Aktieinvesteringsapps tilbyder en masse kontofunktioner og investeringsmuligheder, der kan gøre det nemt at diversificere din portefølje.
Du kan måske lide M1 Finance, da du kan opbygge din egen portefølje, bruge automatiserede investeringsmidler og også få adgang til netbankværktøjer.
Denne anmeldelse ser på fordele og ulemper ved M1 Finance, og om appen passer godt til din investeringsstrategi.
Oversigt
I betragtning af M1 Finances lave omkostningsstruktur og 90-dages henstandsperiode for nye kunder, er der ringe risiko ved at teste tjenesten, bortset fra de penge, du er
investere.
Fordele
Udemper
M1 er en enkel og elegant service, der kan hjælpe mange investorer med at nå deres investeringsmål uden at betale handelskommission.
M1 Finance er en billig investeringsplatform, der giver nye og erfarne investorer mulighed for
investere i aktier og ETF'er, der handles på det amerikanske aktiemarked, med funktioner som fraktioneret
aktier og automatiserede investeringsværktøjer.
De fleste online børsmæglere tager en enten/eller tilgang. Din selvstyrende konto og administrerede porteføljer er normalt i separate porteføljer.
Med M1 Finance kan du:
Den bedste grund til at overveje denne platform er for investeringsfunktionerne.
Det er ganske enkelt at blive medlem af M1 Finance. Alt du skal gøre er at indtaste en e-mailadresse og oprette en adgangskode og derefter indtaste nogle personlige identifikationsoplysninger.
Du vil også blive stillet en række spørgsmål om din økonomiske situation og investeringstilgang.
De ønskede oplysninger omfatter:
Efter at have besvaret disse spørgsmål, har du nu en konto. Du kan gennemse platformen og begynde at opbygge din portefølje, før du foretager en første indbetaling.
Du kan finansiere din skattepligtige mæglerkonto eller IRA ved at tilknytte en checkkonto.
Platformen giver dig mulighed for at foretage engangsoverførsler eller planlægge, der kræver overførsler.
Den mindste indledende indbetaling varierer efter investeringskontotype:
Efter at have foretaget en kvalificerende indledende indbetaling for at foretage din første handel, er minimumsinvesteringen $25 for alle konti.
Du kan overføre så lidt som $10 ad gangen. De fleste bankoverførsler tager en hverdag at gennemføre.
M1 tilbyder lavprisinvestering med et månedligt platformsgebyr på $3,00, som frafaldes for kunder, der
have $10.000 eller mere i M1-aktiver mindst én dag i hver faktureringscyklus eller en aktiv personlig
Lån. Der er en henstandsperiode på 90 dage for nye brugere til at prøve platformen, før gebyret begynder
bliver opkrævet. Der kræves ingen minimumsaldo for at åbne en konto, men du skal i det mindste
100 USD for en mæglerkonto og 500 USD for en pensionskonto for at begynde at investere.
M1 Finance tilbyder følgende investeringskonti:
De yderligere tilgængelige produkter omfatter:
M1 tilbyder lavprisinvestering med et månedligt platformsgebyr på $3,00, som frafaldes for kunder, der
have $10.000 eller mere i M1-aktiver mindst én dag i hver faktureringscyklus eller en aktiv personlig
Lån. Der er en 90-dages henstandsperiode for nye brugere til at prøve platformen, før gebyret begynder
bliver opkrævet. Der kræves ingen minimumsaldo for at åbne en konto, men du skal i det mindste
100 USD for en mæglerkonto og 500 USD for en pensionskonto for at begynde at investere.
Du kan få adgang til dine porteføljer på to måder:
Begge platforme er nemme at bruge og har et rent og rodfrit design.
Alle dine investeringer kan ses på et personligt dashboard. Det er også muligt at foretage købs- eller salgstransaktioner samt undersøge potentielle investeringer på begge platforme.
Hvordan du opbygger en portefølje med M1 Finance adskiller sig fra de fleste investeringsapps. I stedet for at bestemme, hvor mange dollars der skal investeres i en aktie, tildeler du en målprocent.
Derefter bruger platformen en dynamisk rebalanceringsfunktion til at købe flere andele af positioner under deres målaktivallokering. Appen sælger ikke nogen overtildelte aktier, medmindre du anmoder om en manuel rebalance.
