Investering er en væsentlig del af opbygningen af rigdom, men hverdagsinvestorer føler sig ofte begrænset i deres investeringsmuligheder.
Fast ejendom plejede at være et af de mere eksklusive investeringsmidler. DiversyFund er en virksomhed, der har til formål at gøre det lettere for almindelige mennesker at investere i ejendomstilbud, der tidligere kun var tilgængelige for rigere investorer.
Oversigt
DiversyFund er en billig måde at diversificere din portefølje ved at tilføje ejendomsbesiddelser for så lidt som $500 til at starte med. Men manglen på likviditet betyder, at du skal være villig til at forpligte dig på lang sigt.
Fordele
Udemper
DiversyFund er et crowdfundet ejendomsselskab, der fokuserer på boligejendomme. Det fokuserer især på flerfamiliehuse, lejligheder og studieboliger.
DiversyFund tilbyder investorer adgang til en privat handlet Real Estate Investment Trust (REIT), som den kalder sin Growth REIT.
REITs er virksomheder, der ejer og driver fast ejendom, der genererer indkomst. Dette kan omfatte boliger, erhvervsejendomme, hoteller, datacentre eller endda jord, der bruges til landbrug eller tømmer.
REIT'er fungerer meget som gensidige fonde. Flere investorer kan købe aktier i en REIT, og REIT bruger investormidler til at købe og vedligeholde sine ejendomsbesiddelser. Investorerne modtager udbytte baseret på REIT's indkomst og kan sælge deres aktier på det åbne marked.
Fordi DiversyFund er en privat REIT, kan investorer ikke købe og sælge aktier på det åbne marked. I stedet skal du købe aktier direkte fra DiversyFund.
Du kan ikke sælge aktier før DiversyFundlukker fonden og begynder at sælge sine aktiver. Selskabet sigter mod at lade investorer trække deres kapital plus indtjening tilbage efter fem år.
Denne begrænsning betyder, at du opgiver fleksibilitet. Det lader imidlertid DiversyFunds ledere forblive tålmodige og se efter muligheder for at købe ejendomme til en lav pris og sælge dem med en betydelig fortjeneste.
Virksomheden håber, at dette lader det tilbyde højere afkast end en traditionel REIT.
DiversyFund fokuserer på flerfamilieboliger, såsom lejlighedsejendomme eller studieboliger. Det undgår enfamiliehuse og andre ejendomsprojekter.
Selskabets analyse peger på, at flerfamilieboliger klarer sig godt, selv når andre ejendomsaktiver falder i værdi eller genererer lavere pengestrømme. Det har også til formål at opbygge lukrative forbindelser og ekspertise ved at fokusere på en enkelt klasse af fast ejendom.
DiversyFund har en omfattende tjekliste, som den bruger til at undersøge ejendomme, arbejder med eksperter og proprietær datateknologi for at finde undervurderede ejendomme i områder, der er modne til vækst.
Det leder specifikt efter ejendomme, der i øjeblikket genererer pengestrømme, og hvor det kan tilføje værdi. Virksomheden tilføjer værdi ved at strømline eller forbedre ejendomsadministrationen, såsom ved at tilføje faciliteter.
Denne praksis lader fonden tjene pengestrømme fra nuværende lejere, samtidig med at værdien af ejendommen øges og pengestrømmen vokser over tid. Desværre kan du ikke investere i individuelle ejendomme, som nogle platforme tilbyder.
Private investeringer, såsom DiversyFund, er typisk forbeholdt akkrediterede investorer. For at kvalificere sig som en akkrediteret investor skal en person have en årlig indkomst på 200.000 USD eller en nettoværdi på over 1 million USD.
Par skal have en årlig indkomst på $300.000 eller en nettoværdi på over $1 million. DiversyFund er dog åben for enhver investor i USA, da det har modtaget Regulation A-godkendelse fra Securities and Exchange Commission.
Dette betyder, at virksomheden gennemgår regelmæssig kontrol af tilsynsmyndigheder og skal overholde rapporteringsstandarder svarende til dem, der følges af offentlige virksomheder. For DiversyFunds Growth REIT er minimumsinvesteringsbeløbet $500. Dette beløb giver begyndere investorer mulighed for at investere i fast ejendom.
Hvis du har mere end $500, kan du investere mere; den gennemsnitlige investor sætter $2.500 ind i fonden. Du kan også til enhver tid foretage yderligere investeringer.
Om det er en god idé at investere i fast ejendom gennem DiversyFund afhænger af mange faktorer. Du skal overveje din risikotolerance, investeringsmål, tidslinje og hvor mange penge du kan afsætte til investeringen.
