Hvor tiden flyver. De ældste millennials fylder 40 år i år, en stor milepæl af mange årsager – herunder økonomisk planlægning.

På trods af at de har arbejdet gennem den store recession og COVID-19-pandemien, gør mange millennials solide fremskridt i deres økonomi. Bank of Americas seneste Millennial-rapport viser, at 73 % af millennials aktivt sparer, og hver fjerde har akkumuleret mere end $100.000. På bagsiden viste undersøgelsen, at 27 % slet ikke sparer. Og mere end tre fjerdedele er tynget af gæld, hvor hver sjette årtusinde skylder 50.000 USD eller mere, eksklusive boliglån.

Uanset om du er på rette vej eller har brug for hjælp til at komme i gang, er det godt at have en plan på plads. Her er syv ting, du skal stoppe med at gøre, så vores andre millennials bevæger sig i den rigtige retning:

1 af 7

Bliv ikke fanget af overskrifterne – tænk langsigtet.

Lad ikke GameStop-lignende aktier, kryptovalutaer, Reddit og andre bliv rig-hurtigt overskrifter styre din investeringsportefølje. Selvom du kan være heldig og købe en aktie på det rigtige tidspunkt, er det lige så sandsynligt, at du vil begå en dyr fejl og tabe penge i stedet for at blive hurtigt rig.

Måden at opbygge varig velstand på er at spare tidligt og ofte og investere klogt i en veldiversificeret portefølje. Forstå dine investeringer, eller arbejd med nogen, der forstår investeringer.

Vi havde en kunde, der kom til os efter at have mistet en del af deres opsparing til spekulative investeringer. Vi anbefalede, at de oprettede en meget lille sandkassekonto, hvor de kunne fortsætte med at vælge aktier på egen hånd, og overlod deres langsigtede penge alene til en mere disciplineret tilgang.

2 af 7

Glem ikke en nødfond. Giv ikke op på kontanter.

Det er vigtigt at opbevare kontanter i banken i en nødsituation. Du ved aldrig, hvornår du står uden indkomst eller har brug for nogle hurtige penge. Du skal ikke bekymre dig om, hvor lidt renter dine kontanter tjener lige nu; likviditet er den vigtigste egenskab.

Vi mødtes med en person, der brugte et kreditkort, der opkrævede 20 % i rente, som deres nødfond. Vi rådede dem hurtigt til at ændre denne taktik, da den modarbejdede deres økonomiske plan. I stedet anbefaler vi at have mindst tre til seks måneders leveomkostninger afsat kontant til den uventede bilreparation eller andre overraskende udgifter.

3 af 7

Spar ikke kun i din 401(k) til pensionering. Gøre mere.

Gemmer det maksimale beløb i en 401(k) eller anden lignende pensionsordning er en god start, men prøv at gøre mere. Åbn for eksempel en traditionel individuel pensionskonto (IRA), en Roth IRA eller en mæglerkonto. De to første vil supplere en aldersopsparing, mens en mæglerkonto giver fleksibilitet, hvis der skal midler til, før du fylder 59 ½ år. Mange millennials håber på at gå på pension, før de når den alder og vil have brug for en kilde til penge til at betale deres leveomkostninger.

4 af 7

Stop med at lægge alle dine æg i 1 kurv. Diversificering er nøglen til investeringssucces.

Mange mennesker, der arbejder for en børsnoteret virksomhed, ejer en betydelig mængde af virksomhedens aktier. Mange virksomheder promoverer denne praksis og kan endda levere 100 % af matchende 401(k)-midler i virksomhedens aktier.

Vær dog forsigtig med ikke at være overvægtig i en enkelt aktie i dine investeringer. Selvom du måske føler dig motiveret til at hjælpe din virksomhed med at vokse, når du er "all-in", så husk, at din lønseddel og fordele allerede afhænger af virksomhedens præstationer. Hele dit redeæg bør ikke også investeres i det firma. I stedet er vores generelle råd ikke at investere mere end 10 % til 15 % af en persons investeringsportefølje i en virksomhed – inklusive deres egen arbejdsgiver.

