Det er rigtigt, at mange finansielle rådgivere har minimumskrav til nettoformue, men der er også mange, der arbejder med kunder med lav indkomst. Finansielle rådgivere kan være dyre, så det er vigtigt at afgøre, om du virkelig har brug for professionel rådgivning. Hvis ikke, kan billigere muligheder såsom kreditrådgivning eller en "robo-rådgiver" - afhængigt af dine behov - være en bedre løsning.
Det afhænger af. Hvis du har brug for hjælp til at investere en sum penge (f.eks. har du lige modtaget en arv), er det fornuftigt at hyre en rådgiver til at udvikle en investeringsstrategi og oprette investeringskonti. Eller hvis du begynder at opspare nogle penge og ønsker at lave en omfattende finansiel plan for at hjælpe med at nå dine mål, kan en rådgiver hjælpe.
På den anden side, hvis du leder efter generelle råd om pengeforvaltning, er du bedre stillet til at kigge ind i en finansiel rådgivningsforening eller en finansiel coach. Rådgivere kan give billig eller gratis økonomisk rådgivning om emner som at få mest muligt ud af et begrænset budget, styring af gæld eller opsparing af en nødfond. Finansielle coaches er dyrere, men giver mere personlig rådgivning over længere tid.
Disse er nogle tjenester, der kan hjælpe dig med at finde gratis eller billig økonomisk rådgivning:
National Foundation for Credit Counseling yder rådgivning om gældsforvaltning og underviser i pengehåndteringsfærdigheder til kunder, der kæmper med gæld og budgettering.
For at finde gratis eller pro bono finansiel planlægning skal du se til lokale non-profit organisationer. Både Financial Planning Association og Foundation for Financial Planning giver tilskud til nonprofitorganisationer landsdækkende for at levere pro bono-tjenester. Desværre annoncerer disse tjenester normalt ikke deres tjenester bredt. At spørge rundt på dit bibliotek eller lokale medborgerhus er en god måde at få forbindelse til disse tjenester.
Nogle - men ikke alle - finansielle institutioner tilbyder finansielle planlægningstjenester til bankkunder. Hvis din bank tilbyder gratis finansiel rådgivning, skal du huske på, at det muligvis ikke er uvildig økonomisk rådgivning. Banken vil ofte have et incitament til at tilmelde dig nye konti eller lån.
Paladin Registry er en gratis tjeneste, der matcher dig med en finansiel rådgiver. Tjenesten undersøger de finansielle rådgivere, du møder på forhånd. De bedømmer også rådgiverne og dokumenterer vigtig information, du bør vide om dem, såsom uddannelse, erfaring og certificeringer.
Paladin
Paladin Registry er en gratis fortegnelse over finansielle planlæggere og registrerede investeringsrådgivere (RIA). Registret har de højeste standarder for sine rådgivere, og det arbejder med dine krav for at finde det perfekte match.
Fordele:
Udemper:
Du skal dele, hvor mange penge du har investeret (eller er tilgængelig for at investere). Du vil også blive bedt om at dele dit navn, e-mailadresse, postnummer og telefonnummer. Når du har gjort dette, matcher Paladin Registry dig med en til tre potentielle finansielle rådgivere inden for 24 til 48 timer, der passer til din profil, og som ville være villige til at arbejde med dig.
Når du får matchet dine finansielle rådgivere, kommer du til at interviewe rådgiverne for at se, om de passer godt. Du kan også diskutere, hvordan de vil blive kompenseret, og hvordan de kan hjælpe dig med dine specifikke økonomiske behov. Du er ikke forpligtet til at komme videre med nogen af rådgiverne. Hvis de ikke passer godt eller ikke passer til dit budget, kan du gå videre til andre muligheder.
» MERE: Det er nemt at finde de bedste finansielle rådgivere, når du ved, hvor du skal lede
De fleste finansielle rådgivere opkræver et fast gebyr for deres tjenester, der varierer mellem mange hundrede dollars og flere tusinde dollars om året.
