Yieldstreet gør det nemt at investere i alternative aktiver, som tidligere kun var tilgængelige for de velhavende. Disse alternative aktiver kan give et årligt afkast på mindst 8 %. Selv når aktiemarkedet giver negative afkast, kan Yieldstreets tilbud give et positivt afkast.
Oversigt
Yieldstreet gør det nemt for akkrediterede investorer at tjene passiv indkomst fra alternative aktiver. Denne mulighed kan være en overkommelig måde at investere i fast ejendom, marinefartøjer, juridiske eller kommercielle lån med en lav minimumsinvestering.
Fordele
Udemper
Yieldstreet giver nem adgang til alternative investeringer for akkrediterede investorer. Disse investeringer er traditionelt vanskelige at få adgang til og har høje investeringsminimum.
De fleste Yieldstreet-tilbud kræver en minimumsstartinvestering på 10.000 USD. Nogle investeringer kan dog kræve et minimum startbeløb på $1.000. Selvom det ikke er "billigt" at investere med Yieldstreet, investerer du i projekter på flere millioner dollars.
Yieldstreet hjælper dig med at investere i disse aktiver:
Lempelsen af crowdfunding-investeringsreglerne i 2012, kombineret med teknologiske fremskridt, gør det muligt at investere i ikke-likvide fysiske aktiver. Du låner penge til låntagere og kan tjene afkast, der overstiger det gennemsnitlige aktiemarked eller en bankkonto.
De fleste aktiver kræver en investeringsforpligtelse mellem seks måneder og fem år. Du vil ikke være i stand til at "købe i dag og sælge i morgen" som aktier. Til gengæld for de mellemfristede investeringsforpligtelser kan du opnå potentielt højere årlige afkast end aktiemarkedet.
De fleste Yieldstreet-tilbud har en mål årlig rente på mellem 8 % og 13 %.
I modsætning hertil er det historiske S&P 500 årlige afkast cirka 7 %.
Kilde:Yieldstreet.com pr. 30/9/2021 Kun akkrediterede investorer kan investere i enkelte tilbud, mens der er andre produkter tilgængelige for alle investorer.
Du kan kvalificere dig som en akkrediteret investor med en årlig indkomst på $200.000 ($300.000 for par) i to på hinanden følgende år. At have en nettoformue på 1 million USD (eksklusive din primære bolig) er en anden kvalificerende årsag.
Du skal vise bevis for indkomst eller din nettoformue for at begynde at investere med Yieldstreet. Ikke-akkrediterede investorer kan stadig investere i alternative aktiver. Fundrise er en af de bedste platforme, da det giver dig mulighed for at investere i kommercielle og multifamilieejendomme.
Minimumsinvesteringen er kun $500, hvilket er mere overkommeligt for de fleste investorer. Yieldstreet oplyser, at de udvikler muligheder, der er tilgængelige for ikke-akkrediterede investorer. Et tilgængeligt produkt er Yieldstreet Wallet online opsparingskonto.
Yieldstreet tilbyder skattepligtige og pensionsinvesteringskonti. Det er muligt at investere som en trust eller LLC. Du kan også investere med en Solo 401(k), hvis den er oprettet som en trust eller en LLC.
Kilde:Yieldstreet.com Yieldstreet IRA er en anden mulighed for at investere med en skattebegunstiget konto. Du kan have en selvstyret traditionel eller Roth IRA.
Det tager cirka tre uger at åbne din Yieldstreet IRA. Du skal også åbne en gratis Yieldstreet Wallet-konto for at finansiere din IRA.
Denne Wallet-konto ligner en onlinemæglers pengesweep-konto. Din Wallet-kassesaldo tjener en lille rente, mens du venter på at investere i kommende tilbud.
Yieldstreet IRA har årlige administrationsomkostninger svarende til dem for andre selvstyrende IRA'er. Dit gebyr er $299, når du laver mindre end $100.000 i indskud i løbet af kalenderåret.
Du betaler $399 om året, hvis du indbetaler mindst $100.000 og $250.000 på et år. Yieldstreet giver dog afkald på gebyret på $399 for 2020, hvis du indbetaler mindst $250.000.
Det er naturligt at spekulere på, om Yieldstreet er legitim, hvis du forsøger at investere klogt.
Yieldstreet skærmer tilbud ved hjælp af en fem-punkts investeringsfilosofi:
Yieldstreet afviser cirka 90 % af låneansøgningerne, fordi de ikke opfylder de fem grundlæggende principper. De fleste Yieldstreet-tilbud er vellykkede, men de medfører også risiko.
Fordi Yieldstreet investerer i fysiske aktiver, har hvert tilbud sikkerhedsstillelse. I lighed med at investere i obligationer kan Yieldstreet bruge sikkerheden til at minimere potentielle tab ved misligholdelse.