Hver tærte kan have snesevis af "skiver" bestående af disse aktiver:
Modelporteføljerne er præfabrikerede porteføljer, som M1 Finance bygger. Du bestemmer, hvilke du vil tilføje, og tildeler en målallokering.
Du kan f.eks. oprette en tærte og vælge "skiver" som følger:
Det er muligt at tilføje, trække fra eller justere skiver af din tærte til enhver tid. Platformen udfører din handelsanmodning ved det næste daglige handelsvindue (930 am Eastern for de fleste brugere).
Med Model Portfolios kan du vælge en forudindstillet blanding af investeringer ved hjælp af dine risikotolerancer og planlagte pensionsdato.
Andre porteføljer kan for eksempel investere i en bestemt branche.
Disse porteføljer kopierer mange robo-rådgiveres porteføljer, og du undgår deres årlige rådgivningsgebyrer.
De fleste af dine investeringsmuligheder er for individuelle aktier og ETF'er. Da du kan købe delaktier, er det nemt at diversificere eller også købe aktier fra investeringsnyhedsbreve.
M1 tilbyder adgang til over 6.000 aktier, der handles på de store amerikanske børser.
Du er muligvis ikke i stand til at handle ADR- og OTC-aktier, der har tynde handelsvolumener eller volatile aktiekurser. Disse virksomheder er normalt internationale aktier med almindelige aktier, der handles på de canadiske, europæiske eller asiatiske børser.
Platformen viser grundlæggende forskningsdetaljer, såsom:
Du skal bruge en aktiescreener til dybdegående researchværktøjer for at finde de bedste aktier til dine investeringsmål.
Der er over 3.000 ETF-valg fra 2023 til aktive og passive investeringsstrategier.
For eksempel kan du investere i sektor-ETF'er (dvs. bank eller teknologi) og indeksfonde.
ETF-udvalget omfatter disse fondsfamilier:
Du kan undersøge ETF'er ved at bruge disse faktorer:
I modsætning til full-service online børsmæglere får du ikke ETF-rapportkort. I stedet kan du bruge Morningstar Premium til at se analytikerrapporter for potentielle fonde.
Som de fleste mikroinvesteringsapps vil du ikke være i stand til at handle gensidige fonde, der har lignende investeringsstrategier, men som normalt har højere fondsadministrationsgebyrer.
En potentiel ulempe ved M1 Finance er ikke at kunne handle on-demand i normale markedstider.
I stedet skal du placere din handelsanmodning før det daglige handelsvindue.
Der er i øjeblikket to handelsvinduer:
Hver konto med $25.000 eller mere i egenkapital kan deltage i begge handelsvinduer i en
enkelt dag. For alle andre konti kan du vælge hvilket vindue du ønsker at deltage i
ind.
For hver handelsanmodning udfylder M1 ordren til den aktuelle markedspris, når handelsvinduet åbner. De fleste ordrer fyldes inden for få minutter.
Nogle af dine aktier og fonde kan tjene udbytteindtægter.
M1 har for nylig udgivet nogle nye udbyttefunktioner. Disse funktioner inkluderer et udbytte
indkomstsporing, der viser tidligere og fremtidige udbytter. Vi frigav også udbytte
håndtering, der giver dig mulighed for at tilpasse, hvor dit udbytte sendes hen, når du modtager
dem af sikkerhed. Du kan vælge at sende dem til kassebeholdningen på din Invest
konto (og geninvester i din portefølje, hvis auto-invest er slået til), geninvester i værdipapiret
der betalte udbyttet, eller sweep til din kontantkonto.
I stedet indsættes dit udbytte på din kassebeholdning og købe flere andele af dine underallokerede positioner med din næste minimumsinvestering på 25 USD.
Her er nogle af de tilgængelige bankfunktioner.
Med typiske mæglerkonti er der ingen nem måde at låne mod dine investerede penge. En undtagelse er et lån på 401.000, som ligner denne funktion.
Med M1 Borrow kan du få adgang til en kreditgrænse, når din saldo er på en skattepligtig konto
værdi når $2.000 eller mere.
Du kan låne op til 50 % af din porteføljeværdi.
Renten pr. juli 2024 er:
Denne rente er lavere end de fleste personlige lån og andre gældsrefinansieringsprodukter. Du vil dog ikke tjene investeringsindkomst på dit sikkerhedsbeløb.