Finansielle rådgivningsgebyrer kan være et fast beløb i dollars eller en procentdel af de investeringer, som rådgiveren administrerer for dig, normalt omkring 1 % om året. Så hvis rådgiveren formåede $100.000, ville du betale dem $1.000 om året.
Omkostningerne for at få en omfattende finansiel plan varierer typisk omkring et par tusinde dollars. Hver time kan en finansiel rådgiver opkræve alt fra omkring $150 til $500 eller mere i timen.
Læs mere om, hvor meget finansielle rådgivere koster.
Medmindre du er så heldig at finde gratis finansiel rådgivning via en non-profit organisation, skal du betale en finansiel fagmands timeløn eller gå alene. Ud over websteder med gratis finansiel rådgivning som denne omfatter nogle ressourcer, der kan hjælpe:
De bedste robo-rådgivere er et fantastisk værktøj for nye investorer, der ikke har råd til en menneskelig rådgiver. Robo-rådgivere bruger teknologi til at levere nogle af de investeringsudvælgelsestjenester, som en finansiel rådgiver ville tilbyde til en meget lavere pris.
Et nøgleaspekt, der gør robo-rådgivere tilgængelige for dem med lav indkomst i forhold til finansielle rådgivere, er de lave minimumskrav for at komme i gang med at investere. Nogle robo-rådgivere har ingen minimumskrav, mens andre har små minimumskrav, der er inden for rækkevidde, såsom $100 eller $500.
Acorns tilbyder investeringstjenester for gebyrer så lave som $3 pr. måned. Denne service kan være særlig nyttig for dem med lav indkomst, fordi den hjælper dig med at begynde at investere uden direkte at føle smerten.
Acorns tilbyder et værktøj kaldet Round-Ups. Dette runder dine indkøb op til nærmeste dollar. Derefter investerer den ændringen, når den rammer $5. Der er bestemt fordele og ulemper ved reserveinvesteringsapps som Acorns, men overordnet set er det en attraktiv måde at begynde at investere på.
Det vil for eksempel ikke nødvendigvis opbygge dine aktiver hurtigt. Når det er sagt, er det en god måde at komme i gang med vanen med at investere. Du kan også foretage automatiske køb. Disse køb kan planlægges på daglig, ugentlig eller månedlig basis.
» MERE:Læs hele vores Acorns anmeldelse.
Wealthfront er en anden mulighed for dem uden mange penge at investere. Du kan komme i gang med blot et depositum på 500 USD, og Wealthfront opkræver 0,25 % af aktiver under forvaltning hvert år, hvilket er meget lavere end en traditionel finansiel rådgivers 1 % aktiver under administrationsgebyr.
Wealthfront bruger teknologi til at matche dig med en portefølje, der opfylder dine behov og investeringsmål. De tilbyder også strategier, der hjælper dig med at minimere mængden af skat, du betaler på dine investeringer, og porteføljeomlægning for at holde dine investeringer på sporet.
Wealthfront er også en tillidsmand, hvilket betyder, at de skal have din bedste interesse i tankerne, når de fremsætter økonomiske anbefalinger.
» MERE:Læs hele vores Wealthfront-gennemgang.
Bøger om privatøkonomi giver en enorm mængde viden til de ekstremt lave omkostninger ved at købe en bog. Hvis du låner bogen på biblioteket, kan den endda være gratis.
Mange finansielle rådgivere har skrevet bøger om at administrere dine penge og opbygge rigdom. Rådene vil ikke være skræddersyet til din specifikke situation, men du kan hente masser af gode tips til at hjælpe dig i gang.
Du skal muligvis læse et par bøger for at få en god idé om forskellige strategier. På den måde kan du vælge den, der er bedst for dig. Sørg også for at læse anmeldelser af bøgerne. Nogle bliver forældede, og andre kan give kontroversielle råd. Anmeldelser kan pege på områder, hvor du bør være forsigtig med at følge rådene i en bog.
