Du ved sikkert allerede, at du skal spare penge hver måned. Uanset dit indkomstniveau eller jobbranche, er det vigtigt at spare penge til fremtidige behov for at opretholde finansiel stabilitet. Men hvor meget skal du spare hver måned? Nå, det kommer an på.

Det korte svar er, at du skal spare så meget, du har råd til at afsætte. Det lange svar er, at det rigtige beløb at spare er unikt for dig og inkluderer faktorer som dine økonomiske mål, hvor meget du tjener, og hvor meget du bruger hver måned på væsentlige udgifter.

Hvor meget skal du stræbe efter at spare hver måned

Amerikanere har i gennemsnit sparet mellem 7% og 8% af deres månedlige indkomst i de seneste år, men det betyder ikke, at den procentdel er den rigtige for dig. Som nævnt ovenfor vil dit opsparingsmål afhænge af din særlige økonomiske profil. Dit besparelsesmål kan være mere eller mindre end landsgennemsnittet, når du først har beregnet disse tal.

For eksempel kan du opleve, at dit månedlige budget ikke giver mulighed for 7 % besparelse, og at du i stedet skal sigte efter at spare 2 % af din indkomst. Det er ikke et problem. Det vigtige er at etablere en opsparingsvane. Du kan altid øge dit månedlige mål, efterhånden som du betaler ned på gælden eller tjener flere penge.

En ting at overveje er, hvad du sparer til . I stedet for at tænke på din opsparing som et engangsbeløb, der sidder på en bank- eller investeringskonto, kan det hjælpe at spare med specifikke mål for øje. For eksempel vil du måske spare op til et hus, et bryllup eller en almindelig regnvejrsdagsfond. I hvert tilfælde vil du sandsynligvis have et bestemt beløb, du skal spare for at nå disse mål, og at finde ud af det på forhånd kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal spare hver måned.

Du tænker måske også på pension, og om du har penge nok at leve for, når du forlader arbejdsstyrken. Eksperter giver et par forskellige bud på, hvor langt din pensionsopsparing skal være på forskellige tidspunkter i dit liv. Ét synspunkt siger, at du inden 30-års alderen skulle have afsat, hvad der svarer til en årsløn i pensionsopsparing. Andre tager en mindre aggressiv tilgang og foreslår, at du sparer halvdelen af ​​din årlige indkomst på en pensionskonto inden 30 år.

Men uanset hvor du er med din pensionsopsparing, er det aldrig for sent at starte. Det vigtige er, at du laver en opsparingsplan, der fungerer for dig, og som du kan vedligeholde måned for måned.

Hvorfor har du brug for en nødfond

En nødfond er til for livets uventede hændelser. Hvis du pludselig mister dit job, hjælper det at få dækket nogle måneders udgifter på en opsparing, så du ikke skal bekymre dig om din evne til at betale dine regninger, mens du leder efter arbejde. Hvis du bliver syg, kan en nødopsparingsfond hjælpe dig med at dække dine egne udgifter uden at optage gæld. Hvis din bils transmission dør, og du er nødt til at udskifte den, kan det gøre situationen lidt mindre smertefuld at have en nødfond.

Din nødfond kan give dig plads til at tænke gennem en vanskelig økonomisk situation og træffe smarte langsigtede beslutninger, da du vil være mindre panisk over, hvordan du har råd til en given udgift.

Tommelfingerreglen med nødmidler er at afsætte nok til at dække tre til seks måneders udgifter. Du kan opbygge nødfonden over tid ved at sætte en del af din indkomst i den hver måned.

Du kan beregne dit nødfondsmål ved at lægge alle dine væsentlige månedlige udgifter sammen, herunder:

• Leje- eller realkreditbetalinger
• Utilities-betalinger
• Købvarer
• Udgifter til gas eller offentlig transport
• Månedlige minimumsgældsbetalinger

Sørg for at tilføje andre væsentlige ting, du betaler for på en tilbagevendende basis, såsom lægerecepter eller andre ikke-omsættelige ting, såsom din bilregistrering. Når du har talt disse omkostninger op, skal du gange dem med tre eller seks for at få dit mål for nødbesparelser.

