(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Vi laver alle fejl, nogle store, nogle små. Den gode nyhed er, at vi kan lære og komme os fra de fleste, hvis ikke alle, før det er for sent.
Når det kommer til familie, økonomi og lægehjælp i form af ejendomsplanlægning, laver folk flere hyppige fejl.
Disse ofte begåede fejl omfatter:
Nedenfor finder du et uddrag fra vores nye bog Estate Planning 101, med 20+ almindelige ejendomsplanlægningsfejl og tips til at undgå dem (plus en ejendomsplanlægningstjekliste for at holde dig på sporet).
At være opmærksom på disse fejltrin eller udeladelser vil hjælpe dig med at planlægge ordentligt og undgå dem - eller identificere dem, du allerede har lavet.
Hvis du kan række hånden op for nogen, er det tid til korrigerende handlinger.
Uanset om du er 18 eller 118, har du i det mindste brug for nogle grundlæggende ejendomsplanlægningsdokumenter. Prioriter det væsentlige i en ejendomsplan som en del af din overordnede livsplan.
Lær af andres fejl, så du ikke laver nogen selv. Eller i det mindste have tid til at rette eventuelle allerede påløbne. Før det bliver for sent.
Det følgende er uddrag fra Estate Planning 101 af Vicki Cook og Amy Blacklock. Copyright © 2021 af Simon &Schuster, Inc. Brugt med tilladelse fra udgiveren, Adams Media, et aftryk af Simon &Schuster. Alle rettigheder forbeholdes.
En ejendomsplan, der er fuld af fejl, kan forårsage mere skade end gavn. Sørg for at læse alle juridiske dokumenter grundigt og rette eventuelle fejl, du finder, før du underskriver dem.
Fejlstavede navne eller forkerte adresser, utilsigtet udeladelse af en arving eller foræring af det forkerte aktiv til en modtager kan ske. Selvom du nemt kan rette den slags fejl, når de bliver fanget, kan de forårsage en masse sorg, når de ikke er det.
Her er en liste over hyppige ejendomsplanlægningsfejl, som folk begår, efterfulgt af en tjekliste, der skal bruges, når de laver din. Selvom ingen af dem er en udtømmende liste, kan de hjælpe dig med at undgå fejl og spore nødvendige trin, mens du planlægger og sætter din plan i spil.
• Ikke planlægning overhovedet! Du er på vej i den rigtige retning ved at læse denne bog. Nu skal du lægge arbejdet ind.
• Planlægning, men ikke implementering. Uden testamente, fuldmagt og forhåndsdirektiver bestemmer din stat, hvem der styrer dine anliggender, og hvordan din ejendom fordeles. For at få dine endelige ønsker kendt og fulgt, skal du som minimum oprette disse juridiske formularer.
• Ikke laver nogen anden økonomisk planlægning. Ejendomsplanlægning er blot en del af en mere omfattende økonomisk planlægningsproces. Hvis du ikke bruger tid og kræfter på andre områder, kan det bringe din økonomi i fare.
• For snævert fokus på individuelle aktiver. Fordi specifikke genstande i din ejendom varierer over tid, bør du overveje at efterlade arvinger en procentdel af din ejendoms værdi i stedet for at give dem aktiver individuelt. Dette eliminerer behovet for at revidere dit testamente, hver gang betydelige investeringer ændres.
• Misforståelse af, hvordan aktiver ejes og/eller videregives ved død. Fælleseje kan passere anderledes end du forventer. Og nogle penge (pensionskonti eller livsforsikring) går til modtagere uden for et testamente eller en trust. Vær sikker på at du forstår, hvordan "hvad" går til "hvem", når du dør.
• Ikke navngive modtagere eller angive dem forkert. Hvis du ikke udpeger en gyldig modtager eller undlader at fjerne en, du ikke længere ønsker at få gavn af, efter du dør, kan det bringe aktiver i de forkerte hænder.
• Ikke leverer kontingentbegunstigede. Hvis en begunstiget ikke længere lever på dit dødstidspunkt, overgår deres ydelse til en med- eller kontingentbegunstiget. Hvis ingen af dem er på listen, bliver ydelsen en del af din almindelige ejendom og går muligvis ikke til nogen, du ellers ville vælge.
• Stop ved et testamente (eller en trust). Et testamente alene er ikke en ejendomsplan. Sørg for at etablere fuldmagter og forhåndsdirektiver og overvej dit behov for en tillid, nu og i fremtiden. Ligeledes kan en trust alene ikke opfylde alle behovene i dit ejendom. Kombinationen af en vilje og tillid kan give den bedste beskyttelse.
• Ikke korrekt finansiering af en trust. Du skal overføre aktiver til en trust, for at dit dødsbo kan modtage trustens fordele.
• Ulykkes med at planlægge for inhabilitet. Selvom det kan være svært at forestille sig at være ude af stand til at kommunikere eller administrere dine medicinske og økonomiske anliggender, vil det være meget nemmere for alle at oprette POA'er før eventuel uarbejdsdygtighed end at få et nødværge og konservatorium senere.
• Glemte alt om skatter. Sørg for, at du overvejer de skattemæssige konsekvenser (for dig og dine begunstigede) af alle handlinger, du foretager i din planlægning.
