(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Vi forstår det. Livsforsikring er ikke et sjovt emne. Tanken om det kan gøre dine øjenlåg tunge eller fremkalde en smule panik, men det er en nødvendig bestanddel af en økonomisk sund husholdning.
Tror du, at du ikke har brug for det, fordi du er ung og single?
Det er sandt, at gifte voksne med børn, realkreditlån og anden gæld virker som den mest oplagte demografiske for livsforsikringer. Men medmindre du ikke har nogen pårørende og er fuldstændig gældfri, så synes vi, du skal genoverveje.
Det kan være en vigtig del af opbygningen af økonomisk tryghed uanset alder eller civilstand.
Den bedste livsforsikring til dine behov afhænger af flere faktorer. Den største bekymring er dine nuværende finansielle forpligtelser/aktiver og forventede udgifter.
Her er et par faktorer, du bør overveje seriøst:
Livsforsikring kan give økonomisk sikkerhed i tilfælde af det utænkelige. Det kan hjælpe med at betale af på realkreditlånet og anden gæld, betale for udgifter til begravelse og finansiere børns universitetsuddannelse.
At have den rigtige politik på plads kan også hjælpe din familie med at opretholde deres nuværende levestandard.
Policyhaver – Det er den person, der ejer forsikringspolicen, og hvis navn den står i.
Premium – Dette er det forudbestemte dollarbeløb, der skal betales til forsikringsselskabet for at yde den dækning, der er aftalt i forsikringspolicen.
Støttemodtager – Dette er den eller de personer, som forsikringstageren har udpeget til at modtage forsikringsudbetalingen, også kendt som dødsfaldsydelsen.
Term livsforsikring er struktureret til at give dækning over en bestemt periode, således "perioden".
Udtrykket defineres ofte i trin på 10, 15, 20 eller 30 år. Nogle forsikringer kan give periodedækning gennem en bestemt alder.
Livsforsikringspolicer betaler den begunstigede ved forsikringstagerens død, hvis døden indtræffer i løbet af den aktive løbetid eller dækningsperiode.
Hvis forsikringstageren ikke dør i løbetiden, kan forsikringen udløbe som planlagt eller blive fornyet.
Som navnet antyder, er tidsforsikring beregnet til at opfylde et midlertidigt livsbehov. Termiske livsforsikringer bliver ofte først vedtaget, efter at par siger deres "I do's" eller efter tilføjelse af børn til husstanden.
1. Level Premium – Præmien er uændret i dækningsperioden, og dødsfaldsydelsen forbliver den samme.
2. Aftagende periode – Præmien er uændret i dækningsperioden, og dødsfaldsydelsen nedsættes trinvist i løbetiden. Denne type police kan være fordelagtig, hvis dit realkreditlån (eller et andet værdifuldt aktiv) snart bliver betalt af.
Variationer af disse to typer livsforsikringspolicer er tilgængelige og fremmes af forsikringsselskaber.
Som navnet antyder, dækker en hel livsforsikring hele din levetid. Denne type forsikring er én type "permanent" livsforsikring.
1. Universal – Tilbyder muligheden for at justere præmier og dødsfaldsydelser samt mulighed for at opbygge kontantværdi.
2. Variabel – Tilbyder en række forskellige måder at investere midler på og inkluderer specifikke skattefordele.
3. Variabel Universal – Kombinerer funktionerne i universel og variabel livsforsikring og består af en kontantværdikomponent.
Livsforsikring er et glimrende valg for enkeltpersoner, der ønsker en enkel og overkommelig måde at sørge for forsikringsdækning til deres familie på, når det er mest sandsynligt, at de har mest brug for det.
Dette er den bedre mulighed, hvis du ikke ser behovet for at låne mod værdien af policen. Du kan ikke bruge livsforsikring som et investeringsmiddel.
Væsentlige funktioner at huske på:
Hele livsforsikring giver forsikringstagere mulighed for at låne mod værdien af policen.
Væsentlige funktioner at huske på:
Den bedste livsforsikringsplan vil i sidste ende blive bestemt af en række faktorer, som kan omfatte din nuværende alder, familiestatus, gæld til indkomstforhold og din investeringsstrategi.
En one size fits all mulighed findes ikke. Eksperter i privatøkonomi anbefaler dog ofte en livsforsikring til unge familier, som er nye i livsforsikringsverdenen.
Omkostningerne til livsforsikring varierer baseret på løbetiden og dækningsbeløbet.
Eksperter anbefaler ofte 20 og 30-årige vilkår, da de typisk dækker den tid, hvor den økonomiske byrde kan være størst for de efterladte. Tænk på børn i hjemmet, børneskole og boliglån.
På det tidspunkt, hvor løbetiden udløber, burde børn forsørge sig selv, realkreditlånet skulle være betalt af, og den efterlevende ægtefælle skulle have oparbejdet alternative økonomiske ressourcer.
Eksperter foreslår ofte, at den ideelle dækning er 5-7 gange den primære lønmodtagers årlige indkomst.
På grund af karakteren af en hel livsforsikring er prisen typisk højere end en livsforsikring. Dette relaterer sig til potentialet for at opbygge kontantværdi inden for hele livsforsikringer.
En del af den årlige præmie tildeles kontantværdien i overensstemmelse med policens bestemmelser.
Som med andre typer forsikringer kan du købe policer gennem en uafhængig online mægler, fra en uafhængig lokal forsikringsagent, direkte fra et forsikringsselskab eller et websted som Bestow eller Lemonade.
En forsikringsmægler arbejder ofte med familier ved at se på deres nuværende behov og foretage "indkøb" på familiens vegne.
Mægleren repræsenterer ikke noget bestemt forsikringsselskab, men bør præsentere dig for en liste over muligheder baseret på din specifikke situation.
At købe livsforsikring gennem en mægler, agent eller livsforsikringsselskab kræver typisk en langvarig proces, herunder en omfattende ansøgning og lægetjek.
Onlinevirksomheder fjerner ofte agenter, lægeundersøgelser og besvær. Du kan typisk indhente et hurtigt og nemt tilbud og ansøge om din livsforsikring på få minutter.
Den bedste livsforsikring afhænger af din nuværende og fremtidige forventede økonomiske, relationelle og familiære status. Selvom ingen kender fremtiden, kan vi stadig gøre vores bedste for at planlægge den i dag.
Uanset hvilken type livsforsikring du beslutter dig for er bedst til din situation; jo yngre og sundere du er, når du får en livsforsikring, jo billigere bliver det.
Artikel skrevet af:
Tracy Scott, freelanceskribent, ekspert på videregående uddannelser og blogger.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.