(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Ingen kan lide at spilde penge.
Da Alan og jeg var nygift, troede vi at leje var spild af vores penge. Og vi havde ikke så mange penge, så selvfølgelig ville vi stoppe med at smide dem væk!
Men vores (vildfarne) overbevisning om at leje vs. køb fik os til at købe et hus, før vi var klar. Og før vi for alvor havde råd til det.
Vi dykkede ind i boligejerskab alt for tidligt i to tilfælde. I sidste ende brugte vi tusindvis mere, end hvis vi havde lejet længere.
Denne artikel deler vores historie og hvorfor vi skulle have fortsat med at leje i stedet for at købe et hus.
Vi købte ind i ordsproget om, at leje er spild af penge. Jeg kan ikke sige præcist, hvor det kom fra – familie, venner eller samfund. Lige meget, det var der, og for os føltes det at købe et hus som en presserende økonomisk sag.
Der er en vis begrundelse der. Under visse omstændigheder kan køb kan giver mere mening end at leje. At blive boligejer kan give mening, hvis:
Alligevel køber nogle mennesker et hjem, fordi de betragter det som en investering (det var os).
Selvom det er rigtigt, at fast ejendom kan sætte pris på, stiger det normalt ikke meget mere end inflationen. Og i de fleste tilfælde burde det ikke være en primær grund til at købe over leje. Men vi var unge og tænkte ikke igennem.
Vi ville eje et hus. Så vi rationaliserede det ved at betragte det som en investering.
Derudover føltes det mindre spild end husleje, da hovedstolen var med til at betale af på huset.
Denne tankegang førte til, at vi købte to boliger inden for et år – for at undgå husleje. Men i sidste ende kostede det os meget mere end at leje.
Hvorfor? Mest af alt forstod vi ikke de skjulte omkostninger ved at købe og eje fast ejendom.
Vi var også nødt til at flytte inden for tre måneder efter at have købt hus #1 og skyndte os at købe hus #2 på den nye placering. Set i bakspejlet gav hverken hjemmet økonomisk eller logistisk mening.
Vi var friske ude af college og nygifte, da vi købte hus #1 – vi syntes, det gav økonomisk mening. Men vi var også utålmodige efter at være husejere.
Vi forstod ikke helt omkostningerne udover afdraget på realkreditlånet, og de samlede sig. For eksempel var der ejendomsmæglerafgifter, ejendomsskatter, forsikringer, reparationer, vedligeholdelse og meget mere. Men vi var slet ikke forberedt på de skjulte udgifter.
Hus #1. Vi havde lidt opsparing, så vi havde en lille udbetaling. Oven i det var lånet et 7/1 rentetilpasningslån (ARM) med Private Mortgage Insurance (PMI). Av .
Efter tre måneder fik Alan et nyt job i en ny by, og vi satte huset til salg. Heldigvis solgte vi huset på et par måneder. Og firmaet betalte vores flytteudgifter, inklusive ejendomsmæglerhonorarer.
Ellers havde vi ikke haft råd til flytningen.
Hus #2 . Vi kendte ikke til den nye by og kunne ikke finde noget, der kunne sammenlignes med hus #1. Men vi følte os skyndte at finde et nyt hjem hurtigt. Og vi ville stadig gerne undgå at leje. Så vi nøjedes med hus #2.
Men kort efter blev vores første barn født, og vi følte os pressede efter plads. Så vi satte hus #2 på markedet.
Desværre vi betalte et par tusinde dollars til at sælge hus #2 (mod ejendomsmæglergebyrer). Denne fejl kostede os en del af en udbetaling på hus #3, hvilket satte os yderligere i gæld.
Relateret:Sælg bolig af ejer eller brug ejendomsmægler?
Vores realkreditlån var mere end husleje. Ejendomsskatter og husejerforsikringer øgede de månedlige omkostninger.* Og da vi havde en lille udbetaling, havde vi privat realkreditforsikring (PMI) oveni det!
Hvis vi var blevet ved med at leje, ville vi have haft mere månedlige pengestrømme .
*Jeg vil date mig selv, men online låneberegnere og andre værktøjer var ikke tilgængelige! Vi kunne gøre nogle forskning, men det var svært at estimere nøjagtige omkostninger.
Hvad hvis vi sparede alle pengene brugt på udbetalinger, PMI, husejerforsikring, reparationer og vedligeholdelse?
At leje længere ville have givet os tid til at spare en nødfond. Derudover kunne det have givet os råd til et hjem, der bedre passer til vores behov senere.
Lille opsparing, et lån med variabel rente og PMI giver en betydelig finansiel risiko. Hvis nødudgifter dukkede op, ville vi have været i problemer.
Også, hvis Alans firma ikke havde betalt vores flytteudgifter til hus #1? Han ville have forpasset en fantastisk karrieremulighed – fordi vi ikke havde haft råd til at flytte.
Til vores ære har vi planlagt på at blive længere i begge hjem. Men vi var unge, og tingene ændrede sig hurtigt. Som følge heraf boede vi kun i hus #1 i tre måneder og hus #2 i 16 måneder.
Leje ville have givet os mulighed for at være fleksible med vores økonomi og placering. Så vi kunne have haft flere besparelser, og flytning ville have været meget mere overskuelig. Men desværre kom det hele i begge situationer at skulle sælge et hus. Og hvis vi ikke havde kunnet sælge, havde vi siddet fast.
At sige, at køb og salg af bolig er stressende er en underdrivelse. Vi lærte meget under processen, men det var nervepirrende.
Nogle tanker var, hvad nu hvis vi ikke kan sælge huset? Hvad hvis vi havde en større reparation? Hvad hvis vi oplevede jobtab? Hvad hvis vi ikke har råd til at flytte?
At købe bolig kan og giver mening for mange mennesker; det er dit eget sted, og det opbygger retfærdighed. Men det er ikke for alle, og det giver ikke altid mening.
Vi blev husejere for tidligt, og det kostede os på mange måder. Vi er heldige at være kommet relativt uskadt igennem.
Og selvom det lykkedes i sidste ende, kunne det have været ødelæggende for vores økonomi. (Lykkeligvis kom vi os til sidst og opfostrede vores børn i hus #3!)
Næste:Spørgsmål om bolig – Køb, leje, sælg, flyt? Start her
Artikel skrevet af Amanda
Amanda er et teammedlem af Women Who Money og grundlæggeren og bloggeren bag Why We Money. Hun nyder at skrive om lykke, værdier, penge og fast ejendom.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.