• Mister kontrol over aktiver. Hvis du tilføjer nogen til din bankkonto eller giver dem delvist ejerskab af din ejendom, kan du risikere at miste disse aktiver på grund af deres forkerte håndtering af dine midler. Du kan også utilsigtet skabe en gaveafgiftssituation eller reducere potentielle fordele, du kunne bruge senere.
• Ikke udpege en ejendomsværge til at administrere aktiver efterladt til mindreårige. Når du ikke nævner en værge i dit testamente, griber retten ind. Aktiver overdrages til dine børn, når de fylder atten (ofte ikke en god kombination!).
• Glem alt om kæledyr. Uden nogen plan for dit kæledyrs pleje kan de ende med at tilbringe resten af deres liv på et krisecenter.
• Oprettelse af en gør-det-selv-plan uden juridisk bistand. At forsøge at reducere omkostningerne ved at gå DIY-vejen eller bruge en advokat, der ikke er specialiseret i ejendomsplanlægning, kan koste dig mere i det lange løb. Hvis du skal gøre det selv din plan, så se om du kan betale for juridisk rådgivning eller en plangennemgang med en advokat, der er bekendt med ejendomsplaner.
• Undladelse af at yde beskyttelse til en arving med særlige behov. Det bedste sted for aktiver, du ønsker at efterlade til gavn for en elsket en med et handicap, er i en fond for særlige behov. En SNT hjælper dig med at forsørge dem uden at sætte deres evne til at modtage statsstøtte i fare.
• Ikke foretage ændringer ved skilsmisse. Så snart du eller en ægtefælle ansøger om skilsmisse, skal du tage skridt til at ændre din boplan. Hvis du ikke gør det, kan kontrollen over dine aktiver stadig gå til din ægtefælle, hvis der skulle ske dig noget. Sørg også for at ændre modtagerbetegnelser.
• Undladelse af at foretage ændringer efter gengifte. Opdater ejendomsplanens papirarbejde og aktiver med modtagerbetegnelser for at inkludere din nye ægtefælle. Derudover, hvis du og din nye ægtefælle har børn fra tidligere forhold, skal du sørge for beskyttelse ikke kun for hinanden, men også for hinandens børn.
• Ikke diskutere planen med andre. At holde dine mål og planer private kan forårsage utilsigtede sårede følelser og forvirring, fra hvordan du opdeler aktiver til hvordan du ville have din tillid forvaltet.
• Ikke fører korrekte optegnelser. Dine agenter, repræsentanter, administratorer, arvinger, begunstigede og andre kære har brug for flere detaljer, end dine juridiske dokumenter alene kan give. Oprethold en detaljeret liste over aktiver, passiver, forsikringer og andre vigtige optegnelser, så andre har oplysninger til at håndtere dine anliggender, når du ikke længere kan.
• Undladelse af at gennemgå og opdatere økonomiske planer og ejendomsplaner. Fordi vi oplever livsændringer ofte, er en årlig planlægningsgennemgang klog. Det er en chance for at gense dine mål, imødekomme nye behov, implementere ændringer på grund af skattelovgivningen eller ejendomslovene og foretage opdateringer til begunstigede, truster og mere.
Brug denne tjekliste, når du planlægger – selv når du arbejder med en advokat – for at sikre, at du dækker alle dine baser.
Download en printbar kopi her
❏ Etabler mål
❏ Lageraktiver
❏ Lagerforpligtelser
❏ Lager digitale aktiver, profiler og adgangskoder
❏ Evaluer behov for invalideforsikring og køb en police
❏ Vurder livsforsikringsbehov og køb en police
❏ Udpeg begunstigede eller overførsel ved død/betales ved død for:
❏ Opret et livstestamente/forhåndsplejedirektiver (lægefuldmagt)
❏ Indhent generel økonomisk fuldmagt
❏ Udkast vil
❏ Skab levende tillid, hvis det er relevant
❏ Finansier levende trust, hvis det er relevant
❏ Overvej livstidsgavestrategi
❏ Overvej donor-adviserede fonde og/eller velgørende fonde
❏ Opret en virksomhedsovertagelsesplan
❏ Planlæg for langtidspleje
❏ Planlæg afslutnings- og begravelsesarrangementer og skab midler til at betale for dem
❏ Skriv instruktionsbreve til personlige repræsentanter, værger og tillidsmænd
❏ Skriv breve til familie og venner
❏ Saml et nødbind
❏ Beskyt originaler og opbevar kopier sikkert, og giv dem til andre efter behov
❏ Opsæt kalenderdatoer for løbende gennemgang og styring af planen
Uddrag fra Estate Planning 101 af Vicki Cook og Amy Blacklock. Copyright © 2021 af Simon &Schuster, Inc. Brugt med tilladelse fra udgiveren, Adams Media, et aftryk af Simon &Schuster. Alle rettigheder forbeholdes.
Amy og Vicki er medforfatterne til Estate Planning 101, Fra Avoiding Probate and Assessing Assets til Etablering af direktiver og forståelse af skatter, Your Essential Primer til Estate Planning, fra Adams Media.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.