(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)

Hvis du betaler for privat realkreditforsikring (PMI), er du ikke alene. Den gennemsnitlige udbetaling på et boligkøb er kun 6 %, hvilket kræver, at de fleste boligejere betaler for PMI hver måned.

Hvis du havde mindre end 20 procent i udbetaling, da du købte dit hus, krævede din långiver sandsynligvis, at du havde en privat realkreditforsikring. Privat realkreditforsikring (PMI) beskytter din långiver, hvis du ikke kan betale dine realkreditlån.

PMI er heller ikke billigt. Selvom du i første omgang undgår PMI, sparer du flest penge, er det ikke altid muligt. Men hvis du allerede har det, er der måder, hvorpå du kan slippe af med PMI og spare penge hver måned.

Hvorfor du vil fjerne PMI*

• Det er dyrt. PMI koster mellem 0,25 og 2,0 procent af realkreditlånet – oven i hovedstolen og rentebetalingen. Hvis du f.eks. har et realkreditlån på 180.000 USD til en PMI-sats på 1 %, betaler du 150 USD hver måned, hvilket lægger op til 1800 USD hvert år.
• Du betaler for en forsikring, der beskytter din långiver, ikke dig. Din långiver er den eneste begunstigede af den private realkreditforsikring.
• Månedlige PMI-præmier er ikke fradragsberettigede.

Hvornår kan du slippe af med PMI?

Du kan slippe af med PMI, når du har 20 % egenkapital i dit hjem. Egenkapital er forskellen mellem værdien af ​​din bolig og hvor meget du skylder. For at annullere PMI skal du få din lånesaldo til 80 % eller mindre af dit hjems værdi.

For at afgøre, hvornår du kan annullere PMI, skal du dividere din nuværende lånesaldo med den anslåede værdi af dit hjem (ikke den skatteansatte værdi).

For eksempel, hvis du skylder 160.000 USD på dit hjem, og dets oprindelige anslåede værdi var 200.000 USD (da du købte det), er din lånesaldo nu 80 % af dit hjems værdi. ($160.000/$200.000 =0,80). På dette tidspunkt kan du anmode om annullering af din PMI (se nedenfor).

Vent, indtil det bliver annulleret af långiver

Realkreditinstitutterne er forpligtet til at annullere dit PMI, når dit lånebeløb når op på 78% af dit hjems værdi. Din boligs værdi er baseret på den oprindelige vurdering foretaget på det tidspunkt, du købte dit hjem.

Du har mulighed for at vente, indtil du har 22 % egenkapital i dit hjem, når PMI bliver annulleret automatisk.

På det tidspunkt, hvor du optager dit lån, er din långiver forpligtet til at fortælle dig, hvor lang tid det vil tage for dig at betale ned på dit lån til det punkt, hvor PMI'en bliver fjernet.

Bed din långiver om at annullere det

Hvis din realkreditsaldo er faldet til 80 % af dit hjems oprindelige anslåede værdi, kan du anmode långiveren om at annullere din PMI. Nogle långivere vil bede dig om at få en ny vurdering af dit hjems værdi, når du fremsætter denne anmodning.

Få en vurdering, der afspejler en stigning i boligværdien

Hvis dit hjems værdi er steget, og din realkreditsaldo nu er 80 % af dit hjems værdi, vil nogle långivere acceptere en ny boligvurdering for at bevise, at du nu har 20 % egenkapital.

En vurdering koster alt fra $400 til $600, så det er vigtigt at tjekke med din långiver for at se, om dette vil være en acceptabel måde for dig at fjerne din PMI på.

For at anmode om en annullering af PMI skal du:

• Anmod skriftligt om annullering af din PMI
• Har en god betalingshistorik, og vær opdateret på dit lån
• Vis, at du ikke har nogen tilbageholdelsesret i dit hjem (som et boliglån)
• Få en vurdering, hvis din långiver kræver det

Sådan kan du fremskynde fjernelse af PMI

Refinansier dit realkreditlån. Hvis dit hjem er steget i værdi nok til at give dig mulighed for at låne 80 % eller mindre af din boligs nuværende værdi, kan du refinansiere uden PMI på dit nye lån. Husk, at du betaler for en ny vurdering og afsluttende omkostninger med denne tilgang.*

Hvis du også kan sænke din rente, sparer du endnu mere. Når du fjerner den private realkreditforsikring og sænker din rente, kan vurderingsgebyret og lukkeomkostningerne hurtigt betale sig.

Bemærk, at nogle realkreditlån har en ventetid på to år, før du kan refinansiere for at slippe af med PMI. Hvis du ikke har haft dit realkreditlån i mere end to år, skal du kontakte din långiver for at se, om dette er en mulighed for dig.

Foretag ekstra hovedstolbetalinger. Hvis dit hjem ikke er steget i værdi, og refinansiering ikke vil betale sig, kan du foretage ekstra afdrag for at fremskynde fjernelsen af ​​dit PMI. Selv små mængder tæller hurtigt sammen.

Forøg værdien af din bolig. Hvis du ombygger, tilføjer eller foretager andre forbedringer af dit hjem eller ejendom, kan dit hjems værdi stige.

Selvom det ikke er en god idé at lave forbedringer med det ene formål at fjerne PMI, hvis det alligevel er noget, du gør, vil det hjælpe dig med at reducere mængden af tid til at være PMI-fri.

*Ikke alle lån giver dig mulighed for at slippe af med PMI

Med et FHA-lån kan du ikke annullere din realkreditforsikringspræmie på noget tidspunkt, uanset årsag. For at slippe af med PMI på et FHA-lån skal du refinansiere til et konventionelt lån.

Fjernelse af privat realkreditforsikring fra dit boliglån

Hvis du i øjeblikket betaler for PMI, ved du, hvordan det hænger sammen. Men der er flere strategier til at få det annulleret.

Med lidt tid og kræfter vil en af ovenstående strategier hjælpe dig med at slippe af med dit PMI og sætte flere penge på andre besparelsesmål hver måned!

Artikel skrevet af Amanda

Kvinder der penge

Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.