

Ting at overveje, når du nedbetaler gæld

En af de vigtigste ting at overveje, når du beslutter dig for, om du skal betale gæld først, er hvilken slags gæld du har.

Du vil vide størrelsen af gælden og de typer af gæld, du skylder.

Det hjælper dig med bedre at forstå renterne på din gæld og andre faktorer. For eksempel kan nogle typer gæld, såsom studielån, tages som skattefradrag.

Afhængigt af din skattestrategi og økonomiske situation kan det være mere fornuftigt for dig at investere ekstra indkomst i stedet for at nedbetale disse typer gæld hurtigere.

En anden overvejelse er, hvordan gælden påvirker dit liv.

Forhåbentlig ved du allerede, hvordan gælden påvirker din økonomi. Men hvordan får gælden dig til at føle?

Hvis gælden har en negativ psykologisk indvirkning på dig, kan du vælge at være mere aggressiv og betale gæld ned som et realkreditlån.

Ting at overveje, når du investerer

Investering er ikke det samme som at spare, selvom vi ofte bruger ordene synonymt.

Hvis du sætter dine penge på en føderalt forsikret højrenteopsparingskonto, kan du sove om natten vel vidende, at pengene er der den næste dag.

Investering kommer ikke med den samme garanti. Det betyder, at du ikke bør investere penge, du skal have adgang til med det samme.

Investering bør betragtes som en langsigtet finansiel strategi blot på grund af de naturlige udsving i markedet. Selvom investering ikke er en garanti, er det en af de bedste måder at hjælpe dine penge med at vokse og overgå inflationen.

Hvis du aldrig investerer og kun vælger at beholde alle dine opsparinger på en opsparingskonto, er der en reel mulighed for, at du vil miste penge på grund af inflation.

Hvis du beholder 100.000 USD af din livsopsparing på en konto, der tjener 1 % i rente, holder de penge, du tjener, ikke op med inflationsraten, som normalt er i gennemsnit 2-3 % om året.

Det betyder, at de fleste mennesker har brug for en investeringsstrategi ud over en opsparingskonto.

En prøveplan

Ingen vej er perfekt, og ikke to mennesker er på den samme økonomiske rejse. Der er tvingende grunde til at betale ned gæld først, og der er betydelige fordele ved at investere mere.

Så vælger du at betale ned på gæld eller investere?

Først skal du gennemgå detaljerne i dine unikke omstændigheder. Brug derefter denne prøveplan til at overveje, hvilke pengebevægelser der kan være rigtige for dig.

Tjek din nødfond

En af de første ting, du vil rette ekstra penge mod, er en nødfond. Du bør gøre dette, før du begynder at betale ned på gæld eller investere.

Når du prøver at vælge mellem at betale ned på gæld eller investere, kan det virke kontraproduktivt at beslutte sig for hverken at gøre noget af det. Du har dog faktisk ikke råd til at ignorere dette trin.

Ved at have en nødfond på mindst 1.000 kr. på en let tilgængelig konto (tænk højforrentede opsparingskonti!), får du ikke bare ro i sindet; du får økonomisk beskyttelse.

Takket være denne fond kan du afbøde en masse problemer, der kan dukke op i forbindelse med reparation af hjemmet og biler, medicinske problemer eller endda jobusikkerhed. Denne nødfond giver dig mulighed for at håndtere nødsituationer uden at stifte mere gæld eller trække dig fra investeringer.

Lær mere om, hvordan du kommer i gang med din nødfond i dag.

Tak først med højforrentet gæld

Folk, der hævder, at penge vil give bedre afkast på markedet, gør dette argument eksklusivt højforrentet usikret gæld.

Når du udtænker en plan for enten at nedbetale gæld eller investere, er det afgørende at tage en ærlig opgørelse over din økonomi. Når du beregner din nettoformue, skal du ikke kun se på dine samlede forpligtelser. Fokuser i stedet også på de renter, der er forbundet med den gæld.

I stedet for at investere, ønsker du at slette højforrentet gæld så hurtigt som muligt. Hvis du har kreditkortgæld eller anden højforrentet gæld, betaler du sandsynligvis mellem 15 % og 25 % i rente på den gæld.

Interesse, at høje forbindelser så hurtigt, vil det æde dine penge hurtigere, end du kan forestille dig.

Tjek disse tips til at betale kreditkortgæld mere effektivt.