Her er vores 10 yndlingsbøger om privatøkonomi til at komme i gang.
En finansiel planlægger laver en plan for at nå dine økonomiske mål. De kan også hjælpe dig med at administrere investeringer.
Planlæggere hjælper dig med pensionsplanlægning og sikrer, at dit forbrug nu ikke vil skade din økonomiske fremtid.
For eksempel kan finansielle planlæggere hjælpe dig med at forstå de skattemæssige fordele ved forskellige måder at investere på. De kan også gøre dig opmærksom på muligheder for skatteplanlægning for at hjælpe dig med at beholde flere af de penge, du arbejder så hårdt for at tjene.
En anden vigtig fordel ved at bruge en finansiel planlægger er at få direkte rådgivning om din situation. De kan dele resultaterne af de potentielle konsekvenser af at træffe en specifik økonomisk beslutning. Disse finansielle fagfolk kan også rådgive dig, om der er bedre muligheder.
Finansielle planlæggere og rådgivere tjener ofte deres honorarer, når markederne står over for en nedtur. Folk bliver forståeligt nok bekymrede for, at de kan miste en betydelig mængde penge under en økonomisk nedtur.
Jeg ved selv, at det kan være fristende at sælge og fastholde dine tab. Disse fagfolk kan tale dig væk fra kanten og hjælpe dig med at holde fast i din strategi, som er sat til at fungere på lang sigt.
Selvom du ikke har mange penge, kan finansielle rådgivere være gavnlige. Hvis de er skattekyndige, kan de foreslå skattefradrag og andre skattefordele, du kan kvalificere dig til som en lavindkomstindivid. Disse kunne omfatte opsparerens skattefradrag, arbejdsindkomstskattefradraget og mere.
Rådgivere kan hjælpe dig med at opbygge en plan for at begynde at øge din indkomst og dine aktiver. Denne type strategisk planlægning kan ofte drage fordel af et andet sæt øjne. Rådgivere kan også hjælpe fra et ansvarlighedspartner synspunkt. De kan tjekke ind for at sikre, at du holder dig til de aktiviteter, du skal gennemføre for at nå dine mål.
Hvis du er selvstartende og uddanner dig selv om privatøkonomi, har du måske ikke brug for en finansiel rådgiver med det samme. Faktisk har jeg aldrig haft en. Når det er sagt, kan folk, der ikke har tid eller er ligeglade med at lære, have stor gavn af den viden, finansielle rådgivere har lært gennem uddannelse og gennem erfaring i løbet af deres karriere.
En finansiel rådgiver, der skal holde dine interesser for øje, kan hjælpe dig med at undgå at begå dyre økonomiske fejl. At undgå fejl er halvdelen af kampen om voksende rigdom.
Du behøver ikke at betale en finansiel rådgiver på en tilbagevendende basis. Du kan betale nogle rådgivere et fast honorar eller en timepris for at udvikle en økonomisk plan for dig. Når du har en plan, kan du muligvis gennemføre den på egen hånd. Du kan derefter hyre en finansiel rådgiver løbende, efter du er begyndt at vokse dine aktiver.
Du kan muligvis finde økonomisk rådgivning gratis, men du vil sandsynligvis ikke finde en gratis finansiel rådgiver . Undtagelsen er, hvis du er heldig nok (og trængende nok) til at få pro bono økonomisk rådgivning fra en lokal nonprofitorganisation.
Du kan hyre en finansiel rådgiver, selv med en lav indkomst. Men du bliver nødt til at afveje fordelene og omkostningerne - som kan være flere tusinde dollars. Kreditrådgivning er et bedre alternativ til finansiel planlægning, hvis du har kreditproblemer. Og hvis du opfylder strenge kriterier, kan pro bono økonomisk planlægning være tilgængelig fra lokale non-profit organisationer.
Du kan blive matchet med en finansiel rådgiver ved hjælp af Paladin Registry. Derefter kan du interviewe den eller de kommende rådgivere for at afgøre, om det er en værdifuld investering at ansætte dem.