Medicare Part A og Part B, også kendt som Original Medicare eller Traditional Medicare, dækker en stor del af dine lægeudgifter, efter du fylder 65 år. Del A (hospitalsforsikring) hjælper med at betale for indlagte hospitalsophold, ophold i dygtige plejefaciliteter, kirurgi , hospice og endda noget hjemmepleje. Del B (sygeforsikring) hjælper med at betale for lægebesøg, ambulant behandling, nogle forebyggende tjenester og noget medicinsk udstyr og forsyninger. De fleste mennesker kan begynde at tilmelde sig Medicare tre måneder før den måned, de fylder 65.
Det er vigtigt at forstå, at Medicare Part A og Part B efterlader nogle ret betydelige huller i din sundhedsdækning . Her er et nærmere kig på, hvad der ikke er dækket af Medicare, plus oplysninger om supplerende forsikringspolicer og strategier, der kan hjælpe med at dække de ekstra omkostninger, så du ikke ender med uventede lægeregninger ved pensionering.
Medicare yder ikke dækning for ambulant receptpligtig medicin, men du kan købe en separat del D receptpligtig medicinpolitik, der gør det, eller en Medicare Advantage-plan, der dækker både læge- og medicinudgifter. (Nogle pensionerede sundhedspolitikker dækker også receptpligtig medicin.) Du kan tilmelde dig del D- eller Medicare Advantage-dækning, når du tilmelder dig Medicare, eller når du mister anden lægemiddeldækning. Og du kan ændre politikker under åben tilmeldingssæson hvert efterår. Sammenlign omkostninger og dækning for din specifikke medicin under enten en del D- eller Medicare Advantage-plan ved at bruge Medicare Plan Finder.
En af de største potentielle udgifter i forbindelse med pensionering er udgifterne til langtidspleje. Medianprisen for et privat værelse på et plejehjem var omkring 105.800 USD i 2020 ifølge Genworth Cost of Care Study; et værelse i et plejehjem kostede 51.600 USD, og 44 timers pleje om ugen fra en hjemmehjælper kostede 54.900 USD.
Medicare yder dækning for nogle dygtige sygeplejersker, men ikke til forældremyndighed, såsom hjælp til badning, påklædning og andre daglige aktiviteter. Men du kan købe langtidsplejeforsikring eller en kombination af langtidspleje- og livsforsikring for at dække disse omkostninger.
Medicare del A dækker hospitalsophold, og del B dækker lægers ydelser og ambulant behandling. Men du er selv ansvarlig for selvrisiko og egenbetaling. I 2022 skal du betale en del A selvrisiko på 1.556 USD, før dækningen træder i kraft, og du skal også betale en del af udgifterne til lange hospitalsophold - 389 USD om dagen for dag 61-90 på hospitalet og $778 per dag derefter. Vær opmærksom på:I løbet af din levetid vil Medicare kun hjælpe med at betale for i alt 60 dage ud over 90-dages grænsen, kaldet "livsvarige reservedage", og derefter betaler du de fulde hospitalsomkostninger.
Del B dækker typisk 80 % af lægernes ydelser, laboratorieundersøgelser og røntgenbilleder, men du skal betale 20 % af omkostningerne efter en fradragsberettiget på 233 USD i 2022. En medigap (Medicare supplement) politik eller Medicare Advantage plan kan fylde i hullerne, hvis du ikke har den supplerende dækning fra en pensionistsygeforsikring. Medigap policer sælges af private forsikringsselskaber og kommer i 10 standardiserede versioner, der fortsætter, hvor Medicare stopper. Hvis du køber en medigap-politik inden for seks måneder efter tilmelding til Medicare Part B, kan forsikringsselskaberne ikke afvise dig eller opkræve mere på grund af allerede eksisterende forhold. Se Valg af en Medigap-politik på Medicare.gov for mere information. Medicare Advantage-planer giver både læge- og lægemiddeldækning gennem et privat forsikringsselskab, og de kan også give yderligere dækning, såsom syn og tandpleje. Du kan skifte Medicare Advantage-planer hvert år i den åbne tilmeldingssæson.
Medicare yder ikke dækning til rutinemæssige tandlægebesøg, tandrensninger, fyldninger, proteser eller de fleste tandudtrækninger. Nogle Medicare Advantage-planer dækker grundlæggende rengøring og røntgenbilleder, men de har generelt et årligt dækningsloft på omkring 1.500 USD. Du kan også få dækning fra en separat tandlægeforsikring eller en tandrabatordning. Et alternativ er at opbygge penge på en sundhedsopsparingskonto, før du tilmelder dig Medicare; du kan bruge pengene skattefrit til læge-, tandlæge- og andre udgiftsomkostninger i alle aldre (du kan ikke yde nye bidrag til en HSA, efter du har tilmeldt dig Medicare).
Medicare dækker generelt ikke rutinemæssige øjenundersøgelser eller briller (undtagelser inkluderer en årlig øjenundersøgelse, hvis du har diabetes eller briller efter at have gennemgået visse former for grå stærkirurgi). Men nogle Medicare Advantage-planer giver synsdækning, eller du kan muligvis købe en separat supplerende politik, der giver synspleje alene eller inkluderer både tand- og synspleje. Hvis du sætter penge til side på en sundhedsopsparing, før du tilmelder dig Medicare, kan du bruge pengene skattefrit i alle aldre til briller, kontaktlinser, receptpligtige solbriller og andre udgiftsomkostninger til synspleje.
Medicare dækker ikke rutinemæssige høreundersøgelser eller høreapparater, som kan koste så meget som $3.250 pr. øre. Men nogle Medicare Advantage-planer dækker høreapparater og tilpasningsundersøgelser, og nogle rabatprogrammer giver høreapparater til lavere omkostninger. Hvis du sparer penge i en HSA, før du tilmelder dig Medicare, kan du også bruge det skattefrit til høreapparater og andre egne udgifter.
Medicare dækker normalt ikke pleje, du modtager, mens du rejser uden for USA, bortset fra meget begrænsede omstændigheder (såsom på et krydstogtskib inden for seks timer fra en amerikansk havn). Men nogle medigap-planer vil dække 80 % af udgifterne til akutbehandling i udlandet op til en vis grænse. Derudover dækker nogle Medicare Advantage-planer nødhjælp i udlandet. Eller du kan købe en rejseforsikring, der dækker nogle lægeudgifter, mens du er uden for USA og kan endda dække akut medicinsk evakuering, som ellers kan koste titusindvis af dollars at transportere dig ombord på et medicinsk fly eller helikopter.
For at slå Medicares dækningsregler og andre typer pleje og procedurer op, skal du gå til Medicare.gov/coverage og bruge "Er min test, vare eller service dækket?" værktøj. Se også Hvad Original Medicare dækker. Hvis du mener, at et krav blev uretfærdigt afvist, kan du se Sådan appellerer du et afvist Medicare-krav.