Det, der adskiller Yieldstreet fra andre crowdfunding-platforme, er dets mangfoldige udvalg af investeringsmuligheder. De fleste platforme fokuserer på en enkelt aktivklasse, som f.eks. fast ejendom eller erhvervslån.
Du kan investere i disse aktivklasser:
Selvom det er et fysisk aktiv, lader Yieldstreet dig ikke investere i guld. Få ædelmetalinvesteringer betaler en stabil passiv indkomststrøm. Antallet af tilgængelige tilbud svinger.
På tidspunktet for denne anmeldelse er der tre tilgængelige tilbud. Men der kan være mere, mindre eller ingen. Den begrænsede tilgængelighed kan være frustrerende, men det er en nødvendig praksis for Yieldstreet at udføre due diligence. Det er aldrig sjovt at tabe penge, især når du investerer i alternative aktiver.
Kilde:Yieldstreet.com De fleste af Yieldstreets tilbud er til individuelle investorer. Mange kræver en minimumsinvestering på $10.000, med efterfølgende stigninger på $5.000, mens deres Short Term Notes kun kræver $1.000.
Dette minimum er konkurrencedygtigt med de fleste platforme, der udelukkende er for akkrediterede investorer. Du kan også investere i Yieldstreet-fonde med $5.000 for at forhåndsfinansiere kommende Yieldstreet-tilbud. Så, når andre investorer finansierer tilbuddet, modtager du din oprindelige investering tilbage plus renteindtægter.
Selvfølgelig kan du investere mere, f.eks. 100.000 USD, i tilbud med høj overbevisning. Hvert tilbud angiver minimumsinvesteringsforpligtelsen. Du vil heller ikke være i stand til at sælge din position, før projektet er afsluttet. Når du investerer i private aktiver, er der ikke noget sekundært marked for potentielle købere at sælge til.
Hver tilbudsfortegnelse inkluderer disse nøglestatistikker til at guide din forskning:
Du kan også læse investeringsdokumenterne, der ligner et aktiefondsprospekt.
Her er en kort oversigt over hver aktivklasse og eksempler på nylige tilbud:
Investeringsejendomme er en gennemprøvet måde at opbygge rigdom på. Mange investorer har ikke tid til aktivt at forvalte investeringsejendomme. Yieldstreet giver dig mulighed for at tjene passiv indkomst ved at investere i fast ejendom.
Du vil se tilbud til bolig-, studieboliger, erhvervsejendomme og industriejendomme. Desuden er minimumsinvesteringen kun $10.000 pr. tilbud. Det er nemt at investere i flere aftaler for at diversificere din portefølje med det samme.
Nogle tilbud er for individuelle ejendomme med flere lejere. For eksempel er der en flerfamilieejendom med 99 enheder i Washington, D.C. Der er også et hotelbyggeri i New York City nær Times Square.
Nogle porteføljer har flere egenskaber. Et tilgængeligt tilbud i april 2020 er 192 enfamiliehuse i Florida. Disse ejendomme er spredt over hele staten i 47 samfund med fire forskellige bygherrer.
Overvej dette: Fundrise lader dig investere i en forvaltet portefølje med national eksponering.
Juridiske tilbud er en interessant investering, du ikke vil se på mange platforme. Nogle nyere juridiske tilbud giver dig mulighed for at investere i forskud forud for afregning for personskadesager.
Du tjener indtægt efterhånden som sager afvikles og opkræver en del af forliget.
Juridiske porteføljer har ikke fysisk sikkerhed. Yieldstreet håndterer dog risiko ved at placere sager, der er mere tilbøjelige til at afgøre, med dem, der er mindre sandsynlige. Denne "kryds sikkerhedsstillelse" reducerer din risiko for misligholdelse af lån.
De kommercielle tilbud giver dig mulighed for at investere i kortfristede erhvervslån. Et nyligt tilbud er for købmands kontantforskud med en mål årlig rente på 13 %. Med denne lånetype låner du penge på forhånd ud til virksomheder. Du tjener renteindtægter fra fremtidige salgsmængder.
Andre tilbud giver Yieldstreet mulighed for at forhåndsfinansiere kommende investeringer. Disse tilbud kan kun tjene en målrente på 6%. De har dog et kort investeringstilsagn på op til seks måneder.
Så du kan tjene et højere udbytte end ved for eksempel at bygge en cd-stige. I lighed med dets juridiske tilbud placerer Yieldstreet forskellige virksomheder i sin portefølje for at reducere nedsiderisikoen.
Du kan investere i konstruktion af skibsfartøjer. Uden Yieldstreet skal du investere i skibsbyggere eller rederier på Wall Street.
