(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Når du arbejder på at få styr på dit økonomiske hus, kan det være overvældende at overveje alle de forskellige forsikringsprodukter, du kan (og nogle gange er forpligtet til) at købe.
For at beskytte din økonomiske fremtid er der forsikring til din:
Du kan også købe oversvømmelsesforsikring, ekstra ansvarsforsikring og rejseforsikring. Hvis du har en virksomhed, vil du sikkert også forsikre den.
Når du køber hvidevarer, elektronik eller en ny bil - kan du være sikker på, at du får udvidet garanti, der ligner forsikring.
Men hver type forsikringsprodukt kommer med et prisskilt.
Selvom der er en vis ro i sindet, når du er forsikret, bliver du sandsynligvis nødt til at træffe beslutninger om, hvilke forsikringsprodukter du har råd til.
Når du ikke køber en forsikring, er du enten selvforsikrende (selvbeskyttende) eller ikke forsikret.
Lad os tage et mere dybdegående kig på selvforsikring. Du bør forstå fordele og ulemper ved ikke at købe (eller begrænse) de typer forsikring, du har.
Selvom opsparing på forsikring kan være en smart måde at spare penge på, er det også vigtigt at forstå de involverede risici.
At være selvforsikret betyder at have penge nok i opsparing til at betale for udgifter, der kan opstå, hvis du lider af tab, skade eller sygdom.
Når du selv forsikrer, påtager du dig ansvaret for ethvert økonomisk tab i stedet for at flytte risikoen til et forsikringsselskab.
De, der vælger at beskytte sig selv, afvejer omkostningerne ved forsikringsdækning mod muligheden for at skulle betale for tingene selv, når de går uden en bestemt dækning.
Folk, der vælger at forsikre sig selv, sparer normalt penge ved at reducere eller fjerne nogle forsikringer, de har haft, og ved ikke at købe yderligere forsikringer.
Alligevel betyder det ikke, at du er selvforsikret, at du simpelthen ikke køber en forsikring. Hvis du ikke har opsparingen til at dække et tab, du ikke har nogen forsikring for, er du uforsikret.
Medmindre du kan leve med konsekvenserne (økonomiske eller andre) af uforudsete skader, bør du overveje at betale for et vist niveau af beskyttelse.
Det kan være et risikabelt skridt at blive uforsikret, mens du også opbygger midler til at "selvforsikre".
I situationer, der kan betyde økonomisk katastrofe, hvis noget går galt, kan betaling af præmier for forsikring beskytte dig, mens du fortsætter med at vokse selvforsikringsfonde.
Ud over at spare penge på forsikringspræmier, er der andre fordele ved at selvforsikre til specifikke situationer.
At springe forsikringsdækningen over for dit helbred, dit køretøj, dit hjem, din indkomst eller din virksomhed kan ødelægge dig økonomisk, hvis der sker noget slemt. Men selvbeskyttelse for andre (normalt mindre) tab giver dig kontrol over dine penge.
Det styrker gode økonomiske vaner og giver de penge, du sparer, mulighed for at tjene flere penge!
Når det kommer til selvforsikring, er det en god idé at starte i det små. Hvis du har sparet penge nok, skal du:
Når du beslutter dig for at forsikre dig selv, betyder det ikke, at du ikke ændrer mening.
Du kan måske forsikre noget nede ad vejen, hvis du mener, at det er prisen på præmierne værd. Men at have sparet pengene til at acceptere risikoen giver dig mulighed for at træffe disse valg.
En af de væsentligste ulemper ved selvbeskyttelse er at undervurdere, hvor mange penge du skal spare for at dække et tab, eller at afvise det faktum, at flere tab kan ske på kort tid.
Dette er måske ikke et stort problem for små "krav", men nogle tab, du ikke kan forudse, kan være meget dyrere, end du tror.
Din kælder kan oversvømmes, du kan få brug for en rodbehandling (eller to), og din mobiltelefon kan falde i søen inden for en kort periode. Du kan være på krogen for tusindvis af dollars (eller mere!) på blot et par uger.
Når du skal betale for en række tab uden at være i stand til at fylde dine synkende midler op, kan selvforsikring blive ret stressende.
Du mangler måske også den disciplin, du tror, du har og påtager dig økonomiske risici, der kan true din fremtid.
Hvis du bruger dine selvforsikrede midler til andre formål - også vigtige - og derefter oplever et tab, kan du blive tvunget til at påtage dig høj rente for at betale for det "krav", du typisk vil gøre med forsikring.
Vær heller ikke afhængig af et hjem equity lines of credit (HELOC'er) for at selvforsikre. Du kan miste dit hjem, hvis der sker noget, og du kan ikke betale for de penge, du brugte som tabsdækning.
Kun du kan beslutte, om du har sparet penge nok til at beskytte dig selv mod specifikke risici.
Når du ikke har nok opsparing, hvis risikoen er for høj, eller forsikring er obligatorisk, er der stadig masser af måder, hvorpå du kan spare penge på forsikringsbeskyttelse.
Her er et par eksempler:
En forhøjelse af selvrisikoen er en måde at spare på præmier for at forsikre dit hjem. Men du vil også gerne sikre dig, at du får alle de rabatter, du fortjener.
Spørg din agent om loyalitetsrabatter eller reduktioner i præmier for hjemmesikkerhedssystemer.