Få fat i dit firmamatch

Når du har en plan for at tackle din højforrentede gæld, vil du gerne undersøge muligheden for at få en virksomhedsmatch på din pensionsopsparing.

Hvis din arbejdsplads tilbyder en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto, såsom en 401k eller en 403b, kan du være berettiget til noget, der kaldes en virksomhedsmatch. Hver plan er sat op med forskellige specifikationer.

Afhængigt af dine arbejdspladstilbud kan din arbejdsgiver matche en del af eller alle dine bidrag til din pensionskonto op til en vis procentdel eller dollarbeløb.

Her er, hvordan en virksomhedsmatch kunne fungere.

Lad os forestille os, at du tjener 50.000 USD om året, og du har en generøs virksomhedsplan, der matcher 100 % af dine bidrag, op til 3 % af din løn.

Det ville betyde, at din arbejdsgiver ville tilføje op til $1.500 til din pensionskonto, afhængigt af hvor meget du investerer. For at din arbejdsgiver skal betale de fulde $1.500, skal du også investere så meget og dermed opfylde dit "match".

Uanset om du vil opfatte dette som ikke at efterlade penge på bordet eller drage fordel af en af dine arbejdspladsfordele, er det vigtigt at få et match på din pensionskonto.

Find måder, hvorpå du kan maksimere din 401k-konto her.

Vurder anden gæld

Din højforrentede gæld er væk, og du er begyndt at arbejde på dit firmamatch (hvis du har en). Hvad kommer dernæst?

Du ønsker at vende tilbage til den opgørelse, du tog over dine forpligtelser. Hvilken anden gæld skylder du, og hvilken rente betaler du for dem?

For nogle mennesker opvejer den psykologiske ro i sindet, der kommer af at eliminere al gæld eller ikke have et realkreditlån, opvejer det faktum, at de kan opnå højere afkast på markedet.

På dette tidspunkt vil du udtænke en plan, der virker for dig.

Få tæerne våde

Hvis du ikke har adgang til en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto eller ikke er berettiget til en virksomhedsmatch, vil du sandsynligvis begynde at investere med en Roth IRA.

For at få tæerne våde kan du enten selv åbne en investeringskonto, eller du kan drage fordel af robo-rådgivere.

Investering kan føles overvældende, især når du først er i gang, og hvis der har været nogen markedsvolatilitet for nylig.

Det er vigtigt at huske, at de fleste finansielle eksperter siger, at aktiemarkedet i gennemsnit giver et afkast på 8-10 %.

Selvom det årlige afkast kan være betydeligt større eller betydeligt mindre, er investering en af de bedste måder at øge dine penge på på lang sigt.

Fordi investering kan være skræmmende, kan du starte i det små.

Virksomheder som Vanguard og Charles Schwab sænker de minimumskrav, du skal bruge for at åbne en investeringskonto, og apps som Stash eller Acorns giver dig mulighed for at komme i gang med $0-$5.

Udforsk nogle af de andre ting, som begyndere investorer skal vide, før du tager springet.

• Acorns Review 2023:En fantastisk app til at begynde at investere i

Betal gæld ned eller invester...eller begge dele?

Efter at du har mindsket risikoen med en nødfond og betalt din højforrentede gæld af, har du mange muligheder.

Mange mennesker spørger sig selv, om de skal betale ned på gælden eller investere, og forventer et enten/eller svar.

Sandheden er, at du ikke behøver at vælge at gøre det ene eller det andet. Du kan meget vel overveje at lave en kombination af begge dele.

En strategi, der fungerer godt for nogle mennesker, er konsekvent at bidrage til deres pensionskonti hver lønperiode. Så, i tilfælde af et økonomisk uventet, sætter de ekstra penge i deres lavforrentede gæld.

Det kan betyde, at du foretager en ekstra betaling mod dit realkreditlåns hovedstol efter at have modtaget en skatterefusion.

At være åben over for lidt økonomisk prøvelse og fejl kan hjælpe dig med at udarbejde en plan, der passer til dine behov.

At betale ned på gæld og investere på samme tid kan måske virke for dig. Eller du kan indse, at du føler dig mere produktiv, fokuserer på det ene og derefter flytter til det andet.

Ingen kender din økonomiske situation bedre end dig. Så lav regnestykket og spørg dig selv, hvad der vil få dig til at føle dig mere økonomisk sikker nu og i fremtiden.

Yderligere læsning:Hvad er 52-ugers besparelsesudfordring?

Artikel skrevet af Penny

Kvinder der penge

Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.