Igen, prøv ikke at lade dig afskrække af det samlede antal. Arbejd mod dit overordnede mål trinvist i stedet for at stresse om fuldt ud at finansiere det med det samme. Hvis du kommer ud for en pludselig uventet, såsom en bonus eller stor kommission på arbejdet, så overvej at sætte det ind i din nødfond for at fremskynde finansieringsprocessen. Når du hæver penge til nødudgifter, skal du lave en plan for at genopbygge fonden, når din økonomi er stabil igen.

Hvordan budgettering kan hjælpe dig med at spare hver måned

Et af de bedste trin, du kan tage for at opbygge din opsparing, er at oprette et budget. Budgetter kan hjælpe dig med at leve inden for dine midler og gøre det lettere at forblive disciplineret i at yde bidrag til langsigtede mål. Når du sætter et budget ned på papir, kan du se, hvor mange penge du bringer ind, hvor meget der går ud, og hvilke fremskridt du gør med din opsparing.

Når du angiver dine månedlige udgifter, bliver du måske overrasket over det beløb, du bruger, og de ting, du bruger dine penge på. Måske bliver du opkrævet for et tilbagevendende abonnement eller en streamingtjeneste, du ikke bruger ofte. Måske bruger du mere på dagligvarer hver måned, end du var klar over. At se disse typer omkostninger kan gøre det nemt at trimme dit budget og frigøre ekstra penge til at lægge i besparelser.

Den gode nyhed er, at budgettering kan være ret simpelt. Der er mange måder at budgettere på, og du kan spore udgifter i en app, et regneark eller på et almindeligt gammelt stykke papir. Sådan kommer du i gang:

1. Find ud af din månedlige indkomst. Dette inkluderer din almindelige lønseddel og eventuelle sideindkomster.
2. Sæt dine udgifter sammen. Angiv alt, hvad du køber eller betaler for på en måned, inklusive husleje, dagligvarer, film, spil, regninger, medicin – alt, hvad der dukker op regelmæssigt.
3. Sæt besparelsesmål. Se på, hvor meget du har tilovers efter dine udgifter, og se, hvordan du kan afsætte det til opsparingsmål. Beslut hvor meget du vil lægge til hver opsparingskategori, og sæt det til side. Hvis du ikke tror, ​​du vil være i stand til at nå dine mål, eller du ikke har nogen penge tilovers, så se på at reducere dine udgifter eller øge din indkomst.
4. Spor dine udgifter og tjek dit budget hver måned. At sætte et budget er én ting, men det hjælper dig ikke meget, medmindre du holder dig til det. Hvis du overskrider dine budgetgrænser, skal du justere dit forbrug eller revurdere dine mål for at sikre, at de er realistiske. Gennemgå også dine opsparingsindskud og se, om du når dine mål. Hvis det er nødvendigt, kan du justere dit budget for de næste fire uger, skære unødvendige kategorier ned og bruge flere penge på gæld eller opsparing.

Hvis du leder efter en ramme for at komme i gang, kan du overveje at budgettere ved hjælp af 50/30/20-metoden. Sådan ser det ud:

• 50 % af din indkomst er afsat til væsentlige udgifter, såsom husleje eller realkreditlån, forsyningsselskaber, dagligvarer og gældsbetalinger.
• 30 % går til skønsmæssige udgifter, såsom take-away-måltider, streaming-abonnementer og anden underholdning.
• 20 % går til dine gældsbetalinger og opsparing til ting som boligkøb, pension og opbygning af din nødfond.

Du kan justere formlen, så den passer til dit budget og dine økonomiske prioriteter. Hvis du ønsker at nedbetale højforrentet kreditkortgæld eller studielån hurtigere, kan du skære ned på underholdningsudgifterne for at afsætte mere end 20 % af din indkomst til det. Eller du lægger måske ikke så meget i besparelser. Det vil tage dig længere tid at nå dine mål, men du vil sandsynligvis spare penge på renter ved at betale ned på din gæld så hurtigt som muligt.

Måder at spare hver måned

Der er en række måder, hvorpå du kan spare penge hver måned, selvom du lige er gået i gang med budgettering.