Der er ingen låneansøgningsformularer eller kredittjek for at kvalificere sig. Du kan til enhver tid tilbagebetale saldoen uden straf.
Der er nogle potentielle risici:
Den nyeste platformfunktion er M1 Earn. M1 Earn er M1's High Yield Cash Account-tilbud.
Det giver konkurrencedygtige renter på kassebeholdninger, så du kan tjene mere på
dine uinvesterede midler. Højafkast-kontantkontoen tilbyder en APY på 5,00 % med $3,75 mio
FDIC forsikringsdækning.
Åbn en kontantkonto med høj udbytte og tjen op til 5,00 % APY. Dette er en fantastisk måde at tjene renter på dine penge. Det er også FDIC-forsikret op til $3,75 millioner.
M1 højafkastkonti er ikke opsparings- eller checkkonti. De er investeringskonti. Minimum indskud er $100, men for potentielt bedre udbytte, dette produkt fungerer bedst med indskud over $10.000.
Andre muligheder, når du overvejer:
En fantastisk funktion ved M1 er Owner's Rewards Card.
Dette er et belønningskreditkort uden årligt gebyr. Det kan være en glimrende mulighed, hvis du kan betale din kortsaldo fuldt ud hver måned for at undgå renteudgifter.
Udvalgte kortfordele omfatter:
Owner's Rewards Card fra M1 har intet årligt gebyr, men du vil få mere gavn af at tilmelde dig M1 Plus, et program, der giver ekstra belønninger og yderligere frynsegoder til din suite af M1-konti og kun koster $36 pr. år.
Owner's Rewards kan kun krediteres til en skattepligtig Invest-konto eller en Earn-konto.
Dine gevinster og tab ved at sælge aktier og tjene udbytte kan være en skattepligtig begivenhed. Du kan også betale platformsgebyrer for at bruge M1 Finance.
Som enhver mæglerkonto er værdipapirer, du sælger på en skattepligtig konto, underlagt de relevante kapitalgevinstskatter.
Udbytteindkomst på din mæglerkonto eller checkkonto kan også være skattepligtig.
M1 arbejder for at minimere din skattepligt gennem en partiallokeringsstrategi for at minimere dine skattepligtige gevinster.
Platformen tilbyder ikke automatisk skattetab høst. Med skattetabsindsamling er det muligt at spare på kapitalgevinstskat ved at sælge værdipapirer med tab for at udligne dem, der blev solgt med fortjeneste, og derefter erstatte dem med lignende værdipapirer.
Ved udgangen af skatteåret modtager du en formular 1099-skatteformular til indberetning af dine skattepligtige gevinster og tab.
Bemærk:M1 Finance integreres direkte med mange populære skattesoftwareprogrammer, såsom TurboTax og H&R Block.
Der er ingen handelskommission for at købe eller sælge aktier og fonde.
Alle ETF'er har dog udgiftsforhold, normalt under 1 procent. Du betaler dette gebyr uanset hvilken online mægler du bruger.
Nogle af de andre gebyrer, du muligvis betaler, omfatter:
Bemærkning om platformsgebyr:M1 tilbyder lavprisinvestering med et månedligt platformsgebyr på $3,00, som frafaldes for kunder, der har $10.000 eller mere i M1-aktiver mindst én dag i hver faktureringscyklus eller et aktivt personligt lån. Der er en henstandsperiode på 90 dage for nye brugere til at prøve platformen, før gebyret begynder at blive opkrævet. Der kræves ingen minimumsaldo for at åbne en konto, men du skal bruge mindst $100 for en mæglerkonto og $500 for en pensionskonto for at begynde at investere. Der er også små mandatudgifter såsom SEC-transaktionsgebyrer og handelsaktivitetsgebyrer. Se den fulde oversigt over gebyrer.
Du kan spørge dig selv, hvordan M1 fungerer som en virksomhed, hvis det er en kommissionsfri investeringsapp.
Virksomheden tjener penge på nogle få måder:
Disse fremgangsmåder ligner andre investeringsapps, der ikke opkræver handelskommissioner.
Når du åbner enhver form for konto online, er der altid risiko for, at personlige data bliver stjålet.
For at beskytte mod dette krypterer M1 alle data, når de er i transit og på platformens servere ved hjælp af 4096-bit kryptering af militær kvalitet.