Vi havde en potentiel kunde for et par år siden, som havde været næsten 100 % investeret i deres virksomhedsaktier i over 30 år i deres 401(k), og aktien havde ikke klaret sig godt. Det var trist, fordi deres 401(k) kunne have været mere end otte gange værd, hvis de havde diversificeret.

5 af 7

Stop med at udskyde dit testamente og din livsforsikring.

En af de mest bemærkelsesværdige ændringer for de ældste millennials er, at følelsen af ​​uovervindelighed begynder at falme. Men mange unge individer og familier har udskudt nogle afgørende beslutninger på grund af emnets ubehagelige karakter. Men livet er uventet, og planlægning af de værst tænkelige scenarier er især vigtig, fordi kun du kan gøre det - og du skal gøre det, før du har brug for det.

Arbejd med en ejendomsmægler for at få et testamente, fuldmagter og sundhedsdirektiver på plads. Dette vil gøre fremtidige beslutninger meget nemmere, hvis du bliver uarbejdsdygtig eller dør. Derefter skal du arbejde med en uafhængig forsikringsmægler for at sikre, at du har tilstrækkelig livs- og invalideforsikringsdækning til at forsørge din familie.

6 af 7

Forsøg ikke at holde trit med Joneses.

De fleste millennials har 24/7 eksponering for deres venners hver eneste bevægelse gennem sociale medier, inklusive deres opfattede rigdom. Den hurtigste måde at miste din rigdom (eller forhindre at have nogen) er at bruge det hele på at prøve at følge med dine venner. Hvis du har brugt på eller over dit indkomstniveau gennem dine 20'ere og 30'ere, er det nu, du skal bryde den vane.

Nøglen nr. 1 til langsigtet økonomisk succes er at bruge mindre, end du tjener. Hvis du gør det længe nok og sparer forskellen klogt, vil du give dig selv flere muligheder og fleksibilitet i fremtiden. Vi har haft mange kunder til at få succes med metoden "ude af syne, ude af sind". De betaler sig selv først gennem deres opsparing, 401(k), mæglerkonti og bruger kun, hvad der er tilbage.

7 af 7

Udsæt ikke – vær bevidst.

Vi har fået en række kunder til at ønske, at de havde fået deres plan sammen tidligere. De fortrød så meget, at de ikke fik det sammen i 30'erne eller 40'erne. Lær af deres fejl.

Lad være med at tro, at du har mere tid. Tag et lille, men bevidst skridt i dag mod en bedre økonomisk fremtid. Hvis du lægger bare en lille smule til side hver lønseddel, vil det give resultater. På lang sigt skal du begynde at sætte nogle prioriteter. Hvis det er en prioritet at eje et hjem, skal du begynde at undersøge, hvor meget der skal bruges til en udbetaling og udvikle en plan for at spare det beløb.

Ligesom din familie eller karriere tager det tid og energi at udvikle og implementere en økonomisk plan. Tag dig tid nu til at komme i gang eller revurdere den strategi, du har på plads. Det er svært at tro, men 50 er ikke så langt væk, så planlægningen af ​​din økonomiske sikkerhed skal starte nu.

Om forfatteren

Patricia Sklar, CPA, CFP®, CFA®

Walth Adviser, Brigthworth

Patricia Sklar er formuerådgiver hos Brightworth, et formueforvaltningsfirma i Atlanta. Hun er en statsautoriseret revisor, en CERTIFICERET FINANCIAL PLANNER™ praktiserende læge og har betegnelsen Chartered Financial Analyst®. Sklar bruger sin CPA- og investeringsbaggrund til at hjælpe med at udvikle og implementere finansielle planlægningsstrategier for personer med høj nettoværdi og højindkomst.

Josh Monroe, CFP®, ChFC

Associeret formuerådgiver, Brightworth

Josh Monroe er en CERTIFICERET FINANCIAL PLANNER™ praktiserende læge og en Chartered Financial Consultant udpeget, som lytter aktivt og planlægger omhyggeligt for at hjælpe kunder med at nå deres mål. Han sluttede sig til Brightworth-teamet i 2019 som finansiel planlægger. Før Brightworth tilbragte Josh otte år hos et førende forsikrings- og investeringsfirma i en række forskellige roller, herunder compliance og tilsyn. Josh brænder for finansiel planlægning og gør komplekse koncepter nemme at forstå.