En fordel ved at arbejde med DiversyFund er, at investeringen er meget passiv.
Når du først har investeret dine penge i fonden, håndterer DiversyFund resten, udvælger ejendomme, køber dem, administrerer og forbedrer dem og i sidste ende sælger dem til (forhåbentlig) en fortjeneste.
Hvis du kan lide ideen om praktisk investering, er det et punkt til fordel for at investere gennem DiversyFund. Men hvis du foretrækker praktisk investering, vil du måske søge andre steder.
En anden fordel er, at virksomheden tilbyder almindelige investorer adgang til en aktivklasse, som mange ikke har i deres portefølje. Mange investorer har en kombination af aktier og obligationer. Tilføjelse af fast ejendom som en tredje klasse kan øge diversificeringen i din portefølje, hvilket kan reducere volatiliteten og muligvis øge dit afkast.
På den anden side investerer DiversyFund kun i én type aktiv:fast ejendom. Desuden investerer den kun i én klasse af fast ejendom:flerfamilieboliger. Fonden har flere ejendomme, som tilbyder en vis grad af diversificering.
Men hvis en begivenhed får flerfamilieboliger som aktivklasse til at miste værdi, er din investering i fare. Det betyder, at du sandsynligvis ikke ønsker at sætte alle dine investerbare penge ind i DiversyFund. I stedet kan du blot lægge en del af dine aktiver i fonden.
Selv pengestrømmen, som fonden tjener ved at opkræve huslejer, geninvesteres i ejendommene. I stedet får du en chance for at hæve dine penge, når DiversyFund likviderer sin REIT.
Når det sker, har du mulighed for at geninvestere eller tage dine penge ud af DiversyFund.
Endeligmange investorer har allerede eksponering mod fast ejendom , selvom de ikke er klar over det. Hvis du ejer dit eget hjem (eller har et realkreditlån), har du allerede eksponering for fast ejendom, selvom det ikke er i din investeringsportefølje.
Her er en oversigt over DiversyFund Growth Reit II investeringsgebyrer:
Der er også flere forskellige gebyrer, der kan tilbageholdes fra din investering for at dække andre fondsudgifter. Disse omfatter anskaffelsesgebyrer og finansieringsgebyrer, der opstår ved tilføjelse af ejendomme til porteføljen.
Det er også vigtigt at huske, at en "skjult omkostning" er den flerårige investeringsperiode. Du skal investere i mindst fem år og kan ikke hæve dine midler før tid.
Der er både fordele og ulemper ved at investere med DiversyFund.
Alle kan investere i DiversyFunds private REIT. Du behøver ikke at være en kvalificeret investor, der opfylder restriktive krav til nettoformue og indkomst. Så længe du har $500 til at opfylde minimumsinvesteringen, kan du investere.
Selvom ingen investering er en sikker ting, har DiversyFund en solid track record hidtil med et årligt afkast på 18 % i 2017 og 17,3 % i 2018.
Traditionelle REIT'er opkræver administrationsgebyrer og udgiftsforhold, og mange mæglerselskaber tilføjer gebyrer, når du vil købe og sælge aktier. DiversyFunds unikke, vertikalt integrerede struktur kan minimere de gebyrer, som investorer betaler.
En stor ulempe ved DiversyFund er, at du skal binde dine penge til investeringen. Du kan ikke foretage en udbetaling fra fonden, før DiversyFund likviderer den.
Firmaet siger, at dets mål er at returnere penge til investorerne fem år efter, at fonden lukker, men der er ingen fastsat dato for, hvornår du er sikker på at modtage din investering og afkast.
Når du investerer i DiversyFunds REIT, investerer du i en portefølje af forskellige ejendomme. Det giver diversificering i den forstand, at en dårligt præsterende ejendom ikke vil fylde din investering fuldstændigt.
Fonden fokuserer dog kun på en enkelt klasse af fast ejendom:flerfamiliehuse. Hvis denne ejendomsklasse klarer sig dårligt, mens andre, såsom erhvervsejendomme eller enfamiliehuse, klarer sig godt, går du glip af potentielle gevinster.
DiversyFund er ikke den eneste måde for almindelige investorer at holde fast ejendom i deres portefølje.
REIT'er er virksomheder, der ejer eller finansierer fast ejendom, uanset om det er kommerciel ejendom, bolig eller enhver anden klasse af fast ejendom.
Som andre børsnoterede virksomheder kan du købe aktier i REIT'er på det åbne marked og sælge dem, når du ønsker det.
Loven kræver, at REIT'er betaler 90 % af deres skattepligtige indkomst til investorer, det gør dem til en god indtægtskilde for folk, der ønsker en investering, der producerer pengestrømme.
