Oplev otte effektive måder at spare op til udbetalingen på dit drømmehus. Fra oprettelse af målrettede opsparingskonti til at tjene cashback-belønninger og skære i unødvendige udgifter, vil disse strategier hjælpe dig med at opbygge et solidt økonomisk fundament for din boligkøbsrejse.
Da min kone og jeg købte vores første hjem, var jeg 5 måneder i en militær udsendelse i Irak. På mange måder var dette en vanskelighed, da jeg ikke var fysisk til stede for at hjælpe med at se processen igennem.
Så igen stolede jeg så meget på min kones dømmekraft, at jeg var villig til at blive førstegangshusejer - selv fra den anden side af verden. Selvom vi ikke havde en stor udbetaling, havde vi flere faktorer, der virkede til vores fordel.
For det første kvalificerede vi os til et VA boliglån , som er en form for realkreditlån, der tilbyder løsere kreditkrav og støttes af den føderale regering. Fordi min aktive militærstatus hjalp os med at kvalificere os til dette frynsegode, var vi i stand til at undgå at betale PMI eller privat realkreditforsikring .
Vores VA-boliglån gav os også fleksibiliteten til at betale en meget mindre udbetaling, end vi ellers ville have gjort. Endelig var vi helt gældfrie, da vi blev boligejere for første gang.
Da vi for første gang påtog os byrden med et realkreditlån, boligvedligeholdelse og vedligeholdelse, var det i mine øjne en kæmpe bonus ikke at have nogen anden gæld. Da alt var sagt og gjort, vendte jeg hjem fra Irak som førstegangshusejer. Som om det ikke var givende nok at vende hjem fra en krigszone til en kone, jeg elskede, vendte jeg tilbage til et hus, jeg faktisk ejede!
At købe et hus er lige så spændende, som det kan blive, men der er masser af økonomiske detaljer, du skal overveje, før du tager det første skridt. Først og fremmest skal du sikre dig, at din kredit er i topform. I det store og hele går de bedste renter og lånevilkår til personer med god kredit. Generelt set "god kredit ” er enhver FICO-score, der er 720 eller højere.
Når du har fundet ud af, om din kredit skal forbedres eller ej, vil du også gerne sikre dig, at du virkelig har råd til et hjem og al den vedligeholdelse, der følger med. Når alt kommer til alt, er dit realkreditlån ikke den eneste nye udgift, du har, når du bliver boligejer.
Ud over din husbetaling skal du også betale for forsyningsselskaber, skatter, husejerforsikring, udskiftning af større komponenter og reparationer.
Det meste af tiden stoler banker på din gæld i forhold til indkomst for at bestemme, hvor mange penge du kan låne til en bolig.
Selvom denne procentdel kan variere en del mellem långivere, vil de fleste kun låne dig penge, hvis din samlede gæld – inklusive dit realkreditlån – omfatter mindre end 36 procent af din bruttoindkomst.
Hvis din families bruttohusstandsindkomst for eksempel er 100.000 USD i år, vil din långiver gerne have, at du holder din samlede gæld – inklusive dit realkreditlån og boligudgifter – under 36.000 USD eller 3.000 USD om måneden.
Sørg for at have din gæld i forhold til indkomst i tankerne, når du begynder at spare op til din første bolig. Hvis du allerede har en del gæld, bør du seriøst overveje at betale den ned, da du sparer din udbetaling.
Ikke alene vil afbetaling af gæld give dig mere slingreplads i dit budget, men det kan også give dig fleksibiliteten til at købe et større eller pænere hjem.
Relateret:
Når du har vurderet din kredit og har fået din gældssituation opklaret, står der endnu en stor hindring mellem dig og dit boligkøb.
Det er rigtigt; det er din udbetaling - eller det beløb, du "lægger ned", når du køber dit hjem.
Dette tal er afgørende af et par grunde; For det første kan det hjælpe dig med at undgå at betale privat realkreditforsikring eller PMI, hvis du sætter mindst 20 procent ned på dit nye hjem. For det andet kan opsparing af en stor udbetaling hjælpe dig med at sikre et bedre lån med en lavere rente. Og for det tredje gør opsparing af en stor udbetaling det nemmere at få råd til et hus, du virkelig ønsker, i stedet for at blive tvunget til at bosætte sig.