En unik måde at tjene penge på at sælge skrotpenge er ved at investere i dekonstruktion af skibe. Din investering finansierer dekonstruktion og genbrug af metallet og andre materialer.
En potentiel risiko for havlån er behovet for at investere yderligere midler på grund af omkostningsoverskridelser. Du skal investere mere, hvis skibsdekonstruktionsomkostningerne for eksempel overstiger 120 % af skrotværdien.
En anden populær alternativ aktividé er at investere i kunst. Denne mulighed kan være god, hvis du er bekendt med kunstmarkedet. Nogle genrer klarer sig bedre under økonomiske nedgangstider end andre.
Et nyligt tilbud var ti impressionistiske og modernistiske malerier. Udbuddet har et årligt målafkast på 10,25 % med en investeringsperiode på 21 måneder.
Et andet tilbud er for en samling af efterkrigs- og samtidskunst. Målet for afkastet er 10,25 % med en løbetid på 11 måneder.
Hvis du er usikker på, hvor du skal investere dine penge, så overvej Yieldstreet Prism Fund. Denne fond diversificerer din investering på tværs af forskellige aktivklasser. Du får eksponering for klasser som fast ejendom, kommerciel og juridisk.
Investeringsminimum er $5.000, hvilket er højere end standardminimum. Prism-fonden har et årligt målafkast på 7 % med kvartalsvise udbyttebetalinger. Og du kan vælge at geninvestere dit udbytte.
Dette årlige måludbytte på 7 % er lavere end investering i håndplukkede Yieldstreet-projekter. Du kan dog have mindre ulemper, fordi du investerer i en fond med flere beholdninger. Udbyttet svarer til det historiske S&P 500 årlige afkast uden investering i aktier.
Investeringsforpligtelsen er på 48 måneder. Men du kan muligvis foretage delvise indløsninger hvert kvartal efter de første 15 måneder. Alligevel kræver investering i individuelle tilbud, at du holder, indtil projektet er afsluttet.
Nogle af de potentielle fastindkomstmuligheder omfatter:
Bemærk, at investorer i Nebraska, North Dakota og Texas ikke kan investere i Prism Fund på nuværende tidspunkt. Uanset hvad, så er i det mindste de individuelle Yieldstreet-tilbud tilgængelige i alle 50 stater.
Prismefonden opkræver disse tilbagevendende gebyrer:
Disse gebyrer svarer til, hvad Fundrise opkræver for sine administrerede porteføljer.
Investeringsgebyrerne varierer efter individuelle tilbud. Du vil se gebyrstrukturen i hver tilbudsoversigt. Hver enkelt angiver det første års gebyr og det årlige faste gebyr.
Et standardgebyr er det årlige Yieldstreet-administrationsgebyr på 1 %. For at præcisere, betaler du 100 USD på en investering på 10.000 USD for det første år med et gebyr på 1 %. Nogle projekter har også et årligt gebyr på 2 %. Alligevel er dette årlige gebyr konkurrencedygtigt med de fleste crowdfundede ejendomsplatforme.
Det ekstra årlige faste gebyr er et sekundært gebyr til dækning af sagsomkostninger og sagsomkostninger. Dette gebyr varierer afhængigt af tilbuddet. Yieldstreet bruger dine første udbyttebetalinger til at betale disse gebyrer.
De fleste tilbud udbetaler udbytteindtægter kvartalsvis. Nogle kan dog udstede månedlige eller årlige udlodninger. Du vil se udbytteplanen i tilbudsnoteringen.
Hvert tilbud er "Hvordan bliver jeg betalt?" afsnittet viser også, hvornår du får din oprindelige investering tilbage. I de fleste tilfælde er det i slutningen af den målafslutningsdato, som Yieldstreet angiver under finansieringsrunden.
Nogle projekter har mulighed for at forlænge færdiggørelsesdatoen. Yieldstreet kan eksempelvis tilbyde en engangsforlængelse på 12 måneder. Du skal vente længere for at få adgang til dine kontanter, men du bliver ved med at tjene passiv indkomst. Udvidelsesoplysningerne findes i tilbudspapirerne.
Låntagere kan også betale lånet tidligt og normalt uden forudbetaling. Du tjener mindre samlet indkomst fra det tilbud. Men du kan investere i et nyt tilbud hurtigere.
Yieldstreet tilbyder ikke tidlige indløsninger for nogen tilbud. Ganske vist er manglen på tidlige indløsninger en stor ulempe for at investere i illikvide aktiver.
Men afvejningen er at undgå den daglige volatilitet på aktiemarkedet. Derudover har du potentialet til at opnå højere investeringsafkast.