Investeringsappen gemmer ingen data på enheder eller computere.
Du kan også tilmelde dig to-faktor autentificering (2FA). Med denne funktion indtaster du en engangsadgangskode fra din tilknyttede e-mail eller telefonnummer for at logge ind.
M1 vil automatisk logge dig ud efter en kort periode med inaktivitet.
Det er værd at bemærke, at du ikke umiddelbart kan åbne en konto, hvis din kredit er låst eller frosset. Jeg lærte dette, fordi jeg holder min kredit låst for at beskytte mod identitetstyveri.
For at fortsætte med at åbne en konto anmodede M1 mig om at sende en kopi af et id-kort og et stykke aktuel post.
Fordi M1 Financial ikke er en bank, er penge ikke FDIC-forsikret i Invest
regnskaber. Securities Investor Protection Corporation beskytter mod tab af kontanter
og værdipapirer op til $500.000. (Der er en grænse på $250.000 for kontanter.). Midler i M1 High Yield
Kontantkonti er FDIC-forsikret op til $3,75 mio.
SIPC beskytter dig dog ikke mod et fald i værdien af værdipapirer.
High Yield-konto, dine penge er FDIC-forsikret op til $3,75 millioner via et indskudsnetværk.
M1 har en omfattende sektion med svar på ofte stillede spørgsmål og tilbyder support via e-mail og telefon.
Kundeservicemedarbejdere er tilgængelige fra 9.00 til 16.00. Eastern Time, hvor markedet er åbent.
Det er dog vigtigt at bemærke, at M1 ikke tilbyder investeringsrådgivning. Som investor skal du bestemme, hvordan du bedst fordeler dine penge.
M1 er en selvstyret investeringsplatform, ikke en robo-rådgiver. Mens det byder på kraftfuldt
automatiseringsværktøjer, giver den ikke personlig investeringsrådgivning eller portefølje
ledelse. I stedet giver M1 investorer mulighed for at bygge og administrere deres egne
tilpassede porteføljer ved hjælp af dens intuitive grænseflade og funktioner som Model Portfolios,
som kan tjene som udgangspunkt for diversificerede investeringsstrategier.
Mens M1 Finance ikke er en robo-rådgiver, konkurrerer den med forskellige investeringsplatforme,
herunder robo-rådgivere og traditionelle mæglervirksomheder. Her er nogle nøglekonkurrenter i
investeringsrummet:
Forbedring opkræver et årligt gebyr på 0,25 procent og opbygger skræddersyede porteføljer baseret på dine risikotolerancer og investeringsmål.
Det automatiserer skattebesparelsesstrategier, herunder skattetabshøst. Du kan dog lave en selvstyret portfolio.
Tjenesten tilbyder også en række bankprodukter, herunder en kontantstyringskonto.
Se vores fulde anmeldelse af Betterment for at få flere oplysninger.
Rigdomsfront er en anden populær platform. Den opbygger en diversificeret portefølje af billige indeksfonde og bruger skattetabsindsamling og andre strategier.
Du kan også åbne en kontantstyringskonto og en porteføljekredit.
Styrk er teknisk set ikke en robo-rådgiver. I stedet er det en betalt formueforvaltningstjeneste, der bruger menneskelige porteføljeforvaltere hjulpet af software.
Investeringsminimum er $100.000 for at bruge investeringstjenesten.
På trods af det høje investeringsminimum er der flere gratis værktøjer, herunder:
Læs vores Empower-anmeldelse for at få mere at vide .
Lad os klart nedbryde de vigtigste fordele og ulemper ved M1 Finance.
M1 Finance er et solidt valg som en selvstyret platform med kraftfulde automatiseringsværktøjer. At være i stand til at tilpasse din investeringsportefølje ved hjælp af dine egne valg og modelporteføljer er den bedste grund til at overveje denne investeringsapp.
Funktionerne M1 Tjen High Yield Cash Account og M1 Borrow kan tilføje ekstra værdi for nye og erfarne investorer. Men uerfarne investorer vil savne manglen på uddannelsesressourcer, som traditionelle mæglerselskaber er mere tilbøjelige til at give.
Du har mange investeringsmuligheder for aktier og fonde. Du bliver dog nødt til at bruge en anden platform til at satse på alternative investeringer.