Uanset hvordan du skærer i det, er din udbetaling vigtigere, end mange mennesker er klar over.
Og hvis du håber på at blive boligejer i den nærmeste fremtid, gør du klogt i at begynde at spare op med det samme. Vil du i gang? Her er otte tips, der kan hjælpe dig med at opbygge en episk udbetaling til dit nye hjem:
Første ting først. Inden du begynder at spare op til en udbetaling, hjælper det at vide, hvor meget hus du rent faktisk har råd til – og hvor meget du skal spare. Det meste af tiden, en huslig prisberegner kan hjælpe med den første del.
Ved at indtaste oplysninger om din personlige indkomst og gæld, kan du normalt få en generel idé om, hvor meget du kan bruge på en bolig. Når du først har et prisinterval at skyde efter, er det ret nemt at finde ud af et besparelsesmål.
Hvis du håber at spare mindst 20 procent for at undgå at betale PMI, hvilket du burde, multiplicerer du blot din ønskede boligkøbspris med 0,20.
Et hjem på $200.000 ganget med 0,20 vil efterlade dig med $40.000, hvilket er den udbetaling, du gerne vil skyde for. Hvis du forventer at spare mindre, er det helt okay. At skyde for 20 procent er et drømmemål, men det er bare ikke muligt for alle.
Når du har en idé om, hvor meget du skal spare op, bør du starte en målrettet opsparingskonto, der holder din nye boligkasse adskilt fra resten af din opsparing. Ved at holde det adskilt sikrer du, at dine øremærkede besparelser ikke ved et uheld bliver brugt på noget andet.
Og da du sparer for at nå et specifikt pengemål, gør det meget nemmere at overvåge dine fremskridt, hvis du har disse midler adskilt.
Når det kommer til opsparingskonti, er de bedste muligheder næsten altid online. Ikke alene kan du normalt få højere renter med en onlinekonto, men du kan overføre penge hurtigt og nemt med et musetryk.
Relateret:
Hvis du er bekymret for, at du bliver distraheret og glemmer at spare, vil du måske gøre din opsparing automatisk. Ved at opsætte automatiske bankhævninger eller indskud giver du banken mulighed for at påtage sig hovedparten af arbejdet for dig.
En strategi, du bør overveje, er at få din bank til at overføre et bestemt beløb i dollars fra din primære check til en målrettet opsparingskonto hver betalingsdag eller den første eller sidste dag i måneden.
Ved at lade banken gøre dette automatisk hver måned, behøver du aldrig bekymre dig om det igen.
Relateret:
Mens det at spare penge fra hver lønseddel kan hjælpe dig med at nå dit mål i tide, vil tilføjelse af flere penge til bunken hjælpe dig med at komme derhen endnu hurtigere. Hvis du ofte får uventede, bonusser eller lønforhøjelser på arbejdet, så sørg for, at disse "ekstra" pengebeløb ikke går til spilde.
I stedet for at bruge din skatterefusion på et nyt legetøj eller en ferie, få det overført til din udbetalingsfond med det samme.
Det samme bør gøres med eventuelle slutningen af året bonusser, du får på arbejdet eller andre uventede, du måtte modtage. Ved at flytte disse penge "ud af syne og ude af sind", kan du gemme dem til en tid, hvor det virkelig betyder noget.
Hvis du ikke har et cashback-kreditkort allerede nu kan det være det perfekte tidspunkt at få en. På tværs af mange forskellige korttyper tilbyder nogle cashback-kort mellem 1 – 5 procent cash back for hvert køb, du foretager.
Ved at få et cashback-kreditkort tjener du cashback for hver dollar, du bruger på dagligvarer, forbrugsregninger og husholdningsudgifter. Hvis du lader disse belønninger stige over tid, kan du nemt tjene hundredvis – eller endda tusindvis – af dollars til udbetalingen på dit nye hjem.