Men hvis du har brug for at annullere eller ændre din investering, kan du kontakte Yieldstreet. Virksomheden oplyser, at de vil forsøge at hjælpe.
Du kan basere dine investeringsbeslutninger på, hvilken skatteformular du modtager. Yieldstreet vil enten rapportere dine skattepligtige gevinster på Form 1099-INT eller den forfærdelige Schedule K-1.
De fleste tilbud udsteder en 1099-INT på grund af deres skattestruktur. Dette er gode nyheder, da investeringsminimummet er lavere for disse tilbud, og føderale regler tillader flere investorer at købe en andel.
Tilbud, der producerer en Schedule K-1, kan kun have op til 99 investorer på én gang.
Hvilken skatteformular du modtager afhænger af investeringsstrukturen.
En låner betalingsafhængige noter (BPDN) investeringsstruktur udsteder en 1099-INT. Denne struktur er mere som en "gælds"-strukturaftale, hvor Yieldstreet låner penge til låntageren. Din renteindtægt kan afhænge af tilbuddets investeringsydelse.
BPDN-strukturer har en tendens til at have lavere investeringsminimum. Disse tilbud er mere tilbøjelige til at have et minimumsinvestering på $10.000, for eksempel.
Du vil modtage en Schedule K-1 på skattetidspunktet med en special purpose vehicle (SPV) struktur. Med en SPV-struktur bliver du en "forretningspartner".
Af denne grund danner Yieldstreet en LLC til at administrere tilbuddet i denne aftalestruktur.
Nuværende regler tillader kun op til 99 investorer at deltage i SPV-aftaler. Minimumsinvesteringen kan være højere som et resultat.
Ud over at tjene en fast indkomstrente er den renteindtægt, du tjener, proportional med størrelsen af din ejerandel. En ejerandel på 10 % betyder, at du modtager 10 % af investeringsindkomsten.
Yieldstreet Wallet er en FDIC-forsikret opsparingskonto for akkrediterede og ikke-akkrediterede investorer. Der er ingen gebyrer. Denne konto giver dog sølle 0,001 % årligt procentudbytte (APY) på alle indskud. Derfor bør du i stedet opbevare dine overskydende kontanter på en højforrentet opsparing.
De fleste investorer bør bruge deres Wallet-konto til at holde kontanter, hvis de planlægger at investere i et Yieldstreet-tilbud snart. Du skal have en Wallet-konto, hvis du åbner en Yieldstreet IRA.
At have dine kontanter på en Yieldstreet Wallet-konto giver dig mulighed for hurtigt at finansiere et tilbud. Investering direkte fra din Wallet-konto giver dig mulighed for at undgå de typiske en til to-dages bankoverførselstider.
Yieldstreet håndhæver ikke en minimums- eller maksimumsaldo. Dine midler har FDIC-forsikring op til $250.000 pr. konto. Du kan også foretage op til seks månedlige hævninger.
Yieldstreet er registreret hos Securities and Exchange Commission (SEC). Det er en legitim måde for dig at tjene passiv indkomst med fast ejendom. Revisionsrapporter fra et tredjepartsbureau er tilgængelige årligt.
Investeringsresultatet for aktivklasserne afspejler ikke, hvad aktiemarkedet gør. Den lave korrelation gør det muligt at tjene penge selv under et aktiemarked.
Yieldstreet er dog ikke risikofri. Du kan tabe penge, hvis låntager misligholder. Alligevel har de fleste aktiver fysisk sikkerhed, som Yieldstreet kan bruge til at udligne investeringstab.
Andre makroøkonomiske faktorer kan påvirke investeringsresultatet. For eksempel kan faldende skrotpriser påvirke dekonstruktion af marinefartøjer. Lavere skrotpriser signalerer et lavere potentielt afkast.
Yieldstreet kan også forlænge tilbagebetalingsperioden for at færdiggøre projekterne. Du fortsætter med at tjene investeringsindkomst. Du skal dog vente endnu længere for at få adgang til din kapital.
En anden mulighed er, hvis Yieldstreet går konkurs eller lukker. Hvis dette sker, vil en anden forvalter genoptage kontrollen over dine udestående investeringer. Selvom der kan være kortsigtet usikkerhed, har du stadig en andel i de fysiske aktiver.
Du kan forvente at fortsætte med at tjene rentebetalinger fra den nye manager. De vil indløse din investeringshovedstol, når tilbuddet er afsluttet.
Yieldstreet er en kreativ måde for akkrediterede investorer at investere i alternative aktiver som crowdfunded fast ejendom. Du kan tjene passiv indkomst uden at stole på aktiemarkedet. Men som med enhver investering skal du gøre din due diligence før du investerer.
Anbefalet læsning