Som enhver investering skal du gøre din due diligence og undersøge enhver REIT, du ønsker at investere i, for at lære om dens investeringsstrategi, styrker og svagheder. Nogle investeringsforeninger og ETF'er investerer i en bred portefølje af REIT'er, hvilket giver dig mulighed for nem diversificering.
Fundrise er en anden virksomhed som DiversyFund, der giver ikke-akkrediterede investorer adgang til private ejendomsinvesteringer. Dens minimumsinvestering er kun $10.
Virksomheden tilbyder tre porteføljer, som investorerne kan vælge imellem, hvilket giver supplerende indkomst, langsigtet vækst eller en balance mellem de to.
Med Fundrise er din oprindelige investering låst i fonden i minimum fem år. Fem år efter du har foretaget din investering, kan du begynde at foretage udbetalinger, hvilket gør den mere fleksibel end DiversyFund.
Du kan foretage tidlige hævninger til et gebyr på op til 4 %, og virksomheden kan suspendere hævninger i tider med økonomiske omvæltninger, såsom under en pandemi. Virksomheden opkræver et administrationsgebyr på 1 % årligt.
CrowdStreet giver dig fleksibiliteten til at investere i fonde, der ejer flere ejendomme eller vælger at investere i individuelle ejendomme. Mens alle kan investere i en af virksomhedens fonde, er kun akkrediterede investorer berettiget til at investere i individuelle ejendomme.
Ligesom DiversyFund låser CrowdStreet dine penge i din investering i årevis ad gangen, hvilket gør det til et dårligt valg for investorer, der har brug for fleksibilitet. Virksomheden opkræver også administrationsgebyrer fra 0,5 % til 2,5 %, hvilket kan tære på dit afkast.
Mange investeringsmuligheder har en minimumsinvestering på titusinder eller hundredtusindvis af dollars. CrowdStreet kan være et godt valg for personer med betydelig kapital og tid til at foretage en grundig due diligence af deres investeringer.
RealtyMogul tilbyder også fleksibiliteten til at investere i REIT'er eller individuelle ejendomme. Men du skal være en akkrediteret investor for at investere i individuelle ejendomme.
Virksomheden har to REIT'er, hver med en minimumsinvestering på $5.000. Du kan foretage nogle hævninger fra din konto et år efter, du har foretaget din første investering.
Du betaler dog et gebyr på 1 % eller 2 %, hvis du hæver mindre end tre år efter din investering. Du er også begrænset til at sælge 25 % af din investering hvert kvartal.
Ligesom DiversyFund er målet for RealtyMogul at likvidere sine REIT'er i fremtiden, returnere alle dine investeringer og afkast til dig og tilbyde chancen for at geninvestere i en ny fond.
Her er nogle almindelige spørgsmål om DiversyFund.
Betaler DiversyFund udbytte?
Investorer kan modtage månedligt udbytte, hvis REIT tjener et overskud. Udbyttet geninvesteres dog, og du kan ikke hæve dem, før fonden likviderer.
Kan du tabe penge på DiversyFund?
Det er muligt at tabe penge, hvis Growth REIT fejler eller sælger ejendomme med tab. Platformen havde en positiv præstation i 2017 og 2018, men har ikke frigivet data for senere år.
Som enhver investering bør du kun investere det, du er villig til at miste og ikke har brug for adgang til i mindst fem år.
Hvad er DiversyFunds kundeservicemuligheder?
Du kan ringe til DiversyFund, og der er også mulighed for e-mail og live chat. En online FAQ-database kan også hjælpe med at besvare flere spørgsmål om åbning af en konto eller investering.
DiversyFund er en billig måde for hverdagsinvestorer at investere i multi-familie ejendom. Denne mulighed giver en unik chance for at diversificere din portefølje, og virksomheden har en historie med at tilbyde stærke afkast.
Ulemperne er dog betydelige. Din investering er meget illikvid, så du skal være i stand til at binde de penge, du investerer på lang sigt.
Fondene investerer desuden kun i én klasse af fast ejendom. Denne begrænsning giver mindre diversificering, end du kunne få ved at købe en investeringsforening, der sporer et forskelligartet sæt REIT'er.
Anbefalet læsning
Sparer du for meget op til pension? (Det er mere almindeligt, end du måske tror)
6 REIT'er til lejligheder, der kan købes for stabile afkast
Sådan laver du en Stop-Limit-ordre på TD Ameritrade
Sådan indbetaler du penge på et forudbetalt Macys-kort
6 rige berømtheder, der gik i stykker og erklærede sig konkurs