Selvfølgelig er denne strategi ikke for alle. Hvis du ikke har problemer med at betale din kreditkortsaldo ud hver måned og undgår kreditkortrenter som pesten, kan det være et smart træk at få et cashback-kort. Men hvis du har kæmpet med gæld tidligere, bør du fortsætte med at undgå kredit helt.
Hvis du ikke er begejstret for mængden af renter, du tjener på en online opsparingskonto eller blot ønsker en anden måde at øge din opsparing på, kan du også overveje at åbne et indskudsbevis (CD) eller Money Market-konto . Med begge muligheder vil du tjene lidt flere renter, end du ville have på en traditionel opsparingskonto, men med meget lille risiko.
Generelt kræver indskudsbeviser eller cd'er, at du sætter dine penge på indskud i et bestemt tidsrum til gengæld for en forudbestemt rente eller udbetaling. Hvis du ved præcis, hvor meget du skal spare, og hvor længe du planlægger at spare til dit hjem, kan en cd være et smart bud.
Men hvis du vil være i stand til at hæve dine penge til enhver tid, er en cd ikke den bedste mulighed, da du skal betale en bøde for at udbetale din cd før dens udløbsdato.
En pengemarkedskonto kan tilbyde mere fleksibilitet, da du ikke er forpligtet til at binde dine penge i et bestemt tidsrum. På den anden side optjener du muligvis ikke så mange renter, som du ville have med et indskudsbevis (CD).
Som en sidebemærkning kan du oprette en pengemarkedskonto hos flere fremragende online mæglere, herunder TD Ameritrade og E*Trade .
Relateret:
Hvis du mener, at kreditkortbelønninger er nemme at optjene, vil du elske bankbonusser. Afhængigt af den bank, du åbner en konto hos, kan du tjene flere hundrede dollars bare for at tilmelde dig og opfylde visse krav.
For at optjene nogle banktilmeldingsbonusser skal du beholde et bestemt beløb på indbetaling i et bestemt tidsrum. For at tjene andre skal du i stedet oprette en direkte indbetaling hver måned.
Uanset hvad, er det afgørende at forstå alle kravene til enhver bankbonus, før du tilmelder dig. Hvis du fejllæser det med småt eller ikke følger anvisningerne, kan du gå glip af din bankbonus helt.
Hvis du har problemer med at spare din udbetaling, har jeg et sidste råd at give:Skær ned i dit forbrug!
Der er tidspunkter, hvor det kræver noget ofre at få det, du ønsker, og det kan være en af de gange. Hvis du tilsyneladende ikke kan spare nok til at komme videre, skal du lede efter måder at reducere dit forbrug og dit forbrug på.
Denne del er måske ikke sjov, men den hjælper dig med at nå dit mål om at blive boligejer. For at starte tingene skal du kigge efter de nemme måder og "lavthængende frugt" til at skære fra dit månedlige budget.
Hvis du for eksempel spiser ude på restauranter flere gange om ugen, så stop. Hvis du betaler et par hundrede dollars for din smartphone-pakke, skift abonnement, for guds skyld . Hvis du hæver kontanter til at bruge hver måned og ikke har nogen idé om, hvor de går hen, så sørg for at holde dig væk fra pengeautomaten.
Vi har alle vores eget budgetdræn at håndtere, og at håndtere dit er en af de bedste måder at spare flere penge på på længere sigt. Så sæt dig ned med dit budget og gør dig klar til et par smertefulde nedskæringer. Det kan gøre ondt i starten, men det vil være det værd i det lange løb.
At købe et hus kan være absolut livsændrende, men det vil være endnu mere givende, hvis du først har dine økonomiske ænder i rækken. Udover at have god kredit og holde din gæld på et minimum, vil en enorm udbetaling for dit første hjem gøre livet lettere.
Og jo tidligere du begynder at spare, jo bedre vil du have det.
Hvor meget satte du ned på dit første hjem? Skulle du betale PMI, eller undgik du det?
5 tips til, hvordan du bruger dit næste stimulustjek
Gør hvad du elsker:Notre Dames bedste computerforsker
Giving to Charity:Strategies to Sesure a Tax and Human Benefit under New Tax Law
Der kommer lavere priser på medicin i 2019 fra denne enorme apoteksfordele
Topselskaber i indisk luftfartsindustri 2020!