Ved at samle dine bil- og boligforsikringer kan du også spare hundredvis af dollars hvert år!
De voldsomme udgifter til lægebehandling har fået alle til at lede efter måder at spare på præmier, co-pays, recepter og meget mere. Vær ikke selvtilfreds.
Sørg for at overveje alle dine sundhedsforsikringsmuligheder. Planen med de laveste forsikringspræmier mangler muligvis den nødvendige dækning, hvilket gør den dyrere i det lange løb.
Prøv at forhandle omkostningerne ved tjenester og bed om rabatter, hvis du betaler på forhånd eller betaler kontant.
En HDHP (high deductible health insurance plan) kan spare dig penge på præmier og give dig mere kontrol over dine medicinske udgifter.
Men husk, at du har brug for masser af sparede penge til selv at forsikre dig til medicinske udgifter, før dækning starter på denne type plan. En skattefordelt sundhedsopsparingskonto (HSA) er en god mulighed at overveje for at lægge kontanter væk for at betale sundhedsudgifter.
Hvis du ikke er kvalificeret til en HSA, skal du kontrollere berettigelsen til en fleksibel forbrugskonto (FSA)
Hvis dit hus og dine biler bliver betalt af, børnene er vokset, og du har akkumuleret nok aktiver til ikke længere at have brug for livsforsikring, kan du spare ved også at droppe denne politik.
Det er dyrere at få en livsforsikring, når du bliver ældre – især hvis du har nogle eksisterende forhold. Opgiv ikke din traditionelle forsikring, før du er helt sikker på, at du ikke længere har brug for livsforsikring.
Det er ikke overraskende, at du vil gøre alt, hvad du kan for at spare penge. Når du lægger alle de forskellige forsikringspræmier sammen, kan det fylde meget i dit budget.
Dette kan få dig til at overveje at udvikle selvforsikrede planer for dig og din familie for at reducere forsikringsomkostningerne.
Men Fortsæt med forsigtighed når det kommer til at droppe en forsikring, øge dine selvrisikoer eller beslutte ikke at forsikre, hvad der kunne være et dyrt tab.
Du kan have meget svært ved at finde forsikringsselskaber, der vil skrive en politik for dig, hvis du annullerer eller lader dækningen udløbe.
Det giver mening at springe nogle typer forsikringer over, hvis du lever løn til lønseddel. Men at skære ned eller blive uforsikret kan have en negativ økonomisk indvirkning på dit liv i årtier.
Når du taler med familie eller venner om forsikring, skal du passe på ikke at følge deres råd blindt. Det samme gælder, hvad en forsikringsselskabsagent fortæller dig.
Indsaml information fra en række pålidelige kilder, og anvend det, du har lært, i din situation.
Du forstår dine behov og dine kæres behov bedst. Dit niveau af risikotolerance og din bank- og investeringskonto har også betydning.
Da ingen af os kan forudsige fremtiden, skal du vælge forsikring baseret på din økonomiske situation.
Hvad er forskellen mellem at være selvforsikret og ikke-forsikret?
Når du selv forsikrer dig, er du økonomisk ansvarlig og har pengene til at dække eventuelle tab, du måtte lide. Du accepterer risikoen i stedet for at dele ansvaret med dit forsikringsselskab. De, der er uforsikrede, har ikke forsikringsdækning og kan ikke dække økonomiske tab.
Er det lovligt at være selvforsikret?
Selvom du kan vælge ikke at købe nogle typer forsikring, herunder livsforsikring, mobiltelefonforsikring, kæledyrsforsikring og rejseforsikring, er det ulovligt at springe over at købe nogle former for forsikring. De fleste stater har minimumskrav til bilforsikring, og sundhedsforsikring er også påkrævet i nogle stater for at undgå en skattebod. Et realkreditinstitut kan også kræve, at du forsikrer dit hjem.
Er selvforsikring en god idé?
Det er kun en god idé at forsikre dig selv, hvis du er sikker på, at du har midlerne til at dække enhver form for tab, du måtte støde på, herunder flere tab på kort tid. Det er også et smart træk at overveje kun at droppe en eller to typer dækning (dvs. mobiltelefonforsikring eller kæledyrsforsikring), før du foretager drastiske træk med dine forsikringsdækninger.
Hvor opbevarer jeg de penge, jeg har brug for til at forsikre mig selv?
Du kan beslutte at beholde forskellige "spande" af penge (synkende midler) for at dække forskellige typer tab, du kan lide. Ved at spare penge på en opsparingskonto med høj rente, optjener du renter og kan hurtigt få adgang til dine penge, hvis du har brug for det. En pengemarkedskonto er en anden mulighed, der giver dig mulighed for at tjene nogle penge på de penge, du har sat til side til at forsikre dig selv.
Amy og Vicki er medforfatterne til Estate Planning 101, Fra Avoiding Probate and Assessing Assets til Etablering af direktiver og forståelse af skatter, Your Essential Primer til Estate Planning, fra Adams Media.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.
Hvordan mit 401.000 lån kostede mig $1 million dollars
Wallet Key Tool:Import og eksport af private nøgler (.dat/.key/.aes/.json/.txt/.wallet)
Giv tak til dig selv ved at investere i din fremtid
Ingen ønsker at gå i stå og dele regningen for en enorm festmiddag (især når du kun har bestilt en salat), men er der en måde at få ud af det yndefuldt?
Forstå ins og outs ved fuldmagtsafstemning