1. Spring takeaway over. At lave mad derhjemme koster mindre end at bestille fra restauranter, og det kan være lige så hyggeligt. Madlavning derhjemme reducerer også chancen for, at letfordærvelige dagligvarer, såsom frugt og grøntsager, bliver dårlige, før du bruger dem, så du er mindre tilbøjelig til at have spildt penge på disse varer.
2. Konsolider din kreditkortgæld. Hvis du har flere kreditkort med høj rente, kan dine saldi vokse hurtigt. Konsolidering af hele din kreditkortgæld på ét kreditkort med lavere rente eller gennem et privatlån med lavere rente giver dig mulighed for at betale af på eksisterende gæld og fokusere på at foretage én betaling hver måned, samtidig med at du sparer renter.
3. Betal for alt med kontanter. Du behøver ikke at lukke dine kreditkortkonti - faktisk kan det hjælpe med at holde dem åbne, hvis de hjælper med dit kreditudnyttelsesforhold og længden af ​​kredithistorik. Men at betale for varer og tjenester med kontanter eller debet kan gøre dig mere bevidst om, hvor meget du bruger, da pengene kommer ud af din checkkonto med det samme. Der er også en naturlig begrænsning indbygget, fordi når du løber tør for kontanter, skal du stoppe med at bruge. Bare vær sikker på at du nøje overvåger din saldo for at undgå en overtræk.
4. Køb brugt. Køb af tøj, sko og endda elektronik brugt kan hjælpe dig med at spare mange penge. Hvis du søger online markedspladser, kan du endda finde sælgervurderinger, så du ved, om den person, du køber hos, er legitim, og at produkterne sandsynligvis er af god kvalitet.
5. Forhandle dine regninger. Hvis dine månedlige kabel-, internet- eller mobilregninger er høje, kan du prøve at ringe til din udbyder. De kan være villige til at tilbyde dig rabatter eller særlige pakker, der vil give dig en lavere pris, hvilket reducerer dine månedlige udgifter.

At ændre nogle få forbrugsvaner og finde tilbud kan have en betydelig indvirkning på dit budget. Efterhånden som du finder måder at frigøre flere penge på, kan du justere dine opsparingsmål for at sætte mere til side.

Hvad skal du gøre med dine opsparinger?

Hvis du endnu ikke har en nødopsparing, vil finansiering af den konto sandsynligvis være din højeste prioritet. Du kan overveje at beholde din nødfond på en højafkast-opsparingskonto, som giver dig mulighed for at tjene renter på din saldo. Dette kan være en solid måde at øge din opsparing ved blot at lade penge stå på kontoen så længe som muligt.

Når du har etableret din nødfond, vil du måske fokusere på enhver udestående højforrentet gæld. At lade renter påløbe din gæld kan annullere din opsparing, hvis du har høje saldi, så det er et godt næste skridt.

Store opsparingsmål at overveje omfatter opsparing til en udbetaling på et hjem eller finansiering af pensionskonti. Afhængigt af de typer af pensionskonti, du åbner, kan du muligvis automatisk få trukket bidrag fra din lønseddel hver måned. Du skal ikke huske at foretage overførslerne selv, men du vil vide, at du støt bevæger dig mod dine mål.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401(k) plan, er det et godt sted at begynde at spare op til pension, især hvis de vil matche dine månedlige bidrag. Du har dog en lang række muligheder for at spare op til pension, herunder individuelle pensionskonti (IRA) og andre investeringsprogrammer.

Bundlinjen

At udvikle en månedlig opsparingsvane er en handling, der bygger på sig selv. Oprettelse af et budget og etablering af en nødfond giver et solidt grundlag for dit økonomiske liv. Derfra vil du fortsætte med at finde nye måder at spare op til vigtige milepæle og udgifter. Og selvom du kun kan spare en lille mængde penge hver måned lige nu, kan du øge din opsparing, efterhånden som du tjener mere og bliver mere sikker på dine evner til at administrere penge.

God pengestyring hjælper dig også med at opbygge god kredit, som kan hjælpe dig med at spare, når du åbner nye kreditkonti for at gøre ting som at købe et hjem eller finansiere en bil. Experian kan opdatere dig om ændringer i din kreditscore og give et øjebliksbillede af din kreditprofil hver 30. dag, så du kan opbygge din opsparing og din